告別利潤增長的“黃金時代”,銀行業(yè)是否做好了準備? 銀監(jiān)會數據顯示,銀行業(yè)利潤增長保持穩(wěn)定,截至2016年一季度末,商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤4716億元,同比增長6.32%。專家表示,銀行業(yè)凈利潤增速將逐步放緩,尋找轉型方向、保持穩(wěn)健發(fā)展是未來競爭力所在。 利潤增速下滑 超過6%的增長率事實上并不低,但是較前幾年來看,的確有了較大滑坡。16家A股上市銀行2016年一季報同樣顯示,平均凈利潤同比增長約2.7%,雖然高于2015年全年1.8%的增速,但較去年同期放緩近0.6個百分點。其中,大型商業(yè)銀行的凈利潤增速降至0.96%,其他股份制商業(yè)銀行的凈利增速降至7.38%。 銀行“賺錢難”,成了市場頻頻發(fā)出的聲音。 毋庸置疑,利潤增速下滑與大環(huán)境息息相關。我國經濟進入新常態(tài),作為順周期的銀行業(yè)凈利潤增速告別了高速增長時代。近兩年來,銀行業(yè)凈利潤增速一直處在持續(xù)下滑的階段。 “在大部分行業(yè)景氣度不高的情況下,銀行也不可能獨善其身!敝袊y行國際金融研究所研究員高玉偉告訴記者,不良率不斷上升,致使計提撥備侵蝕利潤,貸款損失有所增大,最后反映出來的就是利潤增速放緩。 另外,也有專家表示,“賺錢難”同時還與市場化改革疊加利率下行周期息息相關,導致商業(yè)銀行凈息差持續(xù)大幅收窄。 中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛強調,2015年上市銀行平均凈息差為2.44%,5家大型銀行負債端零售客戶較多,利率成本較為剛性,貸款客戶結構中的大型企業(yè)客戶占比較高,溢價能力較弱,降息后貸款收益率隨行就市,息差收窄較明顯。五大行息差平均收窄,幅度大于股份制銀行平均水平。 事實上,截至3月份,商業(yè)銀行凈息差繼續(xù)下降至2.35%,比上年同期降低18個基點。 行業(yè)依舊穩(wěn)定 不過,鑒于各大銀行利潤基數較大,即便增速下滑,銀行的利潤總量依舊可觀。 近日,中國銀行業(yè)協(xié)會首席經濟學家巴曙松撰文稱,中國銀行業(yè)利潤絕對額仍然較高,資產利潤率與資本利潤率均處于國際優(yōu)秀水平,內源性資本補充能力強勁,銀行業(yè)基本面總體健康。 以美國為例,2015年美國商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤共計1521億美元,平均資產利潤率為1.03%,平均資本利潤率為9.23%。同期,中國商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤15926億元,平均資產利潤率為1.10%,平均資本利潤率為14.98%。中國銀行業(yè)依然有其優(yōu)勢。 從監(jiān)管的角度來看,銀行業(yè)雖有風險暴露,但總體仍穩(wěn)定健康。今年3月份,銀監(jiān)會主席尚福林曾表示:“行業(yè)利潤增長雖然有所下降,但是因為基數大,盈利的絕對額仍然比較高,內源性的資本補充能力仍然是比較強的。我國銀行的資產利潤率是1.1%,資本利潤率是14.98%,這些都優(yōu)于一些發(fā)達國家的平均水平。” 銀行業(yè)亟待轉型 不過,無論從銀行業(yè)自身發(fā)展,還是中國經濟對銀行業(yè)的需求來看,銀行業(yè)轉型勢在必行。 在太和智庫研究員張超看來,當下銀行業(yè)面臨的最大問題并不是風險的逐步暴露,而是盈利能力的下降!斑^去幾年,銀行業(yè)快速增長得益于中國經濟快速發(fā)展對銀行業(yè)的需求;另外,利差保護也是銀行業(yè)發(fā)展的重要原因!睆埑J為,如今利潤增速的下滑,從某種程度上反映出銀行業(yè)增值服務并沒有完全跟上,“舊的已去,而新的還未來。” 數據顯示,非利息收入占銀行業(yè)凈利潤比例雖然從2010年底的17.5%上升至2015年底的23.73%,但依舊遠低于美國、歐洲、日本等金融市場發(fā)達國家。 有評論認為,由于非利息收入的獲得需要占用的資本金較少,涉及業(yè)務種類廣泛,商業(yè)銀行實現(xiàn)更高財務杠桿的同時,風險也得以進一步分散,對于行業(yè)長期穩(wěn)定健康發(fā)展有積極意義。 在業(yè)內專家看來,中國銀行業(yè)必須加快改革調整的腳步,尤其是中小銀行,亟待培植新的利潤增長點,深化金融服務。 高玉偉建議,銀行轉型可以瞄準個人客戶,提供精細化財富管理服務,提高零售業(yè)務比重;同時,緊盯資本市場大發(fā)展,拓展投行和股權業(yè)務,邁向“中高端”;適應“互聯(lián)網+”大趨勢,全面改造系統(tǒng)和流程,提升業(yè)務智能化水平;注重協(xié)調聯(lián)動,發(fā)揮不同分行、子機構合力,加快融合化經營。 |
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