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農(nóng)行現(xiàn)“39億票據(jù)變報(bào)紙”案 2名員工被立案

2016-1-25 10:51| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 675| 評(píng)論: 0|來自: 新華網(wǎng)

   一樁銀行大案,讓“票據(jù)江湖”的灰色食物鏈成為輿論焦點(diǎn)。

  農(nóng)業(yè)銀行22日發(fā)布公告稱,該行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件。經(jīng)核查,涉及風(fēng)險(xiǎn)金額為39.15億元。據(jù)媒體報(bào)道,這一票據(jù)包內(nèi)出現(xiàn)部分票據(jù)被報(bào)紙?zhí)娲墓质拢移睋?jù)進(jìn)出未建立臺(tái)賬。目前公安機(jī)關(guān)已立案?jìng)刹椤?/font>

  《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪的多位業(yè)內(nèi)人士表示,其中不僅涉及農(nóng)行的內(nèi)控問題,還牽涉到眾多銀行。票據(jù)市場(chǎng)的積弊已久,資金被從銀行套出,最終進(jìn)入股市等高回報(bào)領(lǐng)域,正是票據(jù)掮客的拿手好戲。若不是去年的股市巨震引發(fā)“退潮”,那些“裸泳”的人可能還不會(huì)這么快被人看穿。

  票據(jù)如何變報(bào)紙?

  據(jù)媒體報(bào)道,事件的大致脈絡(luò)是,農(nóng)行北京分行與某銀行進(jìn)行銀行承兌匯票(下稱“銀票”)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),在回購到期前,銀票應(yīng)存放在北京分行的保險(xiǎn)柜里,不得轉(zhuǎn)出。但實(shí)際情況是,銀票在回購到期前,就被票據(jù)中介提前取出,與另外一家銀行進(jìn)行了回購貼現(xiàn)交易,而資金并未回到農(nóng)行北京分行的賬上,卻進(jìn)入了股市。保險(xiǎn)柜中的票據(jù),則被換成了報(bào)紙。

  在農(nóng)行承認(rèn)票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大事故后,某國有大行浙江省分行曾有多年票據(jù)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的劉總對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示,目前買入返售業(yè)務(wù)都是分行一級(jí)通過票據(jù)中心、票據(jù)部門在做相關(guān)業(yè)務(wù),并且是不折不扣的小眾業(yè)務(wù),在省一級(jí)分行配備的人員力量很小。比如農(nóng)行在該省專門做這項(xiàng)業(yè)務(wù)的不過三四人。由于票據(jù)買入返售有銀行做背書而且風(fēng)險(xiǎn)較低,所以容易導(dǎo)致票據(jù)保管環(huán)節(jié)出現(xiàn)疏漏。

  存兌紙質(zhì)匯票是以1000萬元作為最高單張票面金額的。“39億需要多少票?一定是銀行內(nèi)部保管出問題了!眲⒖倢(duì)記者說。

  有媒體報(bào)道稱,農(nóng)行北京分行的兩名員工已被立案調(diào)查,原因正是涉嫌非法套取票據(jù)。那么,農(nóng)行在買入返售持票中,真票據(jù)究竟是入庫前、入庫后還是上門取票封包時(shí)被盜的?

  “在我之前待過的銀行,票據(jù)、章子都跟著車一起運(yùn)到金庫,農(nóng)行北京分行大概也不會(huì)例外。” 有銀行業(yè)內(nèi)人士稱,買入返售環(huán)節(jié)中,農(nóng)行肯定要驗(yàn)票,驗(yàn)票以后封存。票據(jù)部的人如果想作案還需要串通會(huì)計(jì),但銀行是條線管理,會(huì)計(jì)部不可能聽票據(jù)部擺布。

  他表示,所以一開始入庫的時(shí)候就是一包報(bào)紙的可能性不大。因?yàn)闊o論是移交、審驗(yàn)、保管,都要由會(huì)計(jì)部的兩名同事在攝像頭下完成,難度太大。如果是先入庫再偷偷出庫,這就更復(fù)雜了,因?yàn)槌鰩煲彩请p人出庫,全部都有攝像頭。

  與入庫前驗(yàn)票封存過程中被調(diào)換和入庫后被盜出相比,上門取票封包受監(jiān)控較少,如果票據(jù)交易員為了做手腳,可能避開票據(jù)在本行入庫,提出攜一名會(huì)計(jì)人員上門取票,年輕的會(huì)計(jì)人員受到利誘或工作疏忽被利用,最終封包帶回一包報(bào)紙。這是可能性較大的一種情況。

  不過,上述猜測(cè)是建立在上門取票封包不拆開看的基礎(chǔ)上的。劉總告訴記者,封包和入庫是兩個(gè)環(huán)節(jié)的兩種風(fēng)控程序。如果前面一道雙人復(fù)核制度沒有約束到位,被兩個(gè)人串通好了,一旦封包后,后面一道程序就是進(jìn)入庫房,庫房的人確實(shí)不知道封包里的東西是什么。每天省分行都有很多封包要入庫,讓庫房的人挨個(gè)去查并不現(xiàn)實(shí),目前銀行也都不是這么做的。

  本報(bào)記者了解到,對(duì)于上門取票封包的管理環(huán)節(jié),各個(gè)商業(yè)銀行并不一致!胺獍侵附灰纂p方共同簽字,保證正回購方在到期領(lǐng)回票據(jù)時(shí)仍然原封不動(dòng),逆回購方會(huì)計(jì)攜帶封包回行入庫,一般不拆包。”有業(yè)內(nèi)人士稱。

  但還有銀行人士表示,自家銀行要求拆包。由于該銀行一般不允許上門取票,如果做延遲入庫,回來的封包環(huán)節(jié),必須在攝像頭下和保管崗一起拆開檢查,沒有問題后再由票據(jù)部經(jīng)辦人和保管崗封包。

  票據(jù)掮客怎么玩?

  即便本該保管在保險(xiǎn)柜中的票據(jù)被成功取出,到了票據(jù)中介手中,但為何另一家銀行可以與票據(jù)中介做兩家銀行才可以做的回購貼現(xiàn)交易?劉總表示,這里似乎有“同業(yè)戶”的影子,也是銀行大案頻發(fā)、資金外流的一個(gè)病根。

  銀行票據(jù)交易中的同業(yè)賬戶,業(yè)內(nèi)稱之為“同業(yè)戶”。當(dāng)市場(chǎng)上的票據(jù)掮客潛入,通過某種形式實(shí)際控制了利益鏈中部分銀行的“同業(yè)戶”后,銀行體系的資金就流進(jìn)了掮客們的“包裝戶”。

  有多年票據(jù)行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的小周對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示,他憑借在市場(chǎng)上多年練就的身手和資源,一能控制幾個(gè)銀行的“同業(yè)戶”,玩轉(zhuǎn)票據(jù)期限錯(cuò)配;二能在票據(jù)交易中無成本滾動(dòng)占有多筆利息,從而形成資金沉淀并用來放息或投資;三能靠他掌握的業(yè)務(wù)模式“無中生有”從銀行套出錢來;四能靠票據(jù)期限錯(cuò)配再賺出差價(jià)來;五能把市面上所有原本大行不能合規(guī)持有的票據(jù),都通過小銀行當(dāng)通道過橋來“洗白”。

  據(jù)記者了解,銀行一向都有騰挪表內(nèi)外規(guī)模的需求,這幾年也越來越強(qiáng)調(diào)票據(jù)自營,做大交易而非持票到底。但銀行固然能夠直接聯(lián)系同業(yè),一些票據(jù)業(yè)務(wù)活躍的股份制銀行也居間做期限錯(cuò)配買賣角色。但相比銀行,掮客們的業(yè)務(wù)正是因?yàn)椴灰?guī)范而更高效:他們能按合作銀行的要求去市場(chǎng)上收票、買斷票據(jù),打包成資產(chǎn)包;他們能為了“掩護(hù)”合作銀行的同業(yè)部門走通合規(guī)流程而先行找城商行或村鎮(zhèn)銀行作為通道銀行貼現(xiàn),然后甩給通道銀行1~2個(gè)基點(diǎn)了事;他們還能簡化交易過程,票據(jù)交易多半離柜辦理,掮客還能自行完成背書。

  業(yè)內(nèi)分析稱,從2012年的杭州潤銀事件開始,票據(jù)案件年年有,資金最終總是被用于炒房、炒期、炒礦、炒股等,只要有資產(chǎn)泡沫往上堆,融資性票據(jù)就是給力的來錢工具,票據(jù)掮客總能“大顯身手”。

  票據(jù)業(yè)務(wù)已收緊

  現(xiàn)在看來,農(nóng)行爆發(fā)的票據(jù)案好像壓死駱駝的最后一根稻草。

  2015年底銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(203號(hào)文)指出,部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)辦理銀票買入返售業(yè)務(wù)。當(dāng)劉總向該省農(nóng)行做票據(jù)業(yè)務(wù)的朋友打聽關(guān)于票據(jù)案的細(xì)節(jié)時(shí),對(duì)方直接將該文件發(fā)給了他。根據(jù)203號(hào)文,銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將“低風(fēng)險(xiǎn)”業(yè)務(wù)全口徑納入統(tǒng)一授信范圍。

  “五大行的紙票交易基本上停掉了,每個(gè)銀行都心照不宣只開出幾個(gè)億的額度,就給關(guān)系戶用用了!鄙现芪澹(dāng)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者詢問紙票轉(zhuǎn)貼利率報(bào)價(jià)時(shí),有上海銀行業(yè)同業(yè)部門人士說,雖然還有3.5%的報(bào)價(jià),但已經(jīng)有價(jià)無市。

  大行方面,有媒體援引知情人士的話稱,工行某分行已下發(fā)通知要求暫停辦理鐵礦石、鋼貿(mào)、煤貿(mào)三個(gè)行業(yè)的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù),僅辦理工行、政策性銀行、農(nóng)行、中行、建行及部分全國性股份制商業(yè)銀行銀票的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。

  雖然紙票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)受到抑制,但上述銀行同業(yè)部門人士稱,電票直貼和電票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)仍基本正常進(jìn)行。某股份制銀行分行同業(yè)部門副總經(jīng)理告訴記者,在票據(jù)市場(chǎng)風(fēng)暴后,更具透明度、能夠降低操作風(fēng)險(xiǎn)的電票業(yè)務(wù)也將在今年得到快速發(fā)展,電票逐步替代紙票是票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的必然趨勢(shì)


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