中國經(jīng)濟網(wǎng)北京8月9日訊 銀保監(jiān)會網(wǎng)站今日公布的行政處罰信息公開表（銀保監(jiān)罰決字〔2019〕12號）顯示，中信銀行股份有限公司存在以下行為：（一）未按規(guī)定提供報表且逾期未改正;（二）錯報、漏報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料；（三）未向監(jiān)管部門報告重要信息系統(tǒng)運營中斷事件;（四）信息系統(tǒng)控制存在較大安全漏洞，未做到有效的安全控制;（五）未按企業(yè)劃型標準將多家企業(yè)劃分為小微型企業(yè)，報送監(jiān)管數(shù)據(jù)不真實;（六）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件;（七）重大關(guān)聯(lián)交易未按規(guī)定審查審批且未向監(jiān)管部門報告;（八）貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用;（九）以流動資金貸款名義發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款;（十）未將房地產(chǎn)企業(yè)貸款計入房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目;（十一）投資同一家銀行機構(gòu)同期非保本理財產(chǎn)品采用風(fēng)險權(quán)重不一致;（十二）購買非保本理財產(chǎn)品簽訂可提前贖回協(xié)議，未準確計量風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn);（十三）未按規(guī)定計提資產(chǎn)支持證券業(yè)務(wù)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

　　依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》（中國銀監(jiān)會令 2004年第6號）第八條、第三十六條，《流動資金貸款管理暫行辦法》（中國銀行會令 2010年第1號）第九條、第三十九條，《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》（中國銀監(jiān)會令 2004年第3號）第二十二條、第二十五條、第四十二條、第四十四條，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（中國銀監(jiān)會令2012年第1號）第一百七十八條、附件9第二條，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條、第七十四條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十七條的規(guī)定和相關(guān)內(nèi)控管理和業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營規(guī)則，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會決定沒收其違法所得33.67萬元，罰款2190萬元，合計罰沒2223.67萬元。

　　《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》第八條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計以銀行業(yè)金融機構(gòu)財務(wù)會計信息為基礎(chǔ)，以銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部管理信息系統(tǒng)為依托，保障統(tǒng)計數(shù)據(jù)來源的真實、準確、完整。

　　《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計管理暫行辦法》第三十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定屢次漏報、遲報、錯報銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計資料的，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條之規(guī)定予以處罰。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。

　　《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定：貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對其進行處罰：

　�。ㄒ唬┮越档托刨J條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的；

　�。ǘ�）未按本辦法規(guī)定簽訂借款合同的；

　�。ㄈ�）與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的；

　�。ㄋ模┓湃谓杩钊藢⒘鲃淤Y金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資以及國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途的；

　�。ㄎ澹┏�越或變相超越權(quán)限審批貸款的；

　�。�六）未按本辦法規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的；

　�。ㄆ撸﹪乐剡`反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則的其他情形的。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十二條規(guī)定：商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易分為一般關(guān)聯(lián)交易、重大關(guān)聯(lián)交易。

　　一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以下的交易。

　　重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額1%以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額5%以上的交易。

　　計算關(guān)聯(lián)自然人與商業(yè)銀行的交易余額時，其近親屬與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算；計算關(guān)聯(lián)法人或其他組織與商業(yè)銀行的交易余額時，與其構(gòu)成集團客戶的法人或其他組織與該商業(yè)銀行的交易應(yīng)當合并計算。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第二十五條規(guī)定：一般關(guān)聯(lián)交易按照商業(yè)銀行內(nèi)部授權(quán)程序?qū)徟�，并報關(guān)聯(lián)交易控制委員會備案或批準。一般關(guān)聯(lián)交易可以按照重大關(guān)聯(lián)交易的程序?qū)徟��?/p>

　　重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交董事會批準；未設(shè)立董事會的，應(yīng)當由商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易控制委員會審查后，提交經(jīng)營決策機構(gòu)批準。

　　重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　與商業(yè)銀行董事、總行高級管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當在批準之日起十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十二條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款：

　�。ㄒ唬┪窗幢巨k法第四條規(guī)定進行關(guān)聯(lián)交易，給商業(yè)銀行造成損失的；

　　（二）未按本辦法第二十五條規(guī)定審批關(guān)聯(lián)交易的；

　�。ㄈ�）向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔保貸款的；

　�。ㄋ模┻`反本辦法規(guī)定為關(guān)聯(lián)方融資行為提供擔保的；

　�。ㄎ澹┙邮鼙拘械墓蓹�(quán)作為質(zhì)押提供授信的；

　�。�六）聘用關(guān)聯(lián)方控制的會計師事務(wù)所為其審計的；

　�。ㄆ撸�對關(guān)聯(lián)方授信余額超過本辦法規(guī)定比例的;

　�。ò耍┪窗凑毡巨k法第三十八條規(guī)定披露信息的;

　�。ň牛┪窗匆�求執(zhí)行本辦法第三十九條和第四十條規(guī)定的監(jiān)督管理措施的。

　　《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第四十四條規(guī)定：本辦法中的“資本凈額”是指上季末資本凈額。本辦法中的“以上”不含本數(shù)，“以下”含本數(shù)。

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　前款所稱關(guān)系人是指：

　�。ㄒ唬┥虡I(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；

　�。ǘ�）前項所列人員投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

　　《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定：商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　�。ㄒ唬┪唇�(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)的；

　�。ǘ�）未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

　�。ㄈ�）違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的；

　�。ㄋ模┏鲎�、出借經(jīng)營許可證的；

　�。ㄎ澹┪唇�(jīng)批準買賣、代理買賣外匯的；

　�。�六）未經(jīng)批準買賣政府債券或者發(fā)行、買賣金融債券的；

　　（七）違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資的；

　�。ò耍┫蜿P(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

　　前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

　�。ㄒ唬┪唇�(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

　�。ǘ�）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

　�。ㄈ�）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

　　（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

　�。ㄎ澹﹪乐剡`反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

　�。�六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

　　《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定：銀行業(yè)金融機構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

　　以下為行政處罰原文：