近年來(lái)，由中央金融管理部門地方派出機(jī)構(gòu)“一行兩局”和山西省委省政府的“兩委一局”組成“央地協(xié)同”金融監(jiān)管體制新格局形成后，山西金融系統(tǒng)堅(jiān)持推動(dòng)金融助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，助推轉(zhuǎn)型發(fā)展、推動(dòng)能源革命，助力鄉(xiāng)村振興，輸血黃河流域生態(tài)保護(hù)，鞏固和增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)回升向好態(tài)勢(shì)，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，著力構(gòu)建中國(guó)特色金融文化山西篇章，邁出可喜的堅(jiān)實(shí)步伐。

　　金融機(jī)構(gòu)提質(zhì)增效 有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

　　金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分。近年來(lái)，山西著力防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)特別是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，立足一域謀全局，落實(shí)好屬地風(fēng)險(xiǎn)處置和維穩(wěn)責(zé)任。

　　在山西，山西銀行和山西農(nóng)商聯(lián)合銀行的成立源起于“德御系”大案對(duì)山西金融系統(tǒng)的重創(chuàng)。2020年6月，山西省委召開金融改革工作會(huì)議，明確要求深化金融領(lǐng)域改革，著力防范化解風(fēng)險(xiǎn)，打造一流農(nóng)商行城商行。

　　2020年8月，大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽(yáng)泉市商業(yè)銀行山西5家地方城商行披露將參與合并重組，拉開了山西銀行公開籌建序幕;2020年12月，山西省政府確定擬以新設(shè)方式成立山西銀行;2021年4月，山西銀行獲批開業(yè)并正式掛牌。

　　從披露組建到揭牌前后用時(shí)僅八個(gè)月，亦即山西城商行23年發(fā)展歷程中規(guī)模最大的一次變革便迎來(lái)收官時(shí)刻，山西銀行創(chuàng)造了地方金融改革的“山西速度”

　　一場(chǎng)地方金融領(lǐng)域的反腐敗震動(dòng)了山西，而一次全方位凈化、深層次治理，也讓山西省金融業(yè)的政治生態(tài)、行業(yè)生態(tài)迎來(lái)新變化。

　　防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，不僅要關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域，更要建立健全長(zhǎng)效機(jī)制。成立之后，山西銀行從根本上重塑公司治理機(jī)制，把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各環(huán)節(jié)，形成了在黨委領(lǐng)導(dǎo)下“三會(huì)一層”各司其職、各負(fù)其責(zé)、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)、有效制衡的公司治理體系。

　　“聚合一切有利因素、窮盡一切手段加快處置風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)�！鄙轿縻y行工作人員介紹，公司先后打響風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)清收“陣地戰(zhàn)”“攻堅(jiān)戰(zhàn)”“總決戰(zhàn)”，三年來(lái)，撥備覆蓋率從67.18%提升至187%。

　　此外，山西銀行聚焦全省轉(zhuǎn)型綜改、能源革命兩大任務(wù)集中資源、集中力量強(qiáng)化金融支撐，該行全年一般貸款累計(jì)投放778.53億元，貸款利率較上年同期下降36BP;強(qiáng)化項(xiàng)目對(duì)接，推動(dòng)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)施，開展清單式對(duì)接、跟進(jìn)式服務(wù)，向省屬重點(diǎn)工程項(xiàng)目授信89.04億元;與地市多家重點(diǎn)項(xiàng)目企業(yè)簽訂合作協(xié)議，累計(jì)授信61.8億元。探索推廣供應(yīng)鏈金融支持全省強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈，累計(jì)支持產(chǎn)業(yè)鏈重點(diǎn)企業(yè)余額46.27億元;建立戰(zhàn)略客戶白名單，主動(dòng)跟蹤對(duì)接、前置盡調(diào)授信、開通綠色通道、強(qiáng)化綜合服務(wù)，累計(jì)為省市重點(diǎn)企業(yè)授信540.12億元。

　　2023 年是山西銀行成立后的第二個(gè)完整經(jīng)營(yíng)年度，據(jù)該行發(fā)布的年度報(bào)告，

　　資產(chǎn)規(guī)模突破3500億元，資產(chǎn)總額、一般貸款、各項(xiàng)存款均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，高于全省同業(yè)平均水平;不良貸款率、不良資產(chǎn)率低于全國(guó)城商行平均水平;撥備覆蓋率較年初提升41個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入31.54億元，同比增加1.7%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.32億元，同比增長(zhǎng)112.24%。

　　機(jī)構(gòu)整合、股權(quán)重構(gòu)、市場(chǎng)退出……山西扎實(shí)推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)，改革重組后的機(jī)構(gòu)也正在逐步恢復(fù)造血功能，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

　　金融產(chǎn)品供給優(yōu)化 有力支持發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　金融高質(zhì)量發(fā)展的首要任務(wù)是服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高資金使用效率，將更多的金融資源配置到實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。

　　黃花醬、黃花茶、黃花啤酒、黃花油茶……山西大同云州區(qū)坊城新村的黃花產(chǎn)業(yè)園內(nèi)，各式特色產(chǎn)品一字排開�！懊刻煊薪�2萬(wàn)罐黃花醬從這里銷往全國(guó)各地�！闭�在流水線上忙碌的工作人員劉淑瑋說(shuō)。

　　作為大同黃花的主產(chǎn)地，云州區(qū)發(fā)揮省級(jí)專業(yè)鎮(zhèn)聚鏈成群的作用，研發(fā)各類黃花產(chǎn)品十大類100余種，黃花產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸。

　　“今年還將開展黃花‘拳頭產(chǎn)品’研發(fā)，爭(zhēng)取在功能保健食品、特色預(yù)制菜、休閑佐餐等方面打造幾款‘爆款產(chǎn)品’。”大同市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局工作人員介紹，借助“黃花貸”的有力支撐，大同黃花品牌影響力、知名度也在不斷提高。

　　據(jù)介紹，由于流動(dòng)資金不足，黃花合作社每年都要通過(guò)借款滿足春夏兩季的田間管理和人工采摘方面的支出，保證企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開展。由于合作社缺少抵質(zhì)押物、缺乏有效擔(dān)保等，自身融資能力較差。

　　經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。實(shí)體經(jīng)濟(jì)要想實(shí)現(xiàn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性的成功改革，金融產(chǎn)品則需要實(shí)現(xiàn)有效供給。

　　為助力“小黃花”釋放大能量，真正成為帶動(dòng)農(nóng)民持續(xù)增收和推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的“致富花”，晉商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人多次前往合作社進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，創(chuàng)新性提出“黃花貸”信貸產(chǎn)品的設(shè)想，在詳細(xì)了解近幾年消費(fèi)幫扶合作社企業(yè)情況后，于2023年6月底成功發(fā)放第一筆“黃花貸”業(yè)務(wù)，這也是該行以金融助力鄉(xiāng)村振興的一次有益嘗試。

　　“黃花貸”業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn)和模式也被借鑒復(fù)制到其他領(lǐng)域。

　　清徐老陳醋、云州黃花、懷仁和應(yīng)縣陶瓷、定襄法蘭、代州黃酒、祁縣玻璃器皿、太谷瑪鋼、平遙牛肉、杏花村汾酒、平定砂陶、上黨中藥材、萬(wàn)榮外加劑……山西專業(yè)鎮(zhèn)如百花齊放。

　　截至目前，晉商銀行專業(yè)鎮(zhèn)授信審查組已形成“懷仁陶瓷”“定襄法蘭”“萬(wàn)榮外加劑”“祁縣玻璃”和“代縣黃酒”“清徐老陳醋”“平遙牛肉”和“杏花村汾酒”等八個(gè)專業(yè)鎮(zhèn)普惠金融服務(wù)方案。截至2024年4月末，晉商銀行已累計(jì)發(fā)放專業(yè)鎮(zhèn)(含省級(jí)市級(jí))貸款93筆、4.21億元。

　　晉商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，為了不斷優(yōu)化金融服務(wù)，助力專業(yè)鎮(zhèn)建設(shè)，晉商銀行普惠金融部在專業(yè)鎮(zhèn)金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)中還融入數(shù)字金融模式把控風(fēng)險(xiǎn)。

　　例如，在懷仁陶瓷專業(yè)鎮(zhèn)金融服務(wù)方案中，針對(duì)專業(yè)鎮(zhèn)企業(yè)不同規(guī)模、不同特征及整體運(yùn)行情況等情況，運(yùn)用“線上+線下”相結(jié)合的方式提出方案設(shè)計(jì)。線上風(fēng)控方案及模型的作用為前期準(zhǔn)入篩查客戶，運(yùn)用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶基本情況及經(jīng)營(yíng)、信用情況進(jìn)行評(píng)分，結(jié)合客戶經(jīng)理通過(guò)線下風(fēng)控方案進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)，搜集經(jīng)營(yíng)佐證材料，最后形成授信方案。

　　把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放到更加突出的位置，健全具有高度適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠型的現(xiàn)代金融體系，方能為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。

　　金融便利可得可觸 構(gòu)建山西特色金融實(shí)踐

　　2023年11月22日，山西省安裝集團(tuán)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“山西安裝”)作為“省重點(diǎn)上市后備企業(yè)”，正式在香港交易所主板掛牌上市，這也是省內(nèi)建筑行業(yè)首個(gè)IPO成功上市公司。

　　與滬深上市相比，香港股票流動(dòng)性強(qiáng)，交易方便。而在發(fā)行銷售方面，由于市場(chǎng)整體以專業(yè)機(jī)構(gòu)投資人為主，想要贏得投資人的認(rèn)可，滿足上市規(guī)則指標(biāo)要求只是基礎(chǔ)，發(fā)行人更需要展現(xiàn)出突出的行業(yè)地位、擁有良好的未來(lái)發(fā)展預(yù)期。

　　建筑行業(yè)作為最為傳統(tǒng)的行業(yè)之一，往往給人留下技術(shù)門檻低、發(fā)展前景差的印象。如何能夠在確保國(guó)有資產(chǎn)保值增值的前提下，盡量提高估值水平并保障發(fā)行成功?

　　作為山西金控集團(tuán)旗下的綜合類上市券商山西證券香港投行子公司山證國(guó)際融資有限公司(以下簡(jiǎn)稱“山證國(guó)際”)為山西安裝進(jìn)行了兩年多的貼身服務(wù)。

　　“在盡調(diào)過(guò)程中，通過(guò)對(duì)山西安裝三年近5000個(gè)項(xiàng)目的統(tǒng)計(jì)分析出發(fā)，打破項(xiàng)目類型劃分的傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，從業(yè)務(wù)布局、戰(zhàn)略發(fā)展等方面進(jìn)行了整體的重塑，將所有業(yè)務(wù)歸類劃分為專業(yè)工業(yè)工程、專業(yè)配套工程、其他建筑工程和非工程類業(yè)務(wù)四個(gè)大的板塊。”

　　山證國(guó)際相關(guān)工作人員介紹，在專業(yè)工業(yè)工程板塊中，項(xiàng)目組準(zhǔn)確識(shí)別出山西安裝在電力工程方面的優(yōu)勢(shì)，緊抓雙碳目標(biāo)，帶領(lǐng)中介團(tuán)隊(duì)深入挖掘行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、全面統(tǒng)計(jì)行業(yè)排名數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)最終統(tǒng)計(jì)，山西安裝在超過(guò)5000家中國(guó)新能源工程承包商中排名第三，如此優(yōu)異的排名結(jié)果遠(yuǎn)超預(yù)期。

　　企業(yè)要想成功上市，不僅需要企業(yè)自身主頁(yè)突出，必須在各方面規(guī)范運(yùn)作，建立健全適合企業(yè)自身發(fā)展特點(diǎn)的管理制度體系。

　　作為一家成立時(shí)間超過(guò)70年的老牌國(guó)企，山西安裝于2012年由全民所有制企業(yè)改制為有限責(zé)任公司，而累計(jì)形成的超800人持股情況，也成為了本次上市的監(jiān)管審核紅線。

　　根據(jù)過(guò)往的經(jīng)驗(yàn)，涉及職工股的規(guī)范與退出往往是重點(diǎn)和難點(diǎn)。相關(guān)工作人員解釋，個(gè)別股東處置不當(dāng)極易導(dǎo)致項(xiàng)目審核進(jìn)度延緩甚至無(wú)法通過(guò)審批，而本次職工持股時(shí)間較長(zhǎng)、涉及人數(shù)眾多，稍有不慎都可能對(duì)后續(xù)審核造成不利影響。為此，山證國(guó)際協(xié)同律師團(tuán)隊(duì)，在摸清持股情況、歷史演變的基礎(chǔ)上提出多套規(guī)范方案，決定在管理層的帶領(lǐng)下所有800余名職工股股東進(jìn)行全部退出，將所有股份轉(zhuǎn)讓給山西建投集團(tuán)。

　　僅用40多天完成超過(guò)200場(chǎng)三方訪談盡調(diào)及項(xiàng)目實(shí)地走訪;兩個(gè)半月就完成所有申報(bào)資料的更新，從提交A1招股書到完成聆訊用時(shí)不到一個(gè)月時(shí)間……隨著倒計(jì)時(shí)的結(jié)束一聲響亮的鐘聲敲響，山西安裝經(jīng)過(guò)兩年半的努力終于實(shí)現(xiàn)香港上市。

　　創(chuàng)設(shè)“三晉貸款碼”平臺(tái)為各類經(jīng)營(yíng)主體搭建了融資“快速通道”，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保貸款“碼上辦”，截至目前，該平臺(tái)入駐金融機(jī)構(gòu)202家，上線“碼上貸”“碼上�！碑a(chǎn)品405款，申請(qǐng)貸款6397筆、申請(qǐng)金額101.37億元，授信筆數(shù)4363筆、授信金額63.65億元;作為全省融資擔(dān)保體系建設(shè)的橋梁，山西金控集團(tuán)再擔(dān)保向上承接國(guó)家融擔(dān)基金，在全國(guó)第三家落地了“總對(duì)總”批量化業(yè)務(wù)，截至2023年末，全省融資擔(dān)保體系共有合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)18家，共完成融資直接擔(dān)保業(yè)務(wù)17.59萬(wàn)戶、683.95億元，戶均金額38.89萬(wàn)元，新增比例再擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模530億元、項(xiàng)目12萬(wàn)筆，較上年同比增長(zhǎng)近50%。

　　篤行致遠(yuǎn)，惟實(shí)勵(lì)新。進(jìn)一步提升金融服務(wù)功能和對(duì)外開放水平，方能推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效能，深度參與全國(guó)、全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的分工合作。