銀監(jiān)會(huì)非銀部副主任毛宛苑近日在2015中國(guó)消費(fèi)金融論壇上表示，新形勢(shì)下，消費(fèi)金融正迎來(lái)全面發(fā)展的歷史時(shí)機(jī)。銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步加強(qiáng)與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)，推動(dòng)征信環(huán)境的完善，探討財(cái)稅政策支持的可能性，共同破解行業(yè)發(fā)展的難題，促進(jìn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

　　清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心同日發(fā)布的《中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)研究》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）指出，國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明由消費(fèi)信貸導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)尚不多見(jiàn)，因此，中國(guó)的監(jiān)管應(yīng)該重點(diǎn)放在規(guī)范消費(fèi)信貸商行為，而不是市場(chǎng)準(zhǔn)入的環(huán)節(jié)。

　　發(fā)展空間巨大

　　毛宛苑指出，新形勢(shì)下消費(fèi)金融公司發(fā)展空間巨大，消費(fèi)金融踐行普惠金融的理念，重點(diǎn)為傳統(tǒng)金融體系難以覆蓋的群體提供獲取金融服務(wù)的渠道�！翱梢哉f(shuō)消費(fèi)金融公司正迎來(lái)全面發(fā)展的歷史時(shí)機(jī)，需要市場(chǎng)、從業(yè)者化外生機(jī)遇為內(nèi)生動(dòng)力，以金融產(chǎn)品、服務(wù)模式、業(yè)務(wù)渠道、組織管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的全方位升級(jí)，實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量的持續(xù)提升。更好的釋放消費(fèi)潛力，成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的助推器�！�

　　清華大學(xué)中國(guó)與世界經(jīng)濟(jì)研究中心主任李稻葵表示，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期，消費(fèi)金融的發(fā)展可以有力地促進(jìn)內(nèi)需。目前中國(guó)的消費(fèi)信貸規(guī)模與國(guó)家的經(jīng)濟(jì)總量存在巨大缺口，消費(fèi)信貸市場(chǎng)會(huì)在未來(lái)保持積極增長(zhǎng)�！秷�(bào)告》也指出，平均貸款規(guī)模是考量消費(fèi)信貸服務(wù)商普惠度的重要指標(biāo)之一，消費(fèi)金融公司的平均貸款規(guī)模要顯著低于其他類型公司，這說(shuō)明消費(fèi)金融公司提供了很好的金融普惠度，以捷信為例，捷信消費(fèi)金融公司平均單筆貸款額度在3,400元左右。

　　捷信中國(guó)首席執(zhí)行官伊戈?duì)枴て詹衤宸蛩够�表示，做消費(fèi)金融需要滿足三個(gè)基本標(biāo)準(zhǔn)：第一個(gè)是消費(fèi)金融的可獲得性，它是金融服務(wù)較好補(bǔ)充；第二個(gè)是安全性，在給消費(fèi)者提供貸款方面，秉持一種負(fù)責(zé)任的態(tài)度；第三個(gè)是簡(jiǎn)單性�！耙�?yàn)楫?dāng)消費(fèi)者選擇金融產(chǎn)品時(shí)，他們希望可以通過(guò)非常簡(jiǎn)單的流程就獲得這種消費(fèi)者金融服務(wù)�！�

　　互聯(lián)網(wǎng)大佬的布局

　　而越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)也看中了消費(fèi)金融市場(chǎng)的巨大潛力，積極布局。作為國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的馬上消費(fèi)金融公司于今年6月正式運(yùn)營(yíng)。馬上消費(fèi)金融副總吳宇建介紹，這是一家創(chuàng)新型、合伙人制的消費(fèi)金融公司，公司成立后，已經(jīng)推出了一款現(xiàn)金貸產(chǎn)品，市場(chǎng)反映不錯(cuò)�！拔覀児�司已經(jīng)拿到消費(fèi)金融牌照了�！眳怯罱ㄕf(shuō)。他還表示，“馬上”會(huì)堅(jiān)定的走互聯(lián)網(wǎng)的模式，一切以用戶體驗(yàn)為核心。而且堅(jiān)持開放合作的心態(tài)，因?yàn)椴辉谌魏纹脚_(tái)背后、所以不受各種模式和框架的限制。包括大數(shù)據(jù)方面、平臺(tái)業(yè)務(wù)方面、渠道場(chǎng)景方面，都可以展開合作。

　　蘇寧消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理陳鳴介紹說(shuō)，消費(fèi)金融近年來(lái)最大的變化就是與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，現(xiàn)在所有的消費(fèi)都互聯(lián)網(wǎng)化，金融消費(fèi)當(dāng)然也要互聯(lián)網(wǎng)化。“我們公司一開始的定位就是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融，背靠蘇寧遍布全國(guó)的1600多家門店，我們也打造出自己的O2O模式�！标慀Q說(shuō)。

　　《報(bào)告》也建議，中國(guó)的監(jiān)管應(yīng)該重點(diǎn)放在規(guī)范消費(fèi)信貸商行為，而不是市場(chǎng)準(zhǔn)入的環(huán)節(jié)。監(jiān)管層對(duì)進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域的廠商，應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注它們的規(guī)范度和普惠度。只要消費(fèi)信貸商能夠規(guī)范經(jīng)營(yíng)，至于它們提供信貸服務(wù)的價(jià)格，管理層大可不必過(guò)多干預(yù)。

　　《報(bào)告》稱，中國(guó)政府對(duì)金融領(lǐng)域的監(jiān)管歷來(lái)以嚴(yán)格著稱，在設(shè)立消費(fèi)金融公司的時(shí)候，出于嚴(yán)格防范金融風(fēng)險(xiǎn)的考慮，監(jiān)管層更傾向于國(guó)有商業(yè)銀行出資設(shè)立金融消費(fèi)公司，這顯然是從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度做出的政策選擇。然而，讓商業(yè)銀行自己開辦與自己原有業(yè)務(wù)相競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)，難免會(huì)出現(xiàn)激勵(lì)問(wèn)題。此外，由國(guó)有資本配置消費(fèi)金融領(lǐng)域也是值得進(jìn)一步商榷的。