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首頁(yè) › 處罰公示

工行員工誤導(dǎo)銷售致巨虧 買保本理財(cái)變成分級(jí)基金

2017-3-12 13:00| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 661| 評(píng)論: 0|來(lái)自: 新浪財(cái)經(jīng)

  近日,新浪金融曝光臺(tái)收到了張女士對(duì)于工商銀行鄒城文博苑支行(原西門里分理處)的投訴。在購(gòu)買理財(cái)約4個(gè)月后,張女士才發(fā)現(xiàn)當(dāng)時(shí)明確指出要購(gòu)買的保本理財(cái),如今竟成了分級(jí)基金,8萬(wàn)元的本金,虧損高達(dá)一半。

  此外,被該支行楊姓工作人員誤導(dǎo)銷售買高風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)基金的不只張女士一人。投訴人徐先生對(duì)新浪金融曝光臺(tái)表示,自己也因楊姓工作人員的誤導(dǎo),購(gòu)買了40萬(wàn)的基金,僅贖回20多萬(wàn)。

  至今,工行仍然沒(méi)有為其員工的違規(guī)操作“買單”。支行工作人員還透露到,與張女士想“私了”、讓其簽署保密協(xié)議,是因?yàn)橐呀?jīng)向儲(chǔ)戶賣出大約3000萬(wàn)的此類產(chǎn)品。

  滿倉(cāng)買入高風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)基金 客戶全程只需“操作兩步”

  2015年6月2日,張女士因此前所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品到期,再次來(lái)到鄒城文博苑支行(原西門里分理處)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)張女士所說(shuō),在工商銀行購(gòu)買保本理財(cái)產(chǎn)品過(guò)程極其簡(jiǎn)單,她所要做的只有兩件事:將卡遞給客服經(jīng)理、輸銀行密碼,便完成了購(gòu)買理財(cái)這一“大事”。

  但按照規(guī)定,銀行為客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品,必須要對(duì)客戶進(jìn)行基本的介紹。即使是客服經(jīng)理幫助客戶在網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái),也需要客戶本人簽署電子合同,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等等一系列繁瑣的過(guò)程。

  “我也曾經(jīng)問(wèn)過(guò)工行的客服經(jīng)理,為什么別家銀行買理財(cái)要簽合同、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng),工行卻不需要。工行鄒城西門子支行的客戶經(jīng)理?xiàng)钕壬鷧s稱,我們這里都是如此辦理的!睆埮吭谛陆鹑谄毓馀_(tái)問(wèn)及其為何不質(zhì)疑銀行做法時(shí)說(shuō)道。

  張女士稱,她在2015年10月9日取錢時(shí)發(fā)現(xiàn),4個(gè)月前購(gòu)買理財(cái)?shù)?萬(wàn)元本金,虧損高達(dá)一半。到這時(shí),她才知道楊姓工作人員為其購(gòu)買的不是保本理財(cái)產(chǎn)品,而是一款分級(jí)基金產(chǎn)品。

  2017年初,張女士將這款產(chǎn)品悉數(shù)賣出后,共贖回資金4萬(wàn)多元,不僅沒(méi)拿到一分利息,還虧損了近一半的本金。

  

張女士購(gòu)買、贖回基金的清單

  張女士購(gòu)買、贖回基金的清單

  張女士的投訴并非個(gè)例。投訴人徐先生也對(duì)新浪金融曝光臺(tái)表示,自己在工行大廳購(gòu)買理財(cái)時(shí),同樣被楊姓工作人員誤導(dǎo)銷售導(dǎo)致虧損!八麑(duì)我介紹稱有一款只賺不賠的理財(cái),推薦我購(gòu)買,在他的承諾下,我購(gòu)買了40萬(wàn)元的基金,可是沒(méi)想到?jīng)]多久,就查詢到這款理財(cái)已經(jīng)虧損了近一半,最后只贖回了20多萬(wàn)。”

  據(jù)徐先生介紹,他在購(gòu)買理財(cái)時(shí),也不知道具體是哪種基金,也未閱讀過(guò)理財(cái)合同,未填寫風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。他所參與的過(guò)程也只是“將卡遞給客服經(jīng)理、輸銀行密碼”。

  張女士與徐先生皆是在工行鄒城文博苑支行(原西門里分理處)所購(gòu)買的基金,理財(cái)經(jīng)理也皆為楊姓工作人員。

  “股災(zāi)”期間分級(jí)B慘遭下折 母基金資產(chǎn)2個(gè)月虧損達(dá)42%

  據(jù)張女士銀行賬戶流水顯示, 銀行客戶經(jīng)理所買的基金是富國(guó)中證工業(yè)4.0(代碼:161031)的母基金,這是一只緊密跟蹤中證工業(yè)4.0指數(shù)的分級(jí)基金。該產(chǎn)品于2015年6月15日上市,產(chǎn)品凈值為1元。當(dāng)天正是“股災(zāi)”爆發(fā)的第一天,從6月15日起到8月底,上證指數(shù)一路從5176點(diǎn)狂瀉至2850點(diǎn)附近。由于富國(guó)中證工業(yè)4.0是一款分級(jí)基金,其帶有杠桿屬性的B份額在2015年8月25日凈值跌至0.15元,觸發(fā)下折。因此,張女士賬戶購(gòu)買的母基金資產(chǎn)也受到重挫。

  根據(jù)富國(guó)中證4.0在2015年8月27日發(fā)布的折算公告,張女士賬戶購(gòu)買的約80000份母基金(認(rèn)購(gòu)費(fèi)用0.3%暫忽略不計(jì)),在下折后只剩下約80000*0.58=46400份,母基金凈值重新歸為1元。這意味著,在客戶經(jīng)理為張女士購(gòu)買完該產(chǎn)品后僅僅2個(gè)多月的時(shí)間,張女士資產(chǎn)以及從8萬(wàn)變成4.64萬(wàn),縮水高達(dá)42%。隨后,雖然A股慢慢回升,但2016年依然震蕩,該基金也表現(xiàn)平平。截至2016年12月30日張女士贖回基金,富國(guó)中證4.0復(fù)權(quán)單位凈值為0.5573,在扣除贖回費(fèi)之后,張女士最初的8萬(wàn)元只剩下43892元,虧損高達(dá)45%。

  

注:2015年8月27日富國(guó)工業(yè)4.0發(fā)布下折公告

  注:2015年8月27日富國(guó)工業(yè)4.0發(fā)布下折公告

  一位在券商研究基金的業(yè)內(nèi)人士表示:“分級(jí)基金母基金普遍為指數(shù)型基金,具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益特征,其較高的彈性適合具備較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及對(duì)市場(chǎng)有一定把握能力的投資者,相較于保本型基金或者類保本的理財(cái)產(chǎn)品,波動(dòng)明顯更大,更不具有保本功能。該投資經(jīng)理除了在擅自操作上明顯不合規(guī),其所投產(chǎn)品與投資者的理財(cái)初衷以及風(fēng)險(xiǎn)偏好也明顯不匹配。”

  “我要說(shuō)買的是基金,誰(shuí)也不會(huì)買啊”

  涉及總金額或達(dá)3000萬(wàn)

  張女士還向新浪金融曝光臺(tái)還原了當(dāng)時(shí)質(zhì)問(wèn)楊姓工作人員的場(chǎng)景,并提供了相應(yīng)錄音。

  “為什么要違背我的意愿,購(gòu)買基金?”

  “當(dāng)時(shí)看著基金行情好才為你購(gòu)買的”

  “你給其他儲(chǔ)戶買理財(cái)?shù)臅r(shí)候,也說(shuō)是基金嗎?”

  “我要是說(shuō)買的是基金,誰(shuí)也不會(huì)買啊”

  此外,新浪金融曝光臺(tái)根據(jù)張女士提供的錄音發(fā)現(xiàn),工行鄒城支行工作人員還提到,如果公開為張女士賠付,后果很嚴(yán)重,“有3000多萬(wàn)呢”。

  銀行員工為儲(chǔ)戶私自購(gòu)買高收益理財(cái)致虧損該誰(shuí)買單?張女士認(rèn)為,工行的客戶經(jīng)理在客戶不知情的情況下私自買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品,銀行應(yīng)該承擔(dān)全部責(zé)任。

  據(jù)張女士所說(shuō),在她幾經(jīng)維權(quán)、投訴之后,工商銀行在2016年6月13日給出了三種解決辦法:

  1、銀行可以連本加息賠償,但是需要到2019年才能兌付。據(jù)張女士所說(shuō),這是因?yàn)橐绕渌?gòu)買此產(chǎn)品的儲(chǔ)戶基本出手拋售,不能讓其他儲(chǔ)戶也來(lái)找銀行麻煩。

  2、不賠償,張女士通過(guò)法院起訴,法院判決多少賠償多少是多少。

  3、只賠償所損失的本金的一半(18000元),但要于2016年年底兌付,但需要張女士簽署保密協(xié)議,保證不泄露此事。

  

  “如果是我自愿購(gòu)買的,我會(huì)找銀行賠償嗎?但是出于無(wú)奈,我仍然選擇了第三種方案,在簽署所謂的保密協(xié)議后,工行分兩次給了我共18000元的賠償,為我所損失的本金的一半。” 張女士說(shuō)道,“我認(rèn)為銀行的員工違規(guī)操作給我買基金導(dǎo)致我巨大損失,應(yīng)該全部賠付,讓我簽署保密協(xié)議后賠償給我損失的一半錢,是不公平的”。

  據(jù)了解,工商銀行賠付給張女士18000元,皆為現(xiàn)金給付,其中8000元給付的時(shí)候,還簽署了一張賠償協(xié)議,楊姓工作人員、工會(huì)主席、張女士都在此協(xié)議上簽字。

  

  銀行方面拒絕回應(yīng)

  新浪金融曝光臺(tái)致電為其購(gòu)買理財(cái)?shù)臈钚展ぷ魅藛T,當(dāng)告知新浪金融曝光臺(tái)身份之后,楊姓工作人員便掛掉電話,此后多次撥打都無(wú)人接聽。

  此外,新浪金融曝光臺(tái)還致電工行鄒城支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)。工行鄒城支行行長(zhǎng)對(duì)新浪金融曝光臺(tái)說(shuō)道,此事由工會(huì)主席處理,自己并不清楚,鄒城支行副行長(zhǎng)也表示不清楚此事。

  于是,新浪金融曝光臺(tái)致電主張調(diào)解此事的工行鄒城支行工會(huì)主席,詢問(wèn)張女士所投訴之事是否屬實(shí),該支行工會(huì)主席表示,張女士投訴之事不對(duì)、不屬實(shí),便匆匆掛掉電話。新浪金融曝光臺(tái)此后多次撥打電話,也都無(wú)人接聽。

  為了查詢張女士投訴是否屬實(shí),新浪金融曝光臺(tái)撥打了工商銀行客服電話,告知了客服張女士撥打95588進(jìn)行投訴的時(shí)間、電話、內(nèi)容,客服告訴新浪金融曝光臺(tái),系統(tǒng)中確實(shí)有此例投訴,投訴內(nèi)容為買理財(cái)虧損的事情,這例投訴的處理進(jìn)度為“支行相關(guān)工作人員正在處理此事。”

  張女士和工行鄒城支行相關(guān)人員所說(shuō)并不一致,一方表示工行違規(guī)操作不負(fù)責(zé)任,另一方卻表示張女士所說(shuō)不實(shí)。但根據(jù)張女士所提供的各種材料可以發(fā)現(xiàn),其確實(shí)于2015年6月購(gòu)買了基金、2016年12月賣出此基金,錄音中楊姓工作人員也承認(rèn)自己為張女士私自購(gòu)買了基金并造成了虧損。

 


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