“半年絕對回報13%”、“中低風(fēng)險”,當(dāng)這兩組詞出現(xiàn)在同一張宣傳單上的時候,投資者就需要小心了。 近日,百余名投資者先后赴南京銀行總行維權(quán),起因是該行代銷的鑫元半年定開債券基金遭遇13%虧損,投資者表示購買前理財經(jīng)理聲稱該產(chǎn)品為保本穩(wěn)健增值產(chǎn)品,無法接受虧損巨大、本金不保的結(jié)果。 理財經(jīng)理隱瞞風(fēng)險? 多名退休人員虧損13% 由投資者提供的宣傳單頁 在投資者向記者展示的鑫元半年期債券基金的宣傳單頁上,記者看到其中多張寫有“半年絕對回報13%”。一款非保本浮動收益型基金產(chǎn)品,宣稱是“絕對回報”顯然是違規(guī)的。 “宣傳單不是給個體發(fā)放的,是給大多數(shù)人發(fā)放的,投資者可以互相印證,銀行也可以查看監(jiān)控確認(rèn)是否有工作人員向投資者發(fā)放宣傳單!本⿴熉蓭熓聞(wù)所金融詐騙法律部主任張雪峰接受央廣網(wǎng)記者采訪時表示。 在此次維權(quán)事件中,多名投資者表示理財經(jīng)理推薦該產(chǎn)品時,并未進(jìn)行風(fēng)險提示,更沒有提及產(chǎn)品將有不超過20%部分投向股市。 來自南京的郭女士告訴記者,她共投入105萬元購買鑫元半年定開債券基金,到了贖回日共虧損13萬余元。虧損的跡象在剛剛買進(jìn)幾天之后就已經(jīng)出現(xiàn),理財經(jīng)理一直強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品“沒有風(fēng)險”、“穩(wěn)健型”、“銀行自己的人都買了”,直到接近贖回期,郭女士才從理財經(jīng)理處得知該基金有一部分投向股市。 “沒買之前我們一再說有風(fēng)險我們是不會買的,他(理財經(jīng)理)隱瞞了風(fēng)險,到這時候才告訴我們,這就是欺詐消費!惫空f到。 據(jù)郭女士介紹,很多和她一起維權(quán)的投資者都有著相似的經(jīng)歷,“所有的支行、所有的理財經(jīng)理都用同樣的方式欺騙購買了這款基金的人,這不是支行個人的問題,總行是有責(zé)任的! 讓郭女士十分不解的還有一點,“開始的時候大肆宣揚(yáng)讓你買,虧損了這么多,我去找銀行,銀行經(jīng)理毫不猶豫地說:‘你趕緊贖回’,當(dāng)初這么極力推薦讓投資者買,現(xiàn)在怎么這么堅決讓投資者贖回! 銀行代銷與銀行開發(fā)不同 投資者需細(xì)心辨認(rèn) 投資者張女士提供 “每個人都非常相信銀行,這是南京銀行。〔皇荘2P,不是私募,南京大部分退休工人的工資都在南京銀行,這次騙的大部分也是退休人員!惫空f。 記者聯(lián)系到另外一位投資者陸先生,陸先生今年6月在南京銀行江南大廈支行購買了6.6萬元鑫元半年定開債券基金,虧損近9000元。陸先生告訴記者,他在銀行柜臺購買基金產(chǎn)品并沒有做風(fēng)險承受能力評估測試,而是由大堂經(jīng)理代他在電腦上勾選,陸先生沒有收到任何銀行出示的紙質(zhì)文件,也沒有在任何文件中簽字。 “理財經(jīng)理正在吃飯,直接喊大堂經(jīng)理幫我買‘鑫元半年’,沒跟我講是基金,也沒講有風(fēng)險。我輸入密碼時,還特意問是不是保本的,他說‘保本穩(wěn)健增值’,我才輸了密碼!标懴壬f。 銀行工作人員的流程粗糙,為何投資者也如此大意?陸先生說:“之前一直買(銀行的)理財產(chǎn)品,買了好幾期沒有出現(xiàn)過賠本,起碼是保本,我以為這也是(銀行的)理財產(chǎn)品。” 武漢科技大學(xué)金融證券研究所所長董登新接受央廣網(wǎng)記者采訪時表示:“銀行在代銷基金產(chǎn)品時,首先要向客戶表明該產(chǎn)品不是銀行開發(fā)的產(chǎn)品,是代銷的產(chǎn)品,因為客戶很多時候很難分清哪款理財產(chǎn)品是銀行的,哪款不是銀行的! 張雪峰亦指出,銀行需要履行提示義務(wù),在出售該產(chǎn)品時,應(yīng)該在合約條款中用顯著的字比如不同的字體、較大的字號標(biāo)注該產(chǎn)品為代銷產(chǎn)品,而不是南京銀行的產(chǎn)品。 董登新建議投資者仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明書,其中最核心的是預(yù)期年化收益率,收益率越高風(fēng)險越大,還需要看產(chǎn)品最終的資金流向,投向哪些項目比如房地產(chǎn)、股市等,另外一個關(guān)鍵點是看產(chǎn)品本身有沒有承諾“保本”或類似的字眼。 從11月2日投資者赴南京銀行總行維權(quán),至今已有近兩個月時間,郭女士告訴記者:“老百姓的要求就是還本金就可以,我們都不談利息! 據(jù)了解,南京銀行曾向該基金投資者提出一種方案,以另一款預(yù)期年化收益率10%的產(chǎn)品對接鑫元半年定開債券基金,鑒于該產(chǎn)品仍為非保本浮動收益型,目前大多數(shù)投資者仍未接受。 記者聯(lián)系到南京銀行董事會秘書湯哲新,湯哲新回應(yīng)稱:“現(xiàn)在是年底,這個時候緊張的不得了,誰跟你談這個事,過了3月31號我們慢慢聊。不是不說,是沒辦法說,時間太緊張,我現(xiàn)在講話都沒時間了。” |
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