"董事長換屆延期22個月，關(guān)聯(lián)方貸款破百億，“性騷擾門”，直到的最近的北京某支行80后女行長涉嫌偽造產(chǎn)品，原副行長趙品璋被查，民生銀行還有名聲可言么？"

　　在上海這個金融之都，如果你買房貸款被拒了，幾乎每個銷售和房產(chǎn)中介都會和你說，“試試民生銀行。他們管的松”。稍微有點資歷的做貸款業(yè)務為生的各種中介公司，對于民生銀行的貸款松都是心知肚明和心照不宣的。

　　在史玉柱還是民生銀行“話事人”之一的時候，他曾豪言民生銀行資產(chǎn)規(guī)模要超過招行。去年三季度，民生銀行資產(chǎn)規(guī)模在不滿一年的時間中增長25%，達到了5.64萬億，真的超過了招行的5.56萬億。

　　但是，作為增長的代價，2016年三季度，民生銀行負債端的同業(yè)存款增長26%，達到1.16萬億，應收賬款類投資達到1.08萬億，瘋漲139%。有評論美其名曰——“資產(chǎn)風險后置”。

　　銀監(jiān)會頻繁釋放“強監(jiān)管”信號的同時，風險事件也不斷曝光。事有不巧，最近3年，民生銀行的各級別的違規(guī)貸款事件、理財風險事件、票據(jù)事件一直不絕于耳；而伴隨這些事件的是，民生銀行管理層的更迭頻繁以及內(nèi)控管理的缺失。

　　近日，民生銀行北京管理部（分行）航天橋支行被爆發(fā)生30億元風險事件：百余名高凈值投資人在該支行購買的理財產(chǎn)品系支行行長張穎等人偽造。民生銀行4月18日回應稱，因發(fā)現(xiàn)該行航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案，張穎目前正在接受公安部門調(diào)查。

　　“不鳴則已，一鳴驚人”。難道是全世界都與民生銀行為“敵”？

　　偽造理財事件還原

　　4月18日有消息爆出，民生銀行北京分行航天橋支行80后女行長涉嫌偽造產(chǎn)品，致使逾150名投資者被套，涉案金額或高達30億元。目前，張穎已被公安部門帶走調(diào)查。遭遇30億元違規(guī)理財產(chǎn)品的客戶多為VIP客戶，是其鯨鉆高爾夫俱樂部的成員。部分投資者在張穎被公安機構(gòu)帶走調(diào)查后，方得知此事。

　　據(jù)了解，該行行長張穎向該行鯨鉆高爾夫俱樂部成員出售虛構(gòu)理財產(chǎn)品，稱該產(chǎn)品保本保息，由于“原投資人急于回款，愿意放棄利息，一年期產(chǎn)品原本年化收益率4.2%，還有半年到期，相當于年化8.4%的回報”。一位客戶向民生銀行詢問該產(chǎn)品相關(guān)情況時，才發(fā)現(xiàn)并未發(fā)行過該款產(chǎn)品。民生銀行這才發(fā)現(xiàn)出大事了，答復100余名投資人，該理財產(chǎn)品系偽造，已報案，并表示此事件為張穎的個人行為。

　　知情人士透露，該銀行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”，該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時刻，交易對手行方才發(fā)現(xiàn)公章為假。該支行管理層為掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿，才違規(guī)銷售理財產(chǎn)品用以表外放貸。

　　這次主要違規(guī)在于，“商票當銀票貼”、“貸款還假票”，且金額巨大，可能涉嫌客戶與銀行內(nèi)部員工的巨額利益輸送。這就是現(xiàn)實版京州城市商業(yè)銀行斷貸大豐集團，和山水集團之間的巨額利益輸送嘛！

　　飄搖的民生

　　民生銀行近年來一直深受各條新聞困擾，屢次成為“網(wǎng)紅”。自從2015年1月民生銀行原行長毛曉峰被帶走協(xié)助調(diào)查后，民生銀行高層就一直處于調(diào)整之中。直到2015年11月，原中國工商銀行副行長空降民生銀行任行長一職，表面上才結(jié)束了這一場紛爭。之前鄭萬春考慮到民生內(nèi)部勢力交雜，以及高層間多年的派別紛爭，亦曾想放棄行長一職，但最后說服其入駐民生的一大前提就是，必須能夠牢牢掌握話語權(quán)。

　　這豈不是讓民生銀行又間接落入了“鄭家天下”，天下依舊亂，只是這回改姓了鄭。高管們?nèi)宰灶欁缘馗闩上刀窢帲�民生銀行內(nèi)部治理依舊混亂。

　　原先民生銀行在業(yè)內(nèi)算是一家業(yè)務激進的銀行，其狼性文化也讓其敢于打政策擦邊球、勇于創(chuàng)新，這既取得了很多成就，但也容易“埋雷”。這和近幾年民生銀行頻頻被爆出風控危機不無關(guān)系。高層一味地追求經(jīng)濟效益，明爭暗斗，帶來的卻是內(nèi)部管理上的缺陷。

　　但這與第一國有行背景的鄭萬春大相徑庭，使得到2016年年底這一年多以來，民生銀行再無激進可言，逐漸收斂鋒芒放慢腳步。鄭萬春更是大肆帶領舊部入駐，民生銀行迎來越來越多的“工行系”。私人銀行部、金融同業(yè)部等多部門總經(jīng)理均被調(diào)整為鄭萬春在工行和資管公司的舊部。

　　這不是和祁同偉把七大姑八大姨全部弄進公安系統(tǒng)如出一轍，梁老師還戲言：“他們村上的野狗，都可以當警犬了”。捂臉，笑哭。高管頻繁更換，一下是原班人馬，一下又是“工商系”，隨之而來的是績效考核指標的屢次改變。本因?qū)Ω吖茏儎雍敛恢�情的基層員工，現(xiàn)在卻對高管的調(diào)任如數(shù)家珍，反而不能及時的了解自己崗位的考核指標。工作忙不好，八卦倒是聽了一籮筐。見面時的問候語也變成了“你姓汪還是姓蔣”。

　　除了行長的更迭與“舉賢不避親”，民生銀行董事會更是波濤洶涌，暗藏玄機。安邦系、東方系、泛海系、希望系，都有董事在民生銀行董事會，各派系安插勢力，又缺乏董文標式的實力派強人調(diào)停，內(nèi)部自然派系林立。照理說，派系多了，可以互相監(jiān)督、互相制衡，使得民生發(fā)展更上一層樓�，F(xiàn)實并非如此。

　　根據(jù)民生銀行2016年上半年報，凈利潤同比增長僅為1.66%，成為首家增速跌破2%的股份制銀行，在12家股份制銀行里，排名倒數(shù)第二，而其他10家股份制銀行凈利潤增幅大多在6%以上。利潤增速放緩不良貸款率卻小幅上漲，在所有股份制銀行里，民生銀行不良貸款率竟位居第二。民生銀行2016年上半年的薪酬降幅，更是在所有股份制銀行里位居第一。業(yè)績大幅度下滑，股東們是否兩耳不聞民生事，一心只奪大股東？

　　而就在董文標2014年8月辭去民生銀行董事長一職后，先有安邦系強勢入股，僅在2月內(nèi)增持2次持有民生銀行A股比例從5%升至22.51%，成為民生銀行單一最大股東，也打破了民生銀行近20年的股權(quán)“默契”，即各個股東持股比例均不超過10%。后有股東們在資本市場上搶奪籌碼，“民生銀行被大手筆增持”的消息屢屢見諸報端。與安邦系、盧志強的泛海系、史玉柱等大佬瘋狂掃貨增持的態(tài)度比，近年不斷減持的原大股東新希望劉永好就遜色多了，從擁有兩個席位到如今僅保留一個。

　　而就在民生銀行股權(quán)爭奪戰(zhàn)上演正酣的同時，民生銀行股價從去年12月14日至今日收盤為止，民生銀行A股股價從9.99元跌到8.06元，一路連跌四個月，跌幅接近20%；民生銀行港股也跌跌不休，從今年2月16日至今，股價從9.48港元跌到7.90港元，跌幅超16%。

　　民生銀行A股近期走勢

　　民生銀行H股近期走勢

　　缺失的內(nèi)控

　　民生銀行管理層間的派系斗爭與董事層飄搖動蕩的同時，其銀行內(nèi)部控制更是完全缺乏，使得內(nèi)憂外患不斷。

　　2016年12月初，被爆出民生銀行北京分行下屬某企業(yè)中心副總經(jīng)理威脅女職工開放，不同意就辭退。2017年3月銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布行政處罰信息，民生銀行上海分行由于“2012年、2013年，未能通過有效的內(nèi)部控制措施發(fā)現(xiàn)并糾正其員工私售行為，內(nèi)部控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。”被上海銀監(jiān)局做出責令其改正、處罰款人民幣50萬元的處罰決定。如此松散的內(nèi)部控制真的只是民生銀行的個別案例？

　　性騷擾事件還未平息，4月12日，涉事男主角要求民生銀行依法賠付他共計2600余萬元的獎金，并已提出勞動仲裁。一個中級管理層的獎金，竟達2600余萬元，不免讓人為之震驚。現(xiàn)又爆出，80后女行長利用職務之便，賣出30億元偽造理財產(chǎn)品，試問民生銀行的內(nèi)控究竟去了哪兒了？果真應了那句話：“要貸款，找民生，他們管的松”。董事會暗相奪權(quán)，內(nèi)控不斷出事，業(yè)績下滑，股價下跌，民生銀行仿佛卷入一個黑色漩渦之中。