經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者調(diào)查了解到，與其他類(lèi)似案件不同的是，存款人不僅沒(méi)有接到過(guò)任何提款、轉(zhuǎn)賬的短信、電話(huà)提醒，要到一年定期存款到期后案發(fā)才得知，當(dāng)時(shí)從農(nóng)信社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)窗口拿到的竟然是假存單。

　　據(jù)知情人士透露，此事件系銀行柜臺(tái)工作人員把十余名儲(chǔ)戶(hù)的巨額存款非法劃轉(zhuǎn)到當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)，后者資金斷鏈以致案發(fā)。目前，因涉嫌偽造金融票證案，兩名銀行工作人員已被警方控制。

　　不過(guò)，3日在導(dǎo)報(bào)記者進(jìn)一步了解核實(shí)相關(guān)情況時(shí)，山東省農(nóng)村信用社濱州辦事處主任楊奎勝以“我正跟市長(zhǎng)在一塊”為由，掛斷與導(dǎo)報(bào)記者的電話(huà)。

　　銀行內(nèi)領(lǐng)出“假存單”

　　“柜臺(tái)出具的存款單怎么是假的？”得知真相已一個(gè)月，浙江儲(chǔ)戶(hù)袁圓仍不能相信這是事實(shí)，在與導(dǎo)報(bào)記者的交談中流露著不解與憤怒。

　　據(jù)了解，2014年11月3日袁圓在山東濱州市濱城區(qū)農(nóng)村信用合作社渤海五路分社柜臺(tái)存款350萬(wàn)，定期一年。存款到期時(shí)，袁圓拿著存款單到銀行取款，卻被銀行告知“存款早在一年前被人取走，此存款單是假的。”

　　濱城區(qū)農(nóng)村信用合作社渤海五路分社工作人員證實(shí)，這些儲(chǔ)戶(hù)辦理的存款單的編號(hào)，銀行系統(tǒng)查不到。據(jù)了解，存款單上印章蓋有經(jīng)辦人和復(fù)核人的姓名同樣是假的，銀行根本沒(méi)有這兩人。目前，濱州警方已對(duì)紙張防偽標(biāo)識(shí)、印章和紙張等鑒定。

　　而據(jù)袁圓回憶，她當(dāng)時(shí)是在銀行柜臺(tái)辦理存款，也是銀行的工作人員親手將存款單從窗口遞給自己。

　　袁圓拿出的銀行卡交易明細(xì)則顯示，2014年11月3日，袁圓從工商銀行轉(zhuǎn)賬到濱州農(nóng)信社存入350萬(wàn)。事實(shí)上，上述巨額款項(xiàng)在袁圓將款項(xiàng)存入濱州農(nóng)信社的當(dāng)天已被人現(xiàn)金支取，網(wǎng)點(diǎn)顯示是濱城區(qū)渤海五路分社，并標(biāo)注有操作員號(hào)。

　　值得注意的是，在濱州農(nóng)信社存款不翼而飛的儲(chǔ)戶(hù)，其實(shí)并不止袁圓一人。從去年10月開(kāi)始，11名儲(chǔ)戶(hù)陸續(xù)在這家銀行存款，每人存款金額從百萬(wàn)到千萬(wàn)不等。目前，可統(tǒng)計(jì)的總金額高達(dá)6200余萬(wàn)元，上述儲(chǔ)戶(hù)均在今年11月取款時(shí)被告知存款單是假的。

　　對(duì)于上述情況，濱州濱城農(nóng)村信用合作社渤海五路分社辦公室主任程攀拒絕回答假存單的來(lái)源。濱州農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人給當(dāng)事人的答復(fù)是：“這是（員工的）個(gè)人行為，跟信用社沒(méi)有關(guān)系，涉事人員已被公安機(jī)關(guān)刑拘，需要等待結(jié)果，也拒絕承擔(dān)任何責(zé)任。”

　　當(dāng)?shù)鼐�方的立案通知�?shū)顯示，立案時(shí)間在2015年11月，目前已有兩名該銀行內(nèi)部人員被警方控制，涉嫌偽造金融票證罪。

　　禍起“貼息存款”

　　據(jù)濱州農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，“目前這起案件中資金流向已經(jīng)明確了，少部分資金打回了浙江的某些中介手里，大部分資金則流向?yàn)I州一家企業(yè)。”另一名工作人員稱(chēng)，這家企業(yè)是從儲(chǔ)戶(hù)手中融資，但尚屬于待建企業(yè)，目前還不知道是哪個(gè)環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，資金鏈斷裂所以還不上錢(qián)了。

　　導(dǎo)報(bào)記者了解到，上述十幾位儲(chǔ)戶(hù)之一的楊先生于一年前通過(guò)中介介紹到這家銀行存款，除銀行規(guī)定利息外，還能額外得到高息，這實(shí)際上就是業(yè)內(nèi)常說(shuō)的“貼息存款”。而銀行拉“貼息存款”的動(dòng)力之一，在于之前監(jiān)管部門(mén)為防止金融風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的“存貸比”紅線(xiàn)，不少銀行為了追求更高利潤(rùn)而超額放貸。臨近月底、季度或者年底的考核試點(diǎn)，觸線(xiàn)銀行便會(huì)臨時(shí)找錢(qián)“沖賬面”應(yīng)付監(jiān)管檢查。

　　不過(guò)，考核試點(diǎn)“沖量”的行為已漸漸成為過(guò)去式。2014年9月11日，《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》，已讓銀行臨時(shí)“沖量”的行為起不到什么作用。不過(guò)，上述通知仍然在第一條列出禁止銀行出現(xiàn)的違規(guī)手段就是“違反規(guī)定、擅自提高存款利率或高套利率檔次的高息攬儲(chǔ)吸存”，即“貼息存款”。

　　據(jù)當(dāng)?shù)劂y行人士透露，目前部分銀行仍有貼息存款業(yè)務(wù)，而貼息的部分已變?yōu)橛少J款企業(yè)來(lái)支付。有些企業(yè)為了能夠從銀行貸得出錢(qián)來(lái)，不惜超額支付貸款利息。

　　事件至此，資金流向已經(jīng)查明，但是否能追回仍未可知。不過(guò)，銀行工作人員竟然可以在儲(chǔ)戶(hù)不知情的情況下將存款劃出令人震驚，濱州農(nóng)信社的內(nèi)部管理漏洞也值得其自身和儲(chǔ)戶(hù)警覺(jué)。