傳銷組織通過網(wǎng)絡(luò)招聘、見網(wǎng)友等理由把你弄到某地，男女混居一室，通過非法拘禁、洗腦教育強(qiáng)迫你加入。這樣的場(chǎng)景很多人一看就知道是傳銷，但如今傳銷組織披上了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和金融的外衣。如今以“MMM金融互助”為代表的金融傳銷及其變種形式在微信朋友圈日益增多。北京青年報(bào)記者對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查，試圖揭開這種打著“金融互助”旗號(hào)組織的傳銷本質(zhì)。

調(diào)查:微信朋友圈隱秘的“金融傳銷”組織

被拽進(jìn)一個(gè)近500人的微信群，立馬“掌聲”響起，“鮮花”亂飛，接著是音頻、視頻，群內(nèi)不停地有人發(fā)出一個(gè)名為《雙八級(jí)會(huì)員金牌導(dǎo)師鮑總最新念寶分享》的視頻，這是北京青年報(bào)記者近日在一個(gè)群里所遇到的。

承諾投資未到位記者72小時(shí)后被踢出群

群里的“講師”會(huì)對(duì)新人進(jìn)行“財(cái)富培訓(xùn)”，根據(jù)講師的致富方案，新人只要繳納770元互助費(fèi)，然后三天內(nèi)找到兩位伙伴，第一個(gè)月的收益不低于10萬，第二個(gè)月突破百萬。曾經(jīng)在河北易縣深陷傳銷組織的小劉說，他進(jìn)入這個(gè)群的第一感覺是回到了當(dāng)年傳銷組織的現(xiàn)場(chǎng)，從組織形式到氛圍，幾乎如出一轍。

北青報(bào)記者看到，群里的新人不停地在增加，另外所有在48小時(shí)到72小時(shí)內(nèi)未通過考察的人，就會(huì)被清除出群，而通過考察加入的人將被轉(zhuǎn)移到另一個(gè)群里。

被推薦到群里時(shí)，備注名稱改變成“名字-了解-介紹人”，老群?jiǎn)T們名字也是這種格式，已經(jīng)是團(tuán)隊(duì)成員名字都是“名字-vip-群主”、“名字-vip-上線的名字”等等，而一些資深的群成員則榮升為“講師”。根據(jù)講師們的描述，這個(gè)叫“戰(zhàn)神軍團(tuán)”的財(cái)富組織是為那些沒有太多資金、沒有太多人脈、沒有太大能力以及在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)曾經(jīng)受到傷害的朋友們?cè)O(shè)立的一個(gè)互惠互助的平臺(tái)。由于承諾的投資未能到位，北青報(bào)記者在72小時(shí)之后被踢出了該群。

加入群后會(huì)被再度篩選拉入新群

北青報(bào)記者隨后在手機(jī)微信公眾號(hào)頁面搜索“金融互助”，粗略統(tǒng)計(jì)，總共有200多個(gè)搜索結(jié)果，包括MMM金融互助平臺(tái)、FBC金融互助、莫里斯國(guó)際金融互助平臺(tái)、CMB金融互助社區(qū)、誠(chéng)信999互助、門薩金融互助、波士頓金融互助平臺(tái)、LC互助理財(cái)、摩提弗、萬達(dá)復(fù)利、歐盟AAA互助平臺(tái)、GKF金鑰匙互助平臺(tái)、云互助金融社區(qū)等。

這些微信公眾號(hào)除了宣傳組織的運(yùn)作方式以及如何獲取超高收益，大多留有QQ號(hào)或者微信群的號(hào)碼，而加入群以后往往又根據(jù)參與程度篩選再拉入另外的新群，最終通向一個(gè)金融傳銷的隱秘世界。

承諾超高收益率是這些“金融互助”組織拉人頭的主要方式。比如，免費(fèi)注冊(cè)后，投資60元-6萬元，滿15天可提現(xiàn)，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續(xù)費(fèi)。此外，參與者發(fā)展他人加入，還可獲得推薦獎(jiǎng)（下線投資額的10%）、管理獎(jiǎng)（根據(jù)會(huì)員等級(jí)確定相應(yīng)比例）等額外收益，發(fā)展人員無上限、返利無上限。

“境外名人”成吸金旗號(hào)

這些組織大多打著“境外名人”旗號(hào)，號(hào)稱“已在多個(gè)國(guó)家成熟運(yùn)作多年，擁有全球數(shù)億會(huì)員”等，這些微信的注冊(cè)主體大多為個(gè)人，也有一些為公司，但均未獲得認(rèn)證。北青報(bào)查詢相關(guān)工商注冊(cè)資料，發(fā)現(xiàn)這些公司也多數(shù)并不存在。

比如莫里斯國(guó)際金融互助平臺(tái)聲稱其是美國(guó)上市公司背景，創(chuàng)始人莫里斯在這30年金融界的職業(yè)生涯里已經(jīng)徹悟出了這個(gè)金融體系的缺陷，并決定建立“莫里斯國(guó)際金融互助平臺(tái)”來拯救數(shù)百萬在這個(gè)金融體系中出生和長(zhǎng)大的受害者，平臺(tái)擁有獨(dú)特控盤機(jī)制，完美消化市場(chǎng)泡沫；“FBC金融互助”則將自己美化成法國(guó)國(guó)民互助信貸銀行旗下的國(guó)際金融互助平臺(tái)即法國(guó)國(guó)民互助信貸銀行，有百年歷史，總部在巴黎。但其公號(hào)的賬戶主體卻是“個(gè)人”，一名姚姓男子，其注冊(cè)時(shí)間為3月27日。

根據(jù)多個(gè)平臺(tái)投資者提供的信息，北青報(bào)記者了解到，這些群的實(shí)際控制人大多在境外，他們實(shí)施遠(yuǎn)程操控，普通投資者的投資款往往通過個(gè)人銀行賬戶網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或通過第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)。

“金融互助”有非法集資、傳銷特征

這些金融互助平臺(tái)中最有名的莫過于“MMM金融互助社區(qū)”，今年年初，銀監(jiān)會(huì)曾針對(duì)“金融互助”投資模式發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，并點(diǎn)名指出“MMM金融互助社區(qū)”及其類似平臺(tái)具有非法集資、傳銷交織的特征，系非法機(jī)構(gòu)，資金有流向境外的可能性。

今年年初，一篇《“MMM騙局”洗劫中國(guó)，百億民間資產(chǎn)被清零》的文章曾指出，MMM在國(guó)內(nèi)運(yùn)營(yíng)超過200天，按照平均一天1億元利息算，至少產(chǎn)生了超過200億的利息。一名MMM金融互助社區(qū)的投資者告訴北青報(bào)記者，MMM系統(tǒng)使用的貨幣語言為“馬夫羅”，15天可提現(xiàn)結(jié)算一次，日息1%。

15天的凍結(jié)期內(nèi)不能取消訂單，否則賬戶會(huì)被凍結(jié)，一般在15天到30天后可以隨時(shí)連本帶息出場(chǎng)。該投資者稱，他曾在這個(gè)平臺(tái)投資了3萬元，15天就賺到了4500元。此后，他加大投入，最多的時(shí)候投了10萬元，還通過身邊好友、微信朋友圈推薦，身邊越來越多的人加入。

“MMM金融互助”明明是個(gè)騙局，為何叫做“互助”，都是誰幫助誰？對(duì)此，北青報(bào)記者根據(jù)多名投資者的描述得知，游戲原則是一開始玩家需要投入一筆60元到6萬元的資金，平臺(tái)稱之為“提出幫助”。給錢方“提出幫助”與得錢方“得到幫助”實(shí)行金額對(duì)等的匹配。匹配成功后，給錢方主動(dòng)匯款給對(duì)方賬號(hào)，實(shí)行“互助”。只要在平臺(tái)上操作，人民幣自動(dòng)轉(zhuǎn)為平臺(tái)規(guī)定的“馬夫羅幣”實(shí)行交易。會(huì)員只要“提出幫助”半個(gè)月后，就能以“得到幫助”的形式獲得15%的收益，平均每天收益1%。如果是每周一操作，半月后還能有額外3%的獎(jiǎng)勵(lì)。

一旦注冊(cè)并投資成為平臺(tái)會(huì)員，領(lǐng)導(dǎo)和導(dǎo)師就會(huì)提出讓你推薦其他投資者入場(chǎng)，一旦推薦成功，你即可成為新的領(lǐng)導(dǎo)人，并從新投資者的錢中拿出一部分作為提成獎(jiǎng)勵(lì)。下線注冊(cè)后每提出一筆幫助，上線能獲“領(lǐng)導(dǎo)獎(jiǎng)”15%。MMM平臺(tái)的領(lǐng)導(dǎo)一旦發(fā)展新的下線加入后，每投入1000元上線都可獲得150元的獎(jiǎng)勵(lì)。此外，“金字塔”中的“領(lǐng)導(dǎo)”可以獲得層層遞減的獎(jiǎng)勵(lì)點(diǎn)數(shù)。

2015年5月，3M被不法分子引入到中國(guó)，憑借高額的利息回報(bào)，巨額的下線獎(jiǎng)金，披著“慈善金融互助”新概念的外衣，迅速在中國(guó)籠絡(luò)了一大批人。直到去年12月初MMM平臺(tái)突然崩盤，資金無法提現(xiàn)，許多MMM平臺(tái)的投資者才從發(fā)財(cái)大夢(mèng)中醒了過來。

此后，MMM平臺(tái)換了馬甲幾度死灰復(fù)燃，一撥又一撥的投資者陷了進(jìn)去。據(jù)了解，金融互助平臺(tái)Motif investing以及BAC金融互助的許多投資者，都曾經(jīng)是MMM互助平臺(tái)上虧錢的人。如今MMM金融互助的受害者已經(jīng)建立了數(shù)十名維權(quán)QQ群，依然在幻想能夠拿回本金。

對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)、工業(yè)和信息化部、人民銀行、工商總局提示曾發(fā)布警示，此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。

對(duì)此，監(jiān)管部門提醒，這類金融互助平臺(tái)有非法集資、傳銷交織的特征。投資者需要注意，參與非法集資不受法律保護(hù)，而參與傳銷更要依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。

揭秘:“金融互助”吸引了什么樣的人參與？

稍具現(xiàn)代金融常識(shí)的人，對(duì)于此類金融傳銷騙局，應(yīng)該很容易識(shí)別出。但為何還有那么多人上當(dāng)受騙呢？“金融互助”吸引了什么樣的人參與？

對(duì)此，根據(jù)北青報(bào)記者在多個(gè)此類平臺(tái)的微信群聊天中得知，其中有很大一部分是對(duì)金融和互聯(lián)網(wǎng)都不熟悉的大爺大媽，大多被親戚朋友拉進(jìn)微信群，但投資一般不大，都是抱著試試看的心態(tài)，大多投入在幾百元到上萬元不等。還有一個(gè)比較群體是想賺快錢的年輕人，一開始可能不信，但經(jīng)不起身邊好友的拉攏，最后陷入其中難以自拔。

北青報(bào)記者了解到，在這些平臺(tái)中，也并不是所有的人都虧錢，往往一個(gè)平臺(tái)最早進(jìn)入的一批人，成為了“領(lǐng)導(dǎo)者”和“講師”，一般都能賺到錢，這也是他們發(fā)展下線的動(dòng)力。

“我玩這個(gè)好多年了，這里面的風(fēng)險(xiǎn)我當(dāng)然知道，多數(shù)人其實(shí)心里都明白。”一名莫里斯金融互助的投資者告訴北青報(bào)記者，投資金融互助平臺(tái)，他堅(jiān)信自己不會(huì)是最后的接盤俠，由于總能比別人快一步撤離，目前他在幾個(gè)平臺(tái)幾乎穩(wěn)賺不賠。

一名MMM金融互助平臺(tái)的“導(dǎo)師級(jí)”投資者稱，大家都是搏一把，難道真有人相信互相轉(zhuǎn)賬會(huì)產(chǎn)生那么高的收益？每個(gè)參與者都相信自己不是這個(gè)“擊鼓傳花”游戲的最后一個(gè)。“先幫助別人，別人再幫助自己，平臺(tái)里的錢還是那么多，收益其實(shí)就從游戲的新玩家那里來的。這還是取決于你發(fā)展下線的能力。”

對(duì)此，有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，這種玩法本質(zhì)上就是一個(gè)龐氏騙局，參與者都是在玩火。崩盤是遲早的事。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授黃震在采訪中曾提到，貪婪是造成此類騙局屢禁不止的重要原因，其中不乏金融知識(shí)的人群，但是他們多抱有僥幸心理，覺得在自己這一棒不會(huì)出現(xiàn)資金鏈斷裂，期待獲得更高收益。然而由于壓根沒有資產(chǎn)端，在資金流轉(zhuǎn)過程中一旦出現(xiàn)任何小差錯(cuò)，都會(huì)造成資金“凍結(jié)”、無法提取的后果。

監(jiān)管:如何避免朋友圈成為“金融傳銷”的溫床

傳統(tǒng)的傳銷形式主要是以賣商品、“拉人頭”等為特征。現(xiàn)在，很多傳銷組織者打著互聯(lián)網(wǎng)和“金融”等幌子，甚至直接避開了舊傳銷的“商品”載體。傳銷變得更難于識(shí)別，其運(yùn)作的成本也更加低廉，潛在的受害群體則更加廣泛。

很多傳銷人員為了達(dá)成自己的“目標(biāo)”，從親戚、朋友或家人等“朋友圈”熟人來下手，“朋友圈”自然而然成了傳銷人員“殺熟”的首選對(duì)象。

北京市工商局一名工作人員告訴北青報(bào)記者，對(duì)于傳統(tǒng)的傳銷來說，對(duì)其定性以及打擊都比較容易，但在微信朋友圈、微博為主要活動(dòng)場(chǎng)所的傳銷，特別是一些以“金融互助”為噱頭的傳銷，隱蔽性極強(qiáng)，他們的聚會(huì)都在網(wǎng)上，看不見、摸不著，往往一哄而散，又隨時(shí)能聚集。但其模式本質(zhì)上還是金字塔式的結(jié)構(gòu)，另外參加人員所獲得的收益并非來源于產(chǎn)品銷售，而是他人加入時(shí)所繳納的費(fèi)用收款，并且打錢多用網(wǎng)絡(luò)支付方式，尤其是網(wǎng)絡(luò)傳銷沒有固定辦公地址，工商很難查處，建議向公安網(wǎng)監(jiān)處報(bào)警。

北青報(bào)記者就此向微信平臺(tái)方面反映，騰訊的相關(guān)部門表示，微信方面已經(jīng)多次對(duì)這種以許諾收益等方式誘導(dǎo)用戶滾動(dòng)發(fā)展人員等“傳銷”賬號(hào)進(jìn)行整頓，此模式多數(shù)具有欺詐等非法性質(zhì)，一旦發(fā)現(xiàn)此類賬號(hào)，將會(huì)進(jìn)行永久封號(hào)處理。已經(jīng)查封了大量涉及傳銷欺騙的公眾號(hào)，如果用戶有受騙的情況，建議第一時(shí)間向警方報(bào)案，微信方面將協(xié)助警方處理。

對(duì)此，一名法學(xué)界人士建議，公安部門及信息安全部門應(yīng)開展聯(lián)動(dòng)整治行動(dòng)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)資金的流動(dòng)、流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，不能僅僅是對(duì)在線的網(wǎng)址ID等進(jìn)行封鎖，還應(yīng)該在線下展開調(diào)查，對(duì)相關(guān)的涉案人員進(jìn)行追查。

北青報(bào)記者注意到，由于網(wǎng)絡(luò)的隱蔽性，這些“金融傳銷”組織即使賬戶被封，也很快就能死灰復(fù)燃，換個(gè)“馬甲群”繼續(xù)活動(dòng)。在這些金融傳銷圈里面，一些空手套白狼一招暴富的故事被反復(fù)拿來給成員洗腦，要避免在朋友圈上當(dāng)受騙，最好的方式還是戒掉“貪心”。