一沒有不動產(chǎn)抵押物，二缺乏強擔保，在這種情況下，廣東的一家民辦國際學校依然從銀行成功融資。給它授信的是一家民營銀行——廣東華興銀行。針對學校無抵押物的情況，華興銀行以學校的學費收費權(quán)、股東股權(quán)和實際控制人為擔保，給予綜合授信額度超過2億元。

　　這是華興銀行創(chuàng)新抵押方式，解決民企融資困境的一次實踐。

　　缺乏抵押物是民營企業(yè)獲得融資面臨的普遍困難，然而如何解決這一問題，卻很難有統(tǒng)一答案。華興銀行在探索民營企業(yè)融資難解決方案的過程中，從抵押創(chuàng)新入手，針對不同行業(yè)民企的不同特點“因行施策”，通過定制化服務(wù)“挖渠導(dǎo)流”對民營企業(yè)實行“精準滴灌”。

　　“融資難最大的一個障礙就是抵押。為此華興銀行在抵押創(chuàng)新上重點發(fā)力，不再‘唯抵押論’，對企業(yè)授信考察擴大到不動產(chǎn)以外的經(jīng)濟循環(huán)中去�！� 廣東華興銀行行長吳洪濤說，“從以前重實物抵押，到重視資金流向。貸款給企業(yè)以后，會更加關(guān)注企業(yè)把錢用到哪里�！�

　　針對民營企業(yè)缺乏土地、房屋等抵押物的情況，銀行以收費權(quán)、股權(quán)、股東保證等靈活多樣化的抵押擔保方式，增加外部機構(gòu)認證，為民營企業(yè)提供綜合金融服務(wù)方案，滿足企業(yè)的融資需求。

　　廣州市一家環(huán)保設(shè)備公司以冰/水蓄冷空調(diào)、節(jié)能鍋爐等節(jié)能設(shè)備的研發(fā)、設(shè)計、施工及生產(chǎn)銷售為主營業(yè)務(wù)，公司發(fā)展有融資需求，但不能提供相應(yīng)抵押物。為此華興銀行與外部認證機構(gòu)開展合作，認定該公司的產(chǎn)品具有明顯的節(jié)能效果，屬于綠色先進制造企業(yè)，在無抵押物的情況下，以股東擔保的方式向其提供綜合授信額度3000萬元人民幣。

　　在一手推動抵押創(chuàng)新，積極服務(wù)民營企業(yè)的同時，華興銀行另一手也緊抓風險防控�！巴ㄟ^依靠區(qū)塊鏈等技術(shù)打造的華興企業(yè)E家數(shù)據(jù)平臺，我們就可以在為產(chǎn)業(yè)鏈上的客戶提供融資服務(wù)的同時全面掌握客戶的資金流和信息流等信息，全流程地控制風險，增強了我們給民營企業(yè)融資的信心。”吳洪濤說。

　　當下，為了提高民營企業(yè)的融資效率，華興銀行還在不斷豐富產(chǎn)品體系，根據(jù)行業(yè)環(huán)節(jié)和企業(yè)特點，提供民企定制化服務(wù)和產(chǎn)品，實現(xiàn)復(fù)制化和批量化。比如專門針對民營普惠幼兒園的“興幼貸”，以碳排放配額作為抵押物的碳金融產(chǎn)品“興碳貸”，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈末端中小企業(yè)的“興鏈貸”以及針對IT服務(wù)企業(yè)融資需求推出的“科技貸”等等。

　　事實上，解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題，不僅需要銀行的努力，更需要多方渠道的合作。當前，企業(yè)的銀行貸款直接融資占比太高，業(yè)內(nèi)普遍需要努力發(fā)展如股權(quán)融資等方式，依靠多層次資本市場，直接和間接融資結(jié)合，投貸聯(lián)動，從而更加高效地解決企業(yè)融資問題。