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興業(yè)銀行四個月三遭曝光 風(fēng)控與管理漏洞顯現(xiàn)

2016-2-17 08:43| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 783| 評論: 0|來自: 中國經(jīng)濟網(wǎng)

     昨日,有媒體報道稱,興業(yè)銀行客戶網(wǎng)銀遭到盜刷,質(zhì)疑手機號和銀行賬號如何被泄露,客戶與銀行各執(zhí)一詞。梳理發(fā)現(xiàn),興業(yè)銀行4個月連遭三次媒體曝光。今年1月,媒體報道指出,年近70高齡客戶投訴興業(yè)銀行,認(rèn)為銀行不應(yīng)該向其推薦高風(fēng)險的私募基金產(chǎn)品,刻意回避風(fēng)險提示,與自己穩(wěn)健型投資者類型不匹配。去年10月的報道稱,興業(yè)銀行之前承諾可以提前還房貸,然而客戶提出要求時,銀行拒絕此請求,并說員工不懂規(guī)定。

  上述事件反映出銀行在安全保障、風(fēng)控能力等方面的一些問題。去年夏天,興業(yè)銀行的一起“前員工涉集資詐騙超10億”事件,也暴露出該行風(fēng)控和管理的漏洞,專家認(rèn)為銀行需要承擔(dān)風(fēng)控和管理上的責(zé)任。

  太原:興業(yè)銀行網(wǎng)銀遭盜刷近2.5萬 客戶質(zhì)疑信息如何被泄露

  2月16日,新浪財經(jīng)報道,興業(yè)銀行網(wǎng)銀遭盜刷近2.5萬,法院稱無法斷案。楊女士于2015年8月27日上午9點半,在太原市柳北口興業(yè)銀行的ATM 機上取款500元,當(dāng)日下午13點40分收到短信提醒,告知該卡正在進(jìn)行網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的短信口令。楊女士警覺不太對勁,因為自己并沒有進(jìn)行轉(zhuǎn)賬交易。于是打電話聯(lián)系興業(yè)銀行太原分行,工作人員調(diào)取了該卡的交易記錄,記錄顯示于2015年8月27日,該賬戶通過網(wǎng)銀向一位名叫“徐夢想”的收款方轉(zhuǎn)賬24440元。

  楊女士事后去當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報警,警方立案并受理,但據(jù)楊女士稱警方?jīng)]有介入具體的調(diào)查。她也將此事訴諸當(dāng)?shù)胤ㄔ海ㄔ涸?015年11月3日和2016年1月27日兩次開庭審理。法院最終給出的回應(yīng)是:這屬于個人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬支付被盜刷案例,以前沒有先例,所以目前暫時無法判定責(zé)任方,只能等待高院司法解釋。

  楊女士質(zhì)疑自己的手機號碼和銀行賬號是怎么泄露出去的?自從2010年開了這張興業(yè)銀行的借記卡之后,只在ATM機取款,從未通過網(wǎng)銀和手機銀行進(jìn)行網(wǎng)上購物。楊女士取款的ATM機,位于興業(yè)銀行太原分行所在的大廈內(nèi),按理說應(yīng)該是安全有保障的,如若安裝攝像頭,理論上銀行也應(yīng)該會及時清理發(fā)現(xiàn)。

  興業(yè)銀行太原分行理財經(jīng)理蔡女士表示該分行每周都會對自助終端情況進(jìn)行檢查維護(hù),并稱已經(jīng)調(diào)取過楊女士在ATM機取款時的錄像,并未發(fā)現(xiàn)異常,楊女士手機木馬中毒也有可能導(dǎo)致盜刷。她還表示,銀行方面將會積極配合公安機關(guān)和法院對此事予以解決。

  南京:興業(yè)銀行向老人推薦高風(fēng)險產(chǎn)品 風(fēng)險評估形同虛設(shè)

  1月15日,據(jù)新浪財經(jīng)報道,近日收到年近70高齡的南京夏先生對興業(yè)銀行的投訴。夏先生于2015年6月10日在興業(yè)銀行南京河西支行贖回了一筆到期的理財產(chǎn)品,本息共計46萬元。他原本打算拿這筆贖回的錢購買一款銀行理財產(chǎn)品,卻被該支行工作人員推薦購買了一款高風(fēng)險的私募基金產(chǎn)品。業(yè)內(nèi)律師稱,如果基金產(chǎn)品給投資者帶來虧損,銀行能否免責(zé)的關(guān)鍵就是是否向投資人充分揭示風(fēng)險,如果投資者與產(chǎn)品風(fēng)險評級不匹配,那么銀行有可能被認(rèn)定為需要承擔(dān)責(zé)任。

  夏先生稱,興業(yè)銀行沒有出具該產(chǎn)品說明性的文件,也沒有讓他簽署其他文件。6月底,夏先生在興業(yè)銀行南京其他支行發(fā)現(xiàn)了印有“中金星石集合資產(chǎn)管理計劃”字樣的私募基金產(chǎn)品宣傳冊,才發(fā)現(xiàn)自己購買的是一款私募基金產(chǎn)品,于是夏先生去河西支行進(jìn)行交涉,這時發(fā)現(xiàn)已經(jīng)虧損。該支行工作人員讓老人再耐心等等,會漲回去的。截至2016年1月8日,該產(chǎn)品已經(jīng)損失29%。

  夏先生認(rèn)為,作為老人,興業(yè)銀行不應(yīng)該向其推薦高風(fēng)險的私募基金產(chǎn)品,致使其養(yǎng)老錢受損。他表示,自己曾在該行做過風(fēng)險承受能力評估,被評定為穩(wěn)健型投資者。為何銀行明知他是穩(wěn)健型投資人,還要向他推薦高風(fēng)險基金呢?而且刻意回避風(fēng)險提示,聲稱187天持有一定是正收益,怎么能連本金都保不住呢? 現(xiàn)在他希望能夠全額本金贖回。

  興業(yè)銀行南京河西支行理財經(jīng)理王女士稱確實給夏先生做過風(fēng)險承受類型評估和摸底,屬于穩(wěn)健型投資者,但是夏先生本人仍同意購買高風(fēng)險的產(chǎn)品,這一情況已經(jīng)記錄并上報總行,銀行方面將調(diào)取錄音來核實處理。

  濱州:客戶提前還貸遭拒 興業(yè)銀行被指不誠信

  2015年10月16日,魯網(wǎng)報道,戴先生致電本網(wǎng)稱自己購買二手房時,想貸款購房,當(dāng)?shù)玫綖I州興業(yè)銀行吉泰陽光社區(qū)支行工作人員承諾該行可以提前還貸時, 8月,就選擇了在濱州興業(yè)銀行辦理了二手房貸款手續(xù),可9月份當(dāng)家人到銀行提出要提前還貸時,卻被該行一位邵姓工作人員以“一年以內(nèi)不得提前還貸,當(dāng)時工作人員以不懂規(guī)定”為由拒絕了提前還貸的要求。

  戴先生對銀行隨意更改約定提出質(zhì)疑,“回來后,我們仔細(xì)翻閱了合同發(fā)現(xiàn)合同中并未規(guī)定不能提前還款。且在辦理貸款時,該行的工作人員稱可隨時申請?zhí)崆斑款,現(xiàn)在卻以‘當(dāng)時的工作人員不懂規(guī)定’為由稱還貸滿一年才可申請?zhí)嵴堖款,興業(yè)銀行如此不講誠信,為此我們需要多付很多的利息!

  興業(yè)銀行濱州分行綜合部的龔主任表示,合同第八條中第七小條規(guī)定“債務(wù)人提前部分或全部歸還借款本息的,應(yīng)提前15個銀行工作日向債權(quán)人提出書面申請并取得債權(quán)人同意。債務(wù)人提前歸還部分借款本息的,應(yīng)與債權(quán)人協(xié)商確定此后的還款期限或還款金額。還款周期內(nèi)發(fā)生部分提前還款的,當(dāng)期借款利息依借款利率按借款剩余本金實際占用天數(shù)計收,提前還款本金部分的應(yīng)付利息依借款利率按上一還款日至提前還款日的實際天數(shù)計收!

  該行究竟有無“一年內(nèi)不得還款”的規(guī)定?龔主任并未給予明確答復(fù),僅稱他并不清楚是否有此規(guī)定,需要向省公司詢問。

  興業(yè)銀行前員工涉集資詐騙超10億 銀行高層曾知情

  興業(yè)銀行也曾被曝前員工涉集資詐騙,銀行高管還知情的事件。去年7月份,新京報報道,7月2日下午,興業(yè)銀行前員工蘇瑜被廣西公安機關(guān)抓獲,并被押解回國,蘇瑜涉嫌通過“過橋貸款”的形式,騙取北海多位商人資金,涉案數(shù)額超過10億元。值得注意的是,據(jù)了解,多名億萬富豪在此案中被騙,并稱興業(yè)銀行高層曾知情蘇瑜造假行騙。專家認(rèn)為,員工在銀行內(nèi)部簽訂借貸合同而銀行不知情,銀行需要承擔(dān)風(fēng)控和管理上的責(zé)任。

  6月8日,興業(yè)銀行公告稱,蘇瑜于2010年7月進(jìn)入興業(yè)銀行北海分行籌建組工作。興業(yè)銀行稱,蘇瑜于2015年3月27日主動向分行遞交離職申請,分行批準(zhǔn)與其解除勞動合同。多位北海被騙商人透露,蘇瑜直到4月底還在興業(yè)銀行北海分行工作。新京報記者獲得的興業(yè)銀行內(nèi)部文件顯示,2015年5月6日,興業(yè)銀行才正式下發(fā)通知,解除和蘇瑜的勞動合同。知情人士透露,2014年6月,蘇瑜因為涉嫌民間融資和過高消費,遭人舉報。當(dāng)時,北海分行將相關(guān)問題反映給了南寧分行,南寧分行也進(jìn)行了調(diào)查,但最終卻不了了之。

  2015年5月14日,多位億萬富翁前往北海市公安局報案:興業(yè)銀行北海分行前高管蘇瑜以幫辦銀行過橋業(yè)務(wù)賺取高額利息為由,騙取資金。被騙的客戶多是興業(yè)銀行北海分行的大客戶,甚至有的受害者還曾應(yīng)邀參與興業(yè)銀行北海分行開業(yè)的剪彩儀式。

  2015年6月13日,公安部“獵狐2015”行動辦組織廣西公安廳、北海市公安局組成工作組赴柬埔寨開展緝捕工作。最終,工作組在柬埔寨金邊市將蘇瑜抓獲,并于7月2日下午押解回國。


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