曲沃新田村鎮(zhèn)銀行為曲沃縣本土“小銀行”，自2015年5月開(kāi)業(yè)以來(lái)，在地方政府及監(jiān)管部門的督導(dǎo)下，以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，立足“三農(nóng)”，扶助“小微”，立足本土，扎根曲沃，積極履行社會(huì)責(zé)任，大力發(fā)展普惠金融，取得初步成效，截至2016年3月末，貸款余額13010萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放21051萬(wàn)元。

一、優(yōu)化服務(wù)流程，提升辦貸質(zhì)效。曲沃新田村鎮(zhèn)銀行按照“風(fēng)險(xiǎn)可控、簡(jiǎn)便快捷”原則，大力推進(jìn)“陽(yáng)光快貸”，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，精簡(jiǎn)辦貸手續(xù)，提升服務(wù)的質(zhì)量與效率。一是對(duì)傳統(tǒng)的辦貸流程進(jìn)行優(yōu)化整合，設(shè)立受理、調(diào)查、貸審會(huì)、審查、錄入及信貸會(huì)計(jì)六個(gè)貸款發(fā)放崗位，實(shí)現(xiàn)有效分離，即調(diào)查與受理分離，受理與審查分離，審查與審批分離，使各崗位工作更加透明，職責(zé)更加明確，流程更加順暢；將受理崗、審查崗設(shè)在營(yíng)業(yè)大廳，增加信貸投放透明度，實(shí)行“陽(yáng)光辦貸”，在條件符合、手續(xù)齊全的情況下，從申貸到信貸資金到賬僅需三天時(shí)間，真正做到透明、便捷、高效。

二、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，降低融資成本。為解決“三農(nóng)”及小微企業(yè)融資成本偏高問(wèn)題，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行結(jié)合當(dāng)?shù)亍叭�農(nóng)”及小微企業(yè)特點(diǎn)，推出了“商戶一折通”、“企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)貸”及“農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸”等特色信貸產(chǎn)品，所有產(chǎn)品在貸款額度和期限內(nèi)，隨用隨取、隨有隨還，循環(huán)使用，客戶根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)狀況，靈活選擇還款方式�？蛻艚杩詈螅�在資金富余時(shí)還可以隨時(shí)提前還款減少利息支出，對(duì)于提前還款部分，只按資金實(shí)際使用額度和天數(shù)計(jì)收利息，如有所需，在授信額度內(nèi)將不再進(jìn)行審批，可以直接使用，有效降低了融資成本。如某企業(yè)于2015年6月30日借款60萬(wàn)元，期限1年，按照傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，截止11月21日需支付利息36378元，但在同等條件下，使用“企業(yè)法人經(jīng)營(yíng)貸”，循環(huán)使用，僅支付利息19780元，節(jié)省利息支出16598元，綜合月利率僅為7.00‰，大大降低了企業(yè)負(fù)擔(dān)。

三、緊扣關(guān)鍵農(nóng)時(shí)，積極“送貸上門”。曲沃新田村鎮(zhèn)銀行積極推出“送貸下鄉(xiāng)、服務(wù)到戶”惠農(nóng)活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)了由“客戶上門”到“送貸下鄉(xiāng)”的轉(zhuǎn)變。在春耕貸款投放上，實(shí)行早部署、早調(diào)查、早動(dòng)員，從年前開(kāi)始就進(jìn)行了一系列細(xì)致的摸底調(diào)查工作。根據(jù)調(diào)查掌握的情況，一方面積極籌措資金，備足資金頭寸，確保春耕資金足額供應(yīng)；另一方面，在“小額分散”的基礎(chǔ)上，結(jié)合曲沃縣“晉之源”農(nóng)業(yè)園區(qū)及“一村一品”建設(shè)工程，著力支持一批高效、優(yōu)質(zhì)的種植大戶，主動(dòng)與其所在村委及相關(guān)農(nóng)資、農(nóng)機(jī)公司對(duì)接，搭建協(xié)同合作平臺(tái)。楊談鄉(xiāng)上營(yíng)村是“晉之源”八大農(nóng)業(yè)園區(qū)之一，也是曲沃縣最大的蘋果種植區(qū)，全村蘋果種植面積達(dá)59% ，共有種植戶75戶，被曲沃新田村鎮(zhèn)銀行選定為春耕重點(diǎn)支持村。4月初，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行主動(dòng)與該村村委及曲沃萬(wàn)鄉(xiāng)紅肥業(yè)有限公司對(duì)接，舉行了信貸需求接洽會(huì)，面對(duì)面了解農(nóng)戶春耕金融需求，現(xiàn)場(chǎng)受理農(nóng)戶貸款申請(qǐng)，當(dāng)日就與30余戶蘋果種植戶達(dá)成了貸款意向。針對(duì)蘋果種植戶缺少抵押物及資金需求急、短、快的特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，開(kāi)辟信貸“綠色通道”，實(shí)行“一站式”服務(wù)，為他們集中授信，統(tǒng)一放貸，最快一天即可辦結(jié)；同時(shí)，還推出了小額信用貸款，讓誠(chéng)信的農(nóng)民得到實(shí)惠，滿足不同生產(chǎn)規(guī)模農(nóng)民的個(gè)性化春耕備耕需求。據(jù)統(tǒng)計(jì)，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行已發(fā)放春耕支農(nóng)貸款近2000萬(wàn)元，為曲沃縣域農(nóng)民春耕生產(chǎn)提供了強(qiáng)有力的資金支持。

四、依托資源優(yōu)勢(shì)，多渠道促融資。“三農(nóng)”及小微企業(yè)先天不足，缺乏財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行流水等“硬信息”，與客戶交易狀況、信用狀況等“軟信息”也難以直接獲得，使得銀行無(wú)法及時(shí)全面了解到其真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況，難以向其發(fā)放貸款；另一方面“三農(nóng)”及小微企業(yè)信息化建設(shè)相對(duì)滯后，人員素質(zhì)相對(duì)較低，對(duì)銀行金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解，兩方面因素導(dǎo)致二者信息不對(duì)稱，申貸獲得率較低。針對(duì)這一現(xiàn)狀，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行一是提出了“三品三表”授信方式，即在信貸調(diào)查中注重對(duì)客戶人品、產(chǎn)品和押品的考察，關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表，但更看重電表、水表和稅表；二是充分利用“本土化”優(yōu)勢(shì)，推行金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員制度，在各鄉(xiāng)鎮(zhèn)選聘品行端、威望高、群眾基礎(chǔ)較好，且具有一定金融知識(shí)的人作為金融服務(wù)聯(lián)絡(luò)員，為本區(qū)信貸投放提出初步意見(jiàn)；三是與農(nóng)委、中小企業(yè)局、工商局等政府職能部門合作，依托大數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)批量獲客，對(duì)“三農(nóng)”及小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及時(shí)進(jìn)行了解，有效增加了“三農(nóng)”及小微企業(yè)獲得授信的可能性。

五、借力互聯(lián)網(wǎng)+，延伸服務(wù)觸角。曲沃新田村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間短，為單一物理網(wǎng)點(diǎn)，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行為擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，另辟蹊徑，借力互聯(lián)網(wǎng)+，積極與中國(guó)金融電子化公司合作，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)平臺(tái)為依托，成功突破物理網(wǎng)點(diǎn)的限制，構(gòu)建了由網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行組成的全天候“微型智能銀行”服務(wù)體系，把優(yōu)質(zhì)的電子服務(wù)送到了“店門口”、“家門口”，為客戶提供了靈活多樣、方便快捷的金融服務(wù)，內(nèi)容幾乎涵蓋除現(xiàn)金業(yè)務(wù)以外的所有日常銀行業(yè)務(wù)，并實(shí)行所有手續(xù)費(fèi)全免的優(yōu)惠措施，降低了群眾尤其是較偏遠(yuǎn)村鎮(zhèn)居民獲取金融服務(wù)的門檻，打通了金融服務(wù)的“最后一公里”。目前，曲沃新田村鎮(zhèn)銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行及微信銀行開(kāi)戶量已達(dá)1500余戶。

六、開(kāi)展多樣活動(dòng)，普及金融知識(shí)。積極參與政府及相關(guān)監(jiān)管部門組織的“消費(fèi)者權(quán)益日”、“金融知識(shí)普及月”、“金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家宣傳服務(wù)月”等活動(dòng)，并以此為基礎(chǔ)，主動(dòng)開(kāi)展形式多樣的宣傳活動(dòng)。一方面以營(yíng)業(yè)大廳為“主陣地”，設(shè)立金融知識(shí)宣傳臺(tái)擺放宣傳資料，并以在電子顯示屏上滾動(dòng)播放宣傳口號(hào)與電視宣傳片等方式形成宣傳合力，多管齊下，加強(qiáng)宣傳成效；另一方面，“走出去”，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組成宣傳小組，經(jīng)常性期地深入田間地頭，走村入戶開(kāi)展與農(nóng)戶面對(duì)面的宣傳溝通，同時(shí)深入人流量較大的街道、社區(qū)開(kāi)展主題宣傳活動(dòng)，積極向群眾派發(fā)宣傳資料，介紹金融知識(shí)，豐富了社會(huì)公眾的金融知識(shí)，提升了村鎮(zhèn)銀行的社會(huì)形象及公信力。