北京商報訊(記者 崔啟斌 程維妙)作為民營銀行核心業(yè)務(wù)之一的互聯(lián)網(wǎng)貸款也迎來強監(jiān)管。日前市場流傳一份銀監(jiān)會下發(fā)的《民營銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》(征求意見稿)，北京商報記者8月8日從一家民營銀行處證實，銀監(jiān)會近期確實下發(fā)了這一文件。該文件提出民營銀行開展互聯(lián)網(wǎng)貸款需要申請，并對聯(lián)合貸款模式做出限制。

　　具體來看，征求意見稿明確提出，貸款人(即民營銀行)應(yīng)按照本辦法的要求開展互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營準(zhǔn)備工作，適時向監(jiān)管機構(gòu)提交申請，獲得核準(zhǔn)后經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)貸款。貸款人經(jīng)營個人貸款和流動資金貸款應(yīng)分別提交申請。

　　所謂互聯(lián)網(wǎng)貸款，按照征求意見稿的定義，是指借款人通過互聯(lián)網(wǎng)渠道自助提交借款申請，貸款人運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)，通過大數(shù)據(jù)信息和風(fēng)險模型，全流程線上為符合條件的借款人提供的，用于其消費、日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

　　除了開展互聯(lián)網(wǎng)貸款需要申請，另外需要向監(jiān)管機構(gòu)上報的，還包括產(chǎn)品報告、信息報送、年度評估等。比如貸款人上線各類互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品，應(yīng)于產(chǎn)品上線前10天向監(jiān)管機構(gòu)報告。報告期間，不得對貸款產(chǎn)品開展宣傳、銷售活動。

　　在貸款用途方面，征求意見稿還提出，貸款人不得發(fā)放無指定用途的貸款。貸款資金不得挪用，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

　　之所以對民營銀行的互聯(lián)網(wǎng)貸款提出如此要求，蘇寧金融研究院特約研究員李虹含表示，現(xiàn)在不少民營銀行的大股東都是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，例如阿里旗下的網(wǎng)商銀行、騰訊旗下的微眾銀行等。在這種互聯(lián)網(wǎng)基因下，疊加民營銀行五年內(nèi)不準(zhǔn)發(fā)卡等限制，使得互聯(lián)網(wǎng)貸款成為民營銀行的一個主要業(yè)務(wù)。

　　而此前，也由于不少民營銀行的大股東并非金融機構(gòu)，被視為“非科班生”，民營銀行的風(fēng)控能力尚待考察。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前首批五家民營銀行已累計放貸超過千億元，不良率遠低于傳統(tǒng)銀行，撥備覆蓋率和資本充足率也普遍呈現(xiàn)較好水平。不過，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這在一定程度上與民營銀行經(jīng)營初期規(guī)模不大且開展業(yè)務(wù)較為審慎有關(guān)。

　　此次征求意見稿是否也有對民營銀行風(fēng)控能力的擔(dān)憂?中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為，對于一項新的產(chǎn)品或服務(wù)，都要向監(jiān)管部門提交申請，或者受核準(zhǔn)之后才可以開展，這本來就是一項正常的監(jiān)管行為，不光是針對民營銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款的。此次征求意見稿的推出是非常及時和必要的，有利于民營銀行進一步規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)，讓這項業(yè)務(wù)更加穩(wěn)健發(fā)展。

　　值得注意的是，征求意見稿還對民營銀行的聯(lián)合放貸機構(gòu)做出了明確的限制。聯(lián)合貸款的合作機構(gòu)限定于經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，持有金融牌照并獲準(zhǔn)經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。