中國經濟網北京12月4日訊 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會網站昨日公布的中國銀保監(jiān)會呂梁銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（呂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕3至10號）顯示，文水縣農村信用合作聯(lián)社（以下簡稱“文水聯(lián)社”）存在向關系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；違規(guī)發(fā)放借名貸款、違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票，形成墊款；違規(guī)核銷貸款；違規(guī)辦理貼現(xiàn)、違規(guī)使用會計科目隱匿貼現(xiàn)資產、形成重大風險的行為，當事人梁永泉、刁誼青、馬進強、康建華、郭永平、溫小壯、郭建虎7人對上述行為承擔管理責任。

　　呂梁銀保監(jiān)分局依據(jù) 《商業(yè)銀行法》第三十五條、第七十四條、第八十九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定，決定對文水聯(lián)社罰款160萬元，對梁永泉取消高管任職資格5年，對刁誼青取消高管任職資格2年，對馬進強取消高管任職資格3年，對康建華警告，并罰款5萬元，對郭永平、溫小壯、郭建虎警告，罰款共計165萬元。

　　中國經濟網記者通過天眼查查詢發(fā)現(xiàn)，文水聯(lián)社成立于1988年8月26日，注冊資本7067萬人民幣，王瑾明為法定代表人，股東為個人股本（13386人），當事人梁永泉為負責人。文水聯(lián)社有32家分支機構，當事人郭永平為文水縣農村信用合作聯(lián)社南莊信用社負責人。

　　《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。

　　《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　　（一）未經批準設立分支機構的；

　�。ǘ�）未經批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

　�。ㄈ�）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

　�。ㄋ模┏鲎�、出借經營許可證的；

　�。ㄎ澹┪唇浥鷾寿I賣、代理買賣外匯的；

　�。�六）未經批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；

　�。ㄆ撸┻`反國家規(guī)定從事信托投資和證券經營業(yè)務、向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資的；

　　（八）向關系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　《商業(yè)銀行法》第八十九條規(guī)定：商業(yè)銀行違反本法規(guī)定的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以區(qū)別不同情形，取消其直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。商業(yè)銀行的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　�。ㄒ唬┪唇浫温氋Y格審查任命董事、高級管理人員的；

　　（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　　（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　�。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經營規(guī)則的；

　�。�六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

　�。ㄒ唬┴熈钽y行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

　　（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

　�。ㄈ�）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　以下為原文：