說(shuō)起P2P的發(fā)展史，絕對(duì)是一部精彩絕倫的奮戰(zhàn)史，從2007年第一個(gè)P2P平臺(tái)出現(xiàn)，經(jīng)過(guò)緩慢的萌芽階段，到2012年開(kāi)始出現(xiàn)井噴式的爆發(fā)，再到2014年的逐漸理性發(fā)展，P2P的發(fā)展就如一個(gè)人的成長(zhǎng)史，要經(jīng)歷懵懂的童年時(shí)期、叛逆的青少年時(shí)期、再到成熟的中年時(shí)期。多年以后，P2P終于要成長(zhǎng)為一個(gè)成熟穩(wěn)重型的大叔，行事更加的規(guī)范化。

從無(wú)序爆發(fā)到理性發(fā)展 P2P終于成熟了?!

2007年6月，國(guó)內(nèi)第一家P2P平臺(tái)——拍拍貸正式上線，從此拉開(kāi)了P2P發(fā)展史的序幕。剛開(kāi)始那幾年，由于互聯(lián)網(wǎng)還未能全面普及，國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)的發(fā)展是非常緩慢的，相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2010年國(guó)內(nèi)的P2P平臺(tái)僅為10家，2011年稍微有起色，但也僅僅有50家。

2012年，P2P開(kāi)始進(jìn)入爆發(fā)式的發(fā)展，各地的P2P平臺(tái)如雨后春筍般不斷地冒出，增長(zhǎng)速度令人瞠目結(jié)舌，從2012年的約200家到2013年的約800家，再到2014年的1456家，P2P就像是拉滿弦的弓，一個(gè)箭步地朝著增量的方向飛奔。太過(guò)注重量往往會(huì)忽略了質(zhì)，P2P數(shù)量快速增加的同時(shí)，問(wèn)題平臺(tái)也保持同樣的步伐出現(xiàn)，2013年問(wèn)題平臺(tái)有75家，2014年增加到387家。

進(jìn)入2014年，P2P這匹狂奔的野馬終于引起了國(guó)家政府的注意，并開(kāi)始逐步推進(jìn)監(jiān)管工作，從劃定P2P監(jiān)管的四條紅線、到提出“P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管有十大原則”、成立負(fù)責(zé)P2P行業(yè)監(jiān)管工作的普惠金融部門(mén)、再到《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》正式出臺(tái)、發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等，P2P已然步入監(jiān)管時(shí)代。可以說(shuō)，P2P“無(wú)門(mén)檻、無(wú)監(jiān)管、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)”的“三無(wú)”時(shí)代已經(jīng)成為歷史，P2P的發(fā)展終將變得更加理性。

告別“三無(wú)”時(shí)代 P2P平臺(tái)如何理性發(fā)展?

從無(wú)序爆發(fā)，到理性發(fā)展，P2P終于變得成熟起來(lái)，行為處事將更加合乎規(guī)范。監(jiān)管時(shí)代下，各P2P平臺(tái)勢(shì)必面臨更加激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，P2P一輪的行業(yè)洗牌已經(jīng)悄然拉響了號(hào)角。那么，監(jiān)管時(shí)代下的P2P平臺(tái)應(yīng)該呈現(xiàn)什么樣的狀態(tài)呢?或者說(shuō)，應(yīng)該是什么樣的P2P平臺(tái)，才能做到在監(jiān)管時(shí)代中屹立不倒，迎風(fēng)綻放呢?小編認(rèn)為可以從以下幾個(gè)方面來(lái)進(jìn)行考察。

首先，應(yīng)該是一些比較有實(shí)力有背景的平臺(tái)。目前，按照背景來(lái)劃分，市面上的P2P平臺(tái)一般可以分為上市系、國(guó)資系、銀行系、民營(yíng)系等。一般來(lái)說(shuō)，由于國(guó)資系平臺(tái)“緊挨”政府，在規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)上比較有優(yōu)勢(shì)，比如具有政府與國(guó)資背景的“金融街在線”，由廣州民間金融街實(shí)體經(jīng)營(yíng)，主要發(fā)起目的是為園區(qū)內(nèi)小貸公司提供線上募集資金、資金余缺調(diào)劑、政策性貼息扶持、推薦優(yōu)質(zhì)客戶等服務(wù)，同時(shí)打造線上民間金融街，充分整合線上線下金融資源，以民間金融O2O模式助推創(chuàng)新金融產(chǎn)業(yè)深層次發(fā)展，受到省市政府的充分認(rèn)可與大力支持。

其次，應(yīng)該是一些資金有第三方托管的平臺(tái)。P2P行業(yè)屢屢爆出問(wèn)題的平臺(tái)中，自融自用已經(jīng)成為了“頭號(hào)殺手”，P2P平臺(tái)要避免資金被平臺(tái)挪用，最好的方法便是實(shí)現(xiàn)資金第三方托管，讓投資人的資金不經(jīng)平臺(tái)手。比如國(guó)資系P2P平臺(tái)“金融街在線”，廣州民間金融街已經(jīng)和銀行簽訂戰(zhàn)略合作，用戶資金全程由銀行代理托管，專款專戶，做到資金流向公開(kāi)透明。

再次，應(yīng)該是一些風(fēng)控措施做得好的平臺(tái)。在P2P問(wèn)題平臺(tái)中，項(xiàng)目逾期壞賬又是另外一個(gè)大原因，P2P平臺(tái)壞賬率持續(xù)攀升，據(jù)聞?dòng)兄�名平臺(tái)壞賬率超30%。壞賬率一多，企業(yè)資金運(yùn)轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)，或跑路或破產(chǎn)，比比皆是。P2P平臺(tái)要想站住腳跟，必須擁有強(qiáng)有力的風(fēng)控手腕。比如“金融街在線”組建了一支成熟的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，從業(yè)人員均來(lái)自銀行體系，擁有豐富的信貸管理和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)二級(jí)授信模式(機(jī)構(gòu)授信、融資方授信)、建立大數(shù)據(jù)資信征信體系等手段，確保借款人信息真實(shí)性及其貸款償還能力。

最后，還應(yīng)該是一些本息有保障的平臺(tái)。P2P平臺(tái)能夠生存，除了平臺(tái)要有優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項(xiàng)目外，更重要的是平臺(tái)能夠吸引到源源不斷的投資人，投資人最關(guān)心的是什么?除了平臺(tái)的安全性，更關(guān)心一旦項(xiàng)目出現(xiàn)了逾期壞賬，投資的錢(qián)會(huì)不會(huì)有去無(wú)回。國(guó)資系P2P平臺(tái)“金融街在線”為投資人提供了多重本息保障，如預(yù)扣貸款首月本息、合作機(jī)構(gòu)入駐保障金、優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)互助基金等，在項(xiàng)目出現(xiàn)逾期壞賬時(shí)進(jìn)行墊付或償還。