1月10日，天津銀保監(jiān)局密集披露11份行政處罰信息。值得注意的是，這是自2018年12月17日正式掛牌后，天津銀保監(jiān)局開出的首批罰單。

　　據《每日經濟新聞》記者統計，本次被處罰對象涉及中國長城資產管理股份有限公司天津市分公司(以下簡稱“長城資產天津分公司”)、華泰汽車金融有限公司(以下簡稱“華泰汽車金融”)、招商銀行股份有限公司天津分行(以下簡稱“招商銀行天津分行”)、天津濱�；菝翊彐�(zhèn)銀行股份有限公司(以下簡稱“天津濱�；菝翊彐�(zhèn)銀行”)等4家金融機構，罰款金額共計310萬元;另有6名相關責任人被天津銀保監(jiān)局點名，合計被處以罰款5萬元。

　　長城資產天津分公司收4份罰單

　　其中，長城資產天津分公司因“違規(guī)處置內生不良資產、掩蓋風險，嚴重違反審慎經營規(guī)則”以及“投資項目管理不盡職導致項目風險，嚴重違反審慎經營規(guī)則”等違規(guī)行為連接兩張罰單，被分別處以50萬元與30萬元的罰款。另外，在上述兩項違規(guī)事實中負有主要領導責任的韓煥彬和趙建偉也被天津銀保監(jiān)局分別予以警告。

　　而華泰汽車金融則是本次被處罰金最多的一家公司。具體來說，該公司出現了“董事、高管未經任職資格核準實際履職”、“庫存融資貸款‘三查’不盡職”等違規(guī)情況，違反了《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的相關規(guī)定，因此被罰款100萬元。

　　《每日經濟新聞》記者查詢發(fā)現，《流動資金貸款管理暫行辦法》第十三條規(guī)定，貸款人應采取現場與非現場相結合的形式履行盡職調查，至少包括借款人的組織架構、公司治理、內部控制及法定代表人和經營管理團隊的資信等情況;借款人的經營范圍、核心主業(yè)、生產經營、貸款期內經營規(guī)劃和重大投資計劃等情況;借款人所在行業(yè)狀況;借款人的應收賬款、應付賬款、存貨等真實財務狀況;借款人營運資金總需求和現有融資性負債情況;借款人關聯方及關聯交易等情況;貸款具體用途及與貸款用途相關的交易對手資金占用等情況;還款來源情況，包括生產經營產生的現金流、綜合收益及其他合法收入等;對有擔保的流動資金貸款，還需調查抵(質)押物的權屬、價值和變現難易程度，或保證人的保證資格和能力等情況。

　　而同長城資產天津分公司相似，對華泰汽車金融這兩項違法行為分別負有直接領導責任的張秀根、張冬梅也被予以警告。

　　2家銀行均涉及貸款業(yè)務違規(guī)

　　另外4張罰單則劍指銀行業(yè)機構。

　　首先，招商銀行天津分行被天津銀保監(jiān)會通報存在“貸后管理失職，個人貸款資金被挪用”、“向‘四證’不全的房地產項目提供融資”的違規(guī)行為。

　　《個人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定顯示，個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產安全。

　　而《每日經濟新聞》記者查閱中國人民銀行及原銀監(jiān)會下發(fā)的《關于加強商業(yè)性房地產信貸管理的通知》發(fā)現，所謂“四證”不全的房地產項目具體指的則是“未取得土地使用權證書、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證和施工許可證的項目”。

　　由于違反以上規(guī)定，招商銀行天津分行共被處以罰款80萬元。與此同時，對“貸后管理失職，個人貸款資金被挪用”負有直接管理責任的王宗紅也被天津銀保監(jiān)局罰款5萬元。

　　而天津濱海惠民村鎮(zhèn)銀行同樣出現了“個人經營性貸款管理不審慎，貸款資金被挪用”的問題，嚴重違反了審慎經營規(guī)則。對此，天津銀保監(jiān)局對其罰款50萬元，并對負有直接管理責任的竇益東進行了警告。

　　事實上，貸款業(yè)務、內部控制等審慎經營規(guī)則長期以來都是銀行業(yè)發(fā)生違規(guī)行為的“重災區(qū)”。2016年起，中國人民銀行將原有的差別準備金動態(tài)調整和合意貸款管理機制“升級”為“宏觀審慎評估體系”，目的正是更加有效地防范系統性風險。