12月18日，備受金融行業(yè)和資本界關(guān)注的“智能反欺詐全球突破·黑瞳科技成果發(fā)布會”在上海召開。黑瞳科技在公安機(jī)關(guān)的監(jiān)督和指導(dǎo)下，發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融反詐聯(lián)盟。

　　第三方支付安全合作聯(lián)盟秘書長、黑瞳科技聯(lián)合創(chuàng)始人李昂揚(yáng)指出：“整個互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)合作、信息共享，站在一條戰(zhàn)線上做反詐工作，并給企業(yè)、自身和客戶帶來財(cái)產(chǎn)安全。所以我們黑瞳科技倡議啟動成立互聯(lián)網(wǎng)金融反詐聯(lián)盟，也歡迎更多的優(yōu)秀企業(yè)加入聯(lián)盟。我們希望在聯(lián)盟內(nèi)部，所有的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在公安部門的指導(dǎo)下，能夠加強(qiáng)合作，進(jìn)行更多信息共享，攜起手來向我們的對手，那些欺詐分子宣戰(zhàn)�！�

　　傳統(tǒng)反欺詐手段有限

　　在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，線上信貸服務(wù)在帶來諸多益處的同時，也為欺詐提供了滋生的“溫床”。互聯(lián)網(wǎng)欺詐獲得了充足的資源和動力，實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，欺詐手法多種多樣且靈活多變，呈現(xiàn)出專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化和場景化四大特點(diǎn)。

　　黑瞳科技聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事時維指出，“互聯(lián)網(wǎng)欺詐現(xiàn)在已經(jīng)變得非常專業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化。他們有專門的設(shè)備、專門的團(tuán)隊(duì)，專人寫方案，專人銷贓，整個產(chǎn)業(yè)形成完整產(chǎn)業(yè)鏈。各個環(huán)節(jié)分工明確，大家各干各的工作，共同向我們的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)起挑戰(zhàn)。一家互金企業(yè)，因?yàn)楸缓诋a(chǎn)盯住，黑產(chǎn)通過一些測試和摸索，就大概摸索到了它的風(fēng)控規(guī)則，最終在十個小時的攻擊下，造成1.2億元壞賬，帶來巨大損失。”

　　更令人擔(dān)憂的是，面對日益嚴(yán)峻的問題，傳統(tǒng)反欺詐手段卻受制于數(shù)據(jù)維度單一、技術(shù)滯后于新型欺詐手段、無法應(yīng)對多樣化場景三大痛點(diǎn)，無法遏制互聯(lián)網(wǎng)欺詐的愈演愈烈。

　　巨額損失誰買單?全社會在買單。時維指出，“雖然表面上第一道損失是我們在座的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者或者互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)買單，但是為了彌補(bǔ)這部分損失，企業(yè)就要提高資金服務(wù)的價格，相對應(yīng)的資金需求者就要為此付出更高的利息、更高的資金成本，也就是說欺詐造成的損失，是我們?nèi)�社會在買單。為這巨額損失買單的是我們整個社會，這是一個特別讓人心痛的數(shù)字�！�

　　在金融欺詐不斷升級的情況下，反欺詐不僅是針對既已發(fā)生的詐騙行為，更要事前做好預(yù)防，防患于未然、打擊于無形才是上上之選。所以，行業(yè)亟須新一代反欺詐，用更加科技化的手段來對付那些已經(jīng)武裝到牙齒的欺詐分子。

　　馬上消費(fèi)金融公司首席執(zhí)行官趙國慶指出，馬上金融借款欺詐中，團(tuán)伙或者類團(tuán)伙欺詐通常會帶來巨大的逾期損失，是重點(diǎn)防范對象，馬上金融基于圖技術(shù)的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)可以實(shí)時識別出團(tuán)伙欺詐，在復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)中放入用戶的身份證號、電話、關(guān)鍵的行為數(shù)據(jù)等，形成用戶的個人檔案，并且與其他用戶的檔案相關(guān)信息建立關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)毫秒級追蹤，大幅提升實(shí)時反欺詐的效果。

　　智能反欺詐該如何進(jìn)行

　　實(shí)際上，目前市面上提供反欺詐服務(wù)的企業(yè)大致可分為幾大流派：數(shù)據(jù)流、規(guī)則流、技術(shù)流、平臺流，但真正能夠落地智能反欺詐以應(yīng)對新型欺詐問題的卻寥寥無幾。據(jù)悉，此次黑瞳針對行業(yè)痛點(diǎn)，發(fā)布了智能反欺詐4大突破——數(shù)據(jù)孤島突破、技術(shù)壁壘突破、場景適配突破、反欺詐理念突破。

　　在數(shù)據(jù)孤島突破方面，黑瞳已經(jīng)與公安、司法、通訊、社保、銀聯(lián)、鐵路、航空等多家權(quán)威部門建立了深度戰(zhàn)略合作關(guān)系，通過領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)和算法技術(shù)，將海量、權(quán)威、合規(guī)數(shù)據(jù)建立關(guān)聯(lián)關(guān)系，真正打破了數(shù)據(jù)孤島。

　　針對技術(shù)壁壘的突破，時維表示：“傳統(tǒng)的技術(shù)手段是滯后的，它確實(shí)在一些行業(yè)場景當(dāng)中效果很好，但是越是新型的業(yè)務(wù)場景，它越無力�！睘榱送黄萍夹g(shù)壁壘，黑瞳與MIT麻省理工建立了智能反欺詐聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，把全球最前沿的無監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)、遷移學(xué)習(xí)以及智能模型迭代應(yīng)用到反欺詐中，為金融企業(yè)服務(wù)。

　　中國科學(xué)院大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室主任石勇教授稱，“隨著智能反欺詐時代到來，反詐聯(lián)盟為社會金融安全作出重大貢獻(xiàn)，有非常遠(yuǎn)大的發(fā)展前景�！弊鳛榘头铺乩砟畛珜�(dǎo)者，石勇教授同時表示，“巴菲特投資的都是具有社會價值的企業(yè)，而黑瞳就是這樣的企業(yè)，因此今天也吸引了包括軟銀資本、天圖資本在內(nèi)的多家投資機(jī)構(gòu)。”

　　美國科技教授種驥科則指出，好的平臺會對反欺詐模型迭代有較大優(yōu)勢。黑瞳科技可以不斷地通過反欺詐，延伸到能夠使各個客戶的產(chǎn)品更智能化、更簡化，這個前途是無量的。

　　新網(wǎng)銀行金曉燁說，黑瞳科技的智能反欺詐，就像明星張學(xué)友的演唱會，會讓犯罪分子無處遁形，從而實(shí)現(xiàn)天下無詐的理想。同時他也提到，對于新網(wǎng)銀行這種持牌金融機(jī)構(gòu)而言最重要的是看效果，尤其是合規(guī)性和穩(wěn)定性，黑瞳有這么多合作伙伴，說明大家都非常認(rèn)可。希望黑瞳這樣的公司越多越好，給這個行業(yè)帶來正能量。

　　當(dāng)然，除了技術(shù)，反欺詐還需整個社會的大力支持。度小滿金融CEO朱光曾在接受媒體采訪時也表示：“信用社會的建設(shè)過程中，金融科技公司既要積極參與國家信用數(shù)據(jù)庫的建設(shè)，做好信用信息的共享，也要通過技術(shù)能力防控用戶過度消費(fèi)和過度負(fù)債，并降低金融風(fēng)險。這是金融科技企業(yè)共同的責(zé)任。”

　　朱光指出，信用是市場經(jīng)濟(jì)的基石，加快建設(shè)社會信用體系，是完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的重要手段。近年來，金融科技的發(fā)展，在智能風(fēng)控、社會信用體系建設(shè)中，發(fā)揮著獨(dú)特的作用和價值。通過人工智能、大數(shù)據(jù)等金融科技的應(yīng)用，可以加強(qiáng)金融信用信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步擴(kuò)大信用記錄的覆蓋面，強(qiáng)化金融業(yè)對守信者的激勵作用和對失信者的約束作用。朱光表示，度小滿金融一直參與國家信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，定期向央行征信中心、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會報(bào)送用戶的信貸數(shù)據(jù)。同時，將從自身生態(tài)中挖掘到的風(fēng)險名單、黑產(chǎn)名單等開放給合作伙伴，讓更多金融機(jī)構(gòu)可以共享信息，進(jìn)行風(fēng)險聯(lián)動預(yù)警，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地評估一個用戶的負(fù)債能力，降低潛在的金融風(fēng)險。

　　度小滿金融副總裁張旭陽則告訴記者，隨著數(shù)字技術(shù)與普惠金融理念的不斷融合，數(shù)字普惠金融實(shí)踐在世界范圍內(nèi)不斷涌現(xiàn)。人工智能技術(shù)的發(fā)展推動金融向智能金融轉(zhuǎn)變。在金融科技3.0時代，智能金融已經(jīng)廣泛應(yīng)用于支付、信貸、資管理財(cái)和保險等金融領(lǐng)域。張旭陽著重指出，“在金融科技創(chuàng)新的同時，更要注重風(fēng)險防范。金融科技的廣泛應(yīng)用一方面提升對風(fēng)險的認(rèn)知能力，有助于平滑波動;但也可能因?yàn)椤�算法擁擠’，導(dǎo)致風(fēng)險波動的加大。所以引入‘監(jiān)管沙盒’，防范潛在風(fēng)險;提升準(zhǔn)入門檻，鼓勵持牌經(jīng)營;制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)行業(yè)規(guī)范等解決方案十分有必要”。張旭陽指出，“隨著用戶的需求與技術(shù)能力在不斷發(fā)生變化，需要金融制度的相應(yīng)改變來管控風(fēng)險，從而促進(jìn)金融服務(wù)模式演進(jìn)，更好地服務(wù)大眾與實(shí)體經(jīng)濟(jì)�！�