我們都希望父母身體健康，但是我們也知道，人一上歲數(shù)，各種毛病就會主動找上門來。再加上大多數(shù)的80、90后都是獨(dú)生子女，他們中有不少人背井離鄉(xiāng)在外打拼，即使平日里還會跟父母頂嘴，但滿心牽掛的依然是父母的健康。

　　所以，我們理應(yīng)開始考慮給父母買份保險了。

　　然而，目前市場上的保險品種雖然多，但是大多對投保年齡做了限制，普遍的投保上限為55歲、60歲和65歲。壽險投保年齡一般到60歲，個別投資功能較強(qiáng)的萬能險可以放寬到70歲，而醫(yī)療險的投保年齡一般到60歲，最高續(xù)保年齡不超過64歲。

　　除了年齡這道坎兒，擺在我們面前的另一個事實(shí)是，父母的年紀(jì)越大，繳納的保費(fèi)也越高，而保障能力卻跟保費(fèi)不成正比。舉例來說：很多針對中老年人的保險，保費(fèi)幾乎等同于保額或者只有20%的價差。

　　面對這種現(xiàn)象，給爸媽買什么樣的保險最適合呢?

　　首先，盡量讓父母有完備的社保

　　雖說社保并不能真的緩解我們看病、養(yǎng)老的資金不足，但是它卻是給爸媽配置什么樣的商業(yè)保險、確定多少保額的基礎(chǔ)。因此要盡量讓爸媽積極參與社保，比如新農(nóng)保(新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險)、農(nóng)村合作醫(yī)療或城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老、醫(yī)療保險。

　　但是，社保的話，如果父母年齡已經(jīng)到了退休年齡(男60，女55)，就不能再購買了。如在此之前購買過社保，中間斷了，則可以申請繼續(xù)參保，補(bǔ)齊中斷期間的保費(fèi)就行。

　　然后，意外險和健康險應(yīng)該是首選

　　相較于其他險種，意外險的保費(fèi)較低，保障也高，而且對被保險人的年齡要求沒那么苛刻，基本上65歲以下的人群購買，費(fèi)用與年輕人相差不大。重點(diǎn)是不用體檢，也沒那么多的限制條件。所以，中老年人應(yīng)該優(yōu)先購買意外險。

　　這里要提醒一下，給父母買意外險，保障范圍最好涵蓋「意外醫(yī)療」，這樣可以報銷賠付意外醫(yī)療的相關(guān)費(fèi)用。

　　相比意外險的“物美價廉”，健康險中的重疾險還是盡量別買，尤其是父母年齡超過了50歲，就更不劃算了，不僅因?yàn)楸ＹM(fèi)高，而且保險公司會讓被保險人進(jìn)行更加精細(xì)的體檢，進(jìn)而找理由增加保費(fèi)或者拒保。

　　規(guī)劃君建議大家不妨考慮一下專門為中老年人推出的「老年防癌險」。這種保險所涵蓋的保障責(zé)任，其實(shí)跟重疾險有很多都是重合的，但是保費(fèi)更便宜，投保年齡也是從50歲至59周歲的人群。

　　當(dāng)然，如果你的父母年齡真的不小了，比如60+或者65+，那么建議你不妨通過儲蓄、投資理財?shù)姆绞�，為他們建立醫(yī)療金，從而替代健康險。

　　最后，還想提醒更多又乖又孝順的朋友們：

　　買保險別拖拉

　　道理很簡單，如果被保險人是1月1號的生日，你12月31日買保險的價格，可能就比1月1號以后再買便宜。

　　而且對于健康類的險種，上面也說了，如果在體檢中有一兩項(xiàng)指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕，甚至提高保費(fèi)。所以保險還得提早買，別耗著。

　　有錢，也別任性地把保費(fèi)一次繳清

　　不管給誰買保險，尤其是健康類的保險，應(yīng)該避免一次性繳費(fèi)，雖然總保費(fèi)要比分期繳節(jié)省一些，但是最好選擇最長的繳費(fèi)期限，不僅不會給家庭財務(wù)造成負(fù)擔(dān)，還因?yàn)橄喈?dāng)于分期消費(fèi)，能“分散風(fēng)險”。

　　比如某款健康險，如果一次性繳費(fèi)的話，保費(fèi)是5萬，分20年每年可能要繳3000元，但是，如果被保險人不幸在投保的第五年時發(fā)生理賠風(fēng)險，那么第五年時，你只繳了總保費(fèi)的30%，也就是15000元，便能享受這份保單應(yīng)有的保障，無形中幫你省了錢，分散了潛在的財務(wù)風(fēng)險。

　　至于父母的養(yǎng)老金問題，并不是只有買商業(yè)保險這一種方式解決，而且我建議最好別通過買養(yǎng)老險來儲備養(yǎng)老金，每年上萬的保費(fèi)不說，那些不確定的分紅以及可憐的利息，遠(yuǎn)不如從現(xiàn)在開始每年拿出一筆錢做長期的投資來的劃算。

　　那些跟你鼓吹買保險有多賺錢的業(yè)務(wù)員，離他們遠(yuǎn)點(diǎn)兒……