當(dāng)心！105家高息平臺仍在運營

　　四大套路騙你沒商量

　　■記者 于德良

　　如今，有一款日化收益率2%（注意：是日化！）的理財產(chǎn)品放在你面前 ，你會做如何選擇——是飛蛾撲火？還是一笑而過？

　　然而，總有人高估了自己的智商，明智是騙局，卻相信自己不是最后的接棒者。于是，他們選擇了鋌而走險。遺憾的是，絕大部分人的最后結(jié)局則是本金被席卷而去。以下的幾個數(shù)據(jù)可以佐證。

　　據(jù)第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)監(jiān)測結(jié)果，今年1月初，高息網(wǎng)貸平臺共有193家。而最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前已有88家平臺的網(wǎng)站打不開，而105家平臺仍然在正常運營。實際上，由于這類高息平臺就是為騙錢而來，其運作的時間、成交額、標(biāo)的真假及投資者被騙金額等恐怕永遠(yuǎn)是個謎。

　　91金融聯(lián)合創(chuàng)始人吳文雄對《證券日報》記者表示，在資產(chǎn)荒的大背景下，年化收益率超過20%都比較少見，一年回報幾十倍的，基本可以判定為騙局。投資者應(yīng)高度警惕高收益產(chǎn)品，不要存有僥幸心理。日化收益率超過1%的平臺，基本上都是通過互聯(lián)網(wǎng)渠道，實行詐騙行為。

　　開鑫金服總經(jīng)理周治翰表示，我國司法實踐中，對借貸雙方約定的利率超過年利率24%的部分將不予保護(hù)，超過36%的部分的利息認(rèn)定無效，而此類平臺約定日化利率1%的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過法律認(rèn)可的范圍。通過分析平臺跑路、詐騙的案例，可以發(fā)現(xiàn)這些平臺往往打著互聯(lián)網(wǎng)金融、金融創(chuàng)新的幌子，披著高息的外衣進(jìn)行違法活動。最終，其可能嚴(yán)重侵犯了投資人的合法權(quán)益，導(dǎo)致發(fā)生多起群體性事件，擾亂了正常的社會秩序，也損害了互聯(lián)網(wǎng)金融的行業(yè)聲譽(yù)。

　　年化收益率動輒超300%

　　一場刀口舔血的游戲

　　網(wǎng)貸之家統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年2月份，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為9.51%，環(huán)比下降了20個基點（1個基點=0.01%），同比下降了235個基點。實際上，自2013年以來網(wǎng)貸行業(yè)的綜合收益率就呈現(xiàn)單邊下降的走勢。2013年、2014年、2015年、2016年網(wǎng)貸平臺的平均收益率分別為22.75%、18.5%、13.8%、10.62%。

　　而在網(wǎng)貸行業(yè)的草莽、野蠻發(fā)展時期，年化收益率20%以上，甚至30%以上的產(chǎn)品唾手可得，如今收益率已下滑至不到10%，這讓那些追求高收益的人不得不另尋出路。然而，博取超高的收益也意味著投資人加入了一場刀口舔血的游戲。

　　據(jù)第一網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)監(jiān)測結(jié)果，今年1月初，高息網(wǎng)貸平臺共有193家。而最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，目前已有88家平臺的網(wǎng)站打不開，而105家平臺仍然正常運營。

　　日前，第一網(wǎng)貸又發(fā)布了2017年3月份第一批互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險預(yù)警名單。預(yù)警名單顯示，共有318家平臺入列，其中還在“吸金”的149家，有時打不開的169家。本報記者瀏覽這份名單發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)平臺聞所未聞，以“**投資”、“**財富”命名較多，這些平臺收益率遠(yuǎn)超30%，有的標(biāo)明日化收益率，最低的1%左右，最高的超12%，換算成年化收益率在300%以上，甚至達(dá)4000%。

　　據(jù)第一網(wǎng)貸負(fù)責(zé)人介紹，該P2P網(wǎng)貸風(fēng)險判斷系統(tǒng)自動將各P2P網(wǎng)貸平臺信息調(diào)入，對照全國P2P網(wǎng)貸大數(shù)據(jù)庫中的預(yù)警警界線數(shù)據(jù)指標(biāo)庫和數(shù)據(jù)模型數(shù)據(jù)庫所確定的正常值(預(yù)警警界線），計算風(fēng)險指數(shù)。然后判明是否發(fā)出警報，以及發(fā)出何種程度的預(yù)警警報。

　　去年12月6日，投資者在網(wǎng)貸論壇上曝光了瑞銀寶跑路的案例。該平臺產(chǎn)品的日化收益率大多在2.09%-5%之間；一款產(chǎn)品宣稱日化收益最高達(dá)80%，起投金額為10萬元，即一天可以獲得8萬元收益。然而，瑞銀寶官網(wǎng)在去年11月29日突然關(guān)閉，投資者損失慘重。

　　日化收益當(dāng)誘餌

　　騙術(shù)套路大同小異

　　“當(dāng)你被金錢迷了雙眼，就會失去心智”，這是對那些追逐高收益的冒險者的最好注解。實際上，這類高息平臺的詐騙手法大同小異。

　　吳文雄表示，首先，其收益率超高，這也是眾多投資者被引誘入局的根本原因。幾乎所有高息平臺都以活期標(biāo)的為主，日化收益率少則1%，多則達(dá)12%；其次，這些平臺多數(shù)沒有實行資金銀行存管，其支付方式多數(shù)是通過支付寶、微信等在線支付方式直接充值到公司賬戶。第三，客戶來源都來自于QQ群和微信群，群里平臺的“托”互相吹捧，以高收益率誘惑其他投資者入局。第四，扯大旗，“傍”名企，讓投資者誤以為是全國著名集團(tuán)旗下的互金平臺。

　　本報記者瀏覽第一網(wǎng)貸發(fā)布的預(yù)警名單發(fā)現(xiàn)了眾多熟悉的身影，如寶能投資、萬達(dá)基金、瑞銀財富、銀河投資、博時理財?shù)鹊�，其實，這些平臺與寶能集團(tuán)、萬達(dá)集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)、銀河證券、博時基金沒有絲毫關(guān)系，只不過是借此上位，誘你上當(dāng)而已。

　　查詢這些高息平臺發(fā)現(xiàn)，他們發(fā)布的標(biāo)的投向大部分為國內(nèi)外期貨、股票、指數(shù)期權(quán)、股指期貨等高風(fēng)險市場。然而，根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，禁止網(wǎng)貸平臺向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)。

　　登錄萬達(dá)基金網(wǎng)站，其首頁宣稱“萬達(dá)基金投資者100%按時獲取收益，最高日化收益6.1%”。其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，用戶投資總額8.062億元，為用戶賺取收益3.597億元。其主要標(biāo)的為滬深300指數(shù)期貨合約產(chǎn)品、深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌個股合約產(chǎn)品、上證大盤優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股產(chǎn)品、香港恒生指數(shù)期權(quán)合約產(chǎn)品。查看深市創(chuàng)業(yè)板優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌個股合約產(chǎn)品發(fā)現(xiàn)，該項目融資規(guī)模7000萬元，日化收益3.88%，項目期限5個交易日。該項目擔(dān)保機(jī)構(gòu)為“中國證券管理委員會”，“100%本息安全”。天眼查顯示，該萬達(dá)基金全稱為“北京京開萬達(dá)基金管理有限公司”，法定代表人周碩，成立于2014年7月份，注冊資本1億元，主要經(jīng)營范圍非證券業(yè)務(wù)的投資、咨詢。2015年8月份萬達(dá)基金曾因“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法取得聯(lián)系”，被列入經(jīng)營異常，直至2015年11月重新完成變更登記。

　　周治翰對本報記者分析，此類平臺存在很多共性：一是收益率普遍過高，日化收益率低的也有2%左右，高的可以到5%-8%，折合年化收益約700%-3000%，已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出正常投資所能帶來的收益。二是涉嫌違規(guī)宣傳。違規(guī)宣傳包括承諾對項目100%進(jìn)行本息擔(dān)保、投資收益固定且沒有任何風(fēng)險等。三是平臺信息披露不全。此類平臺對股東背景、公司高管、借款人信息等需披露信息往往披露不全。有的平臺宣稱，投資人資金由公司統(tǒng)一操盤投資某一項目，涉嫌設(shè)立資金池，容易帶來跑路風(fēng)險。四是平臺違規(guī)經(jīng)營。一些平臺單個項目金額高達(dá)幾千萬元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過監(jiān)管限額規(guī)定。在投向上，發(fā)布的標(biāo)的用途往往多指向國內(nèi)外期貨、股票、股指期貨等風(fēng)險較高的市場，或是沒有借款人、借款項目詳情的項目，涉嫌發(fā)布虛假標(biāo)的。此外，這些網(wǎng)站普遍功能相對簡單。此前已經(jīng)發(fā)生過一些平臺廉價購買網(wǎng)站行騙，然后卷款跑路的情況。這也需要引起投資人高度重視。

　　吳文雄提醒投資者，首先，網(wǎng)貸投資要以風(fēng)控領(lǐng)先、安全靠譜為第一考慮要素。 在篩選平臺中可以參照幾個重要標(biāo)準(zhǔn)，比如注冊資本、平臺背景、高管團(tuán)隊等。再看，平臺產(chǎn)品和標(biāo)的真實性，是否具備純線上的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，以及是否觸及網(wǎng)貸監(jiān)管的12條“紅線”。此外，網(wǎng)貸投資一定要堅持小額、分散的投資原則。