經(jīng)過(guò)一年的試點(diǎn)后，商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)正式推向全國(guó)。保監(jiān)會(huì)近日發(fā)文表示，自2015年6月1日以來(lái)，商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作在黑龍江等18個(gè)地區(qū)實(shí)施并取得積極成效，決定將商業(yè)車險(xiǎn)改革推廣到全國(guó)范圍。

車險(xiǎn)費(fèi)改對(duì)廣大車主有何影響？財(cái)險(xiǎn)公司又將面臨什么樣的新市場(chǎng)？

試點(diǎn)：“試”得如何

首批試點(diǎn)城市之一黑龍江的數(shù)據(jù)顯示，２０１６年第一季度，黑龍江車均保費(fèi)較２０１４年年末下降１１．９５％，較２０１５年年末下降３．３４％。續(xù)保業(yè)務(wù)中，約７７％的消費(fèi)者保費(fèi)同比下降。
黑龍江保監(jiān)局舉例，２０１５年哈爾濱市民羅女士在平安產(chǎn)險(xiǎn)黑龍江分公司舊車首次投保，保費(fèi)５８９６．９６元。今年４月續(xù)保時(shí)，因上年無(wú)出險(xiǎn)記錄，且該車型的車型系數(shù)為０．８，基準(zhǔn)保費(fèi)較上年下降３７％，保費(fèi)為３７１３．３６元。

保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，２０１６年一季度，首批試點(diǎn)地區(qū)商業(yè)車險(xiǎn)簽單件數(shù)同比增長(zhǎng)２０．２０％，消費(fèi)者支出的單均保費(fèi)同比下降７．６９％。

據(jù)了解，基于保險(xiǎn)費(fèi)率與標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)成本相匹配的原則，商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改采用“車型定價(jià)”模式，對(duì)不同安全系數(shù)、不同維修成本的車輛區(qū)別定價(jià)。海通證券分析師孫婷指出，本次改革運(yùn)用了車險(xiǎn)行業(yè)多年來(lái)的理賠數(shù)據(jù)，一些安全等級(jí)低、工時(shí)費(fèi)高的車型，車險(xiǎn)價(jià)格較高�？傮w而言，進(jìn)口豪車在費(fèi)改后保費(fèi)會(huì)相對(duì)明顯增加，普通車保費(fèi)相對(duì)下降。

新車險(xiǎn)：培育車主新理念

“如果出險(xiǎn)，我明年的保費(fèi)會(huì)上浮嗎？上浮多少？”商業(yè)車險(xiǎn)新規(guī)施行后，車主最關(guān)心保費(fèi)的變化。根據(jù)新規(guī)，出險(xiǎn)次數(shù)和車險(xiǎn)保費(fèi)系數(shù)將直接掛鉤。

以往，一年中出險(xiǎn)次數(shù)不超過(guò)２次的話，對(duì)次年保費(fèi)影響不是很大；而費(fèi)改新規(guī)加大了對(duì)出險(xiǎn)次數(shù)的管控，例如出險(xiǎn)1次次年取消車險(xiǎn)折扣，出險(xiǎn)2次保費(fèi)系數(shù)上浮２５％、3次上�。担埃�、4次上�。罚担ァ�5次及以上保費(fèi)可能直接翻倍。

受新規(guī)影響，不少車主索賠習(xí)慣開始發(fā)生改變。一旦保險(xiǎn)公司接單員報(bào)出的上浮金額超過(guò)賠償金額，車主就可能選擇中止報(bào)險(xiǎn)。“輕微的小剮蹭就不出險(xiǎn)了，否則明年保費(fèi)就不劃算�！�

但出險(xiǎn)理賠次數(shù)不是影響保費(fèi)的唯一因素，還要考慮其他因素系數(shù)。例如，新版車險(xiǎn)中，“好司機(jī)”和“壞司機(jī)”在保費(fèi)上的差別更大。

新費(fèi)率改革還與車主的違章記錄、駕駛習(xí)慣掛鉤。比如在上海費(fèi)改方案中，上年沒(méi)有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率下�。保埃�；上年有交通違法的，商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率上�。担ィ�１０％；在北京，根據(jù)新規(guī)則，闖紅燈３次，保險(xiǎn)費(fèi)率上�。担�，最高可能上浮１５％。

安盛天平財(cái)險(xiǎn)首席戰(zhàn)略官袁穎暉表示，從消費(fèi)者層面看，由于貫徹了從人、從車的市場(chǎng)化定價(jià)原則，大部分消費(fèi)者的保費(fèi)支出有不同程度下降，實(shí)質(zhì)上形成了對(duì)于良好的行車習(xí)慣和安全意識(shí)的正向鼓勵(lì)。

保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，２０１６年一季度試點(diǎn)地區(qū)車險(xiǎn)改革取得積極成效，首批試點(diǎn)地區(qū)車險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)１１．３０％，綜合成本率同比下降１．３２個(gè)百分點(diǎn)至９４．１８％。

新費(fèi)率：促進(jìn)險(xiǎn)企提高競(jìng)爭(zhēng)力

袁穎暉指出，從保險(xiǎn)公司層面看，費(fèi)改有效地促進(jìn)了財(cái)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理水平和人員素質(zhì)的提高。費(fèi)改后，險(xiǎn)企在同一平臺(tái)上充分競(jìng)爭(zhēng)，如何有效控制經(jīng)營(yíng)成本、更多地讓客戶得到實(shí)惠、更好地提供服務(wù)是保險(xiǎn)公司必須面對(duì)和解決的問(wèn)題。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率的市場(chǎng)化形成機(jī)制真正落實(shí)，財(cái)險(xiǎn)公司會(huì)在商業(yè)車險(xiǎn)品牌、管理、渠道、價(jià)格、服務(wù)等方面開展全方位、多層次、差異化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。

安邦保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，險(xiǎn)企若想在激烈的車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)主動(dòng)，獲得更大的盈利空間，必須從自身經(jīng)營(yíng)管理下手。

“創(chuàng)新技術(shù)逐步介入將會(huì)令險(xiǎn)企的差異化服務(wù)更加明顯。隨著商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)改的不斷推動(dòng)，險(xiǎn)企的服務(wù)范圍和銷售渠道將進(jìn)一步拓寬，僅依靠現(xiàn)有的直銷、車商、經(jīng)代等渠道已不能完全適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，創(chuàng)新服務(wù)模式將逐漸成為各家險(xiǎn)企的競(jìng)爭(zhēng)特色。”安邦保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。