來(lái)源：中國(guó)反商業(yè)詐騙網(wǎng)

　　我曾是溫州中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司工作人員，最近看到了網(wǎng)上很多有關(guān)保險(xiǎn)的文章，我來(lái)向大家解釋一下保險(xiǎn)行業(yè)的現(xiàn)狀，細(xì)讀之后您將終生受益非淺。

　　1，保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員保守估計(jì)30%是在詐騙客戶(hù)。這里包括有意和無(wú)意的。

　　保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員超高淘汰率，是對(duì)客戶(hù)極不負(fù)責(zé)任行為。

　　例如：有人事后發(fā)現(xiàn)被某保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員騙了，向該保險(xiǎn)公司投訴，此時(shí)該業(yè)務(wù)員已離開(kāi)了公司。這時(shí)連投訴也是"瞎子點(diǎn)燈白費(fèi)蠟"。業(yè)務(wù)員在保險(xiǎn)公司只呆一個(gè)月的大有人在，兩年的不到7%，呆五年不到2%。

　　目前，在中國(guó)幾乎所有的保險(xiǎn)公司在出錯(cuò)時(shí)有一句統(tǒng)一的口徑"現(xiàn)在中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)還沒(méi)有規(guī)范，我們都還在學(xué)**"來(lái)為自己開(kāi)脫。我們不妨要問(wèn)一下："你們?cè)趯W(xué)**，客戶(hù)就該為你們繳學(xué)費(fèi)嗎?"這種強(qiáng)盜邏輯茍延殘喘地已成所有保險(xiǎn)公司不成文規(guī)定。十年前是這句話(huà)，今天還是一字不改。

　　2，從合同的性質(zhì)上講保險(xiǎn)合同是一種非常不公平的合同，因?yàn)�，合同的文字條款是保險(xiǎn)公司單方制定，有的文字條款是有多種解讀，所以，一旦打官司，吃虧的是客戶(hù)。保險(xiǎn)理賠時(shí)就更麻煩了，保險(xiǎn)公司是不會(huì)那樣干脆理賠，可能80%是要上法院打官司，也就是講一旦你和保險(xiǎn)公司簽定保險(xiǎn)合同，以后你和這家保險(xiǎn)公司打官司機(jī)率是80%，除非你放棄理賠，在這80%中能勝訴大概是15%，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同文字條款是有多種解讀，能獲正常理賠是20%。因此，你買(mǎi)了一份保險(xiǎn)能的到理賠概率是35%。"

　　3，分紅型保險(xiǎn)：分紅險(xiǎn)的紅利不比銀行利息好,更是將"活錢(qián)"變成"死錢(qián)".投保人絕大部份人會(huì)在三年內(nèi)感覺(jué)上當(dāng)而退保,(合同期內(nèi)，客戶(hù)要解除合同時(shí),保險(xiǎn)公司是要扣相當(dāng)一部份金額.而銀行只將定期的利息以活期算。)因此，該險(xiǎn)種是保險(xiǎn)公司最賺錢(qián)的險(xiǎn)種。除非你是錢(qián)多了沒(méi)地方花或在洗黑錢(qián)才需要該險(xiǎn)種，否則，該險(xiǎn)種是絕大部份人所不需要的。它的最好作用大概是用來(lái)洗黑錢(qián)。自然也就成了那些貪官污吏們的最?lèi)?ài)，把那些來(lái)歷不明的"黑錢(qián)"以他們的子女名義洗成了"合法"賺得。保險(xiǎn)公司也就為他們提供了最佳場(chǎng)所。所謂"保險(xiǎn)"就是用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)，是用"少量的錢(qián)"抵御最大的風(fēng)險(xiǎn)，不是用來(lái)理財(cái)?shù)�，更不能想用保險(xiǎn)來(lái)賺錢(qián)。要想理財(cái)賺錢(qián)或想抵御貨幣貶值，可以做基金和國(guó)債(不是最好的選擇)。所以，分紅型保險(xiǎn)是借保險(xiǎn)的名義騙客戶(hù)的錢(qián)。凡給你大講保險(xiǎn)的理財(cái)價(jià)值的推銷(xiāo)員，您可以馬上端起茶杯，送客!。投保是為了避險(xiǎn)，保險(xiǎn)是消費(fèi)，切記。

　　例如：您買(mǎi)了"國(guó)壽千禧理財(cái)"，一次**了10萬(wàn)，保額約10.1萬(wàn)(每年中國(guó)人壽分紅給您2%)，近10年中國(guó)平均通貨膨脹5.5%),13年后您的10萬(wàn)已貶值(購(gòu)買(mǎi)力)了50%。如果分紅比銀行利息好，大量資金流入保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司有能力作出有效的管理嗎?分紅保險(xiǎn)是不會(huì)比銀行利息好的。

　　第一年10萬(wàn)X(1-(5.5%-2%)))=9.65萬(wàn)

　　第二年9.65X(1-(5.5%-2%)))=9.33萬(wàn)

　　第十三年約是五萬(wàn)(還沒(méi)減去退保時(shí)被扣的金額)，，中國(guó)人壽利用通貨膨脹啄食了客戶(hù)的財(cái)富，因此，分紅保險(xiǎn)是最黑的險(xiǎn)種。

　　10萬(wàn)X(1-(5.5%-2%)))X13次方=約5萬(wàn)

　　4，重大疾病險(xiǎn)是保死的，也就是講人要是得的病和重大疾病險(xiǎn)里某一種病對(duì)號(hào)入座，這人就是"死路一條"了。如要買(mǎi)這種重大疾病險(xiǎn)，不如買(mǎi)生命意外險(xiǎn)(生命價(jià)值險(xiǎn)，也是保死的)，因?yàn)椋�功效是一樣，可是，交的保費(fèi)要少的多。如一位30歲的人保重大疾病險(xiǎn)30萬(wàn)保額每年要交8千多(退保是可以拿到一點(diǎn)錢(qián))，保生命意外險(xiǎn)30萬(wàn)保額每一年是一千多。要是經(jīng)濟(jì)許可，保生命意外險(xiǎn)是可以，和保險(xiǎn)公司的糾紛也最少。重大疾病險(xiǎn),保險(xiǎn)公司賺的是貨幣貶值的錢(qián)和退保時(shí)所扣相當(dāng)一部份金額，所以，你繳越多錢(qián)保險(xiǎn)公司就賺越多，每年八千多元交20年和一千多元是一個(gè)什么樣的數(shù)字概念差呢?

　　注：目前，在中國(guó)每年的意外死亡率不到萬(wàn)分之三，一萬(wàn)除三約是3300倍，100元乘3300等于33萬(wàn)，就是生命意外險(xiǎn)也已是暴利了，何況其他險(xiǎn)種。

　　例如1：我一位朋友的父親中風(fēng)后無(wú)法講話(huà)，幸好還能聽(tīng)的懂，身體半癱。要求保險(xiǎn)公司理賠(在重大疾病險(xiǎn)里有一條是喪失言語(yǔ)，注：言語(yǔ)機(jī)能的喪失是指因腦部言語(yǔ)中樞神經(jīng)的損傷而患失語(yǔ)癥)。保險(xiǎn)公司拒絕理賠，理由是他還聽(tīng)的懂，有手語(yǔ)，還沒(méi)有喪失言語(yǔ)。無(wú)法講話(huà)又聽(tīng)不懂那是植物人和死人有什么不同。原來(lái)重大疾病險(xiǎn)是保死的。合同里的文字條款是不是可以多種解讀呢?

　　例如2:在保單里寫(xiě)著"原位癌不在保列"。這句話(huà)的意思是"癌細(xì)胞還沒(méi)有擴(kuò)散的病例不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍"。保險(xiǎn)合同為什么要用專(zhuān)業(yè)的醫(yī)學(xué)名詞"原位癌"呢?卻不用通俗易懂的詞句呢?保險(xiǎn)公司的目的不得不讓人懷疑。

　　例如3：保險(xiǎn)公司制訂了諸如"原位癌不在惡性腫瘤的理賠之列，腎衰竭須雙腎且不可復(fù)原"等保險(xiǎn)條款。能得到保險(xiǎn)理賠的重大疾病，大都是患者寧愿選擇"安樂(lè)死"，而不是要什么保險(xiǎn)理賠，更不要被險(xiǎn)種的名稱(chēng)迷惑.“腎衰竭須雙腎且不可復(fù)原”醫(yī)療技術(shù)再發(fā)展一萬(wàn)年，這也是死病，活人不可能沒(méi)有腎�！绊氹p腎且不可復(fù)原”，真他NN損人。

　　合同中的文字游戲：

　　例如：按照康寧終身保險(xiǎn)條款，"心臟病(心肌梗塞)"。心臟病等于心肌梗塞。事實(shí)是心臟病不能和心肌梗塞劃等號(hào)。心臟病的概念遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于心肌梗塞。用括號(hào)把心肌梗塞放在心臟病的后面，心臟病(心肌梗塞)放到一起是個(gè)大陷井。如果說(shuō)心臟病有一百種，那么心肌梗塞只是心臟病中的一種，同時(shí)具備康寧條款心肌梗塞三個(gè)診斷條件的只有心肌梗塞的十分之一。那么這種保障還能有多大呢?投保時(shí)按心臟病為你辦理，索賠時(shí)按心梗辦。可見(jiàn)保險(xiǎn)有一定的欺詐性。

　　看病是要花錢(qián)的，得了大病，更是要花大錢(qián)。所以啊，越來(lái)越多的人選擇了購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)，都希望在自己不幸得病的時(shí)候，能從保險(xiǎn)公司獲得一些幫助。人們的愿望是簡(jiǎn)單而美好的，但是，我提醒大家，你所得的病，要符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的那些"大病"條件，還真是挺難的，在你有生之年能否獲得理賠更是一個(gè)**的疑問(wèn)了。另外，隨著醫(yī)學(xué)科技的發(fā)展，有很多在保險(xiǎn)合同上寫(xiě)著的治療方式和方法已經(jīng)或既將不再被醫(yī)方所選擇。所以啊，購(gòu)買(mǎi)大病保險(xiǎn)的時(shí)候，您最好去咨詢(xún)一下醫(yī)生，看看您的期望值離保險(xiǎn)公司的承諾到底有多遠(yuǎn)。

　　與其講重大疾病險(xiǎn)是"宮廷御宴酒一百八一杯。"不如講"其實(shí)就是那個(gè)二鍋頭摻哪個(gè)白開(kāi)水。"忽悠人的。

　　6，保險(xiǎn)公司騙業(yè)務(wù)員和業(yè)務(wù)員素質(zhì)低,沒(méi)有把合同的條款向業(yè)務(wù)員講清楚或業(yè)務(wù)員還不懂合同條款，就給業(yè)務(wù)員工作壓力，要求做出業(yè)績(jī)。業(yè)務(wù)員只能騙客戶(hù)，騙一個(gè)算一個(gè)，騙了就走人。有時(shí)公司有意挑起業(yè)務(wù)員們相互的嫉妒心，這可能也是他們一種"鼓勵(lì)"手段。有時(shí)還會(huì)教業(yè)務(wù)員騙客戶(hù)，那些無(wú)知的業(yè)務(wù)員還真聽(tīng)他們騙。

　　例如：最近幾年溫州人向境外保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)金額每年是3千多萬(wàn)美圓。保險(xiǎn)公司要業(yè)務(wù)員向客戶(hù)講："如果你沒(méi)有出過(guò)境向在境外保險(xiǎn)公司買(mǎi)保險(xiǎn)，這保險(xiǎn)合同是無(wú)效的。一旦將來(lái)和境外保險(xiǎn)公司打官司，中國(guó)政府是不會(huì)幫你的。"

　　分析：保險(xiǎn)合同是商業(yè)合同，中國(guó)政府是無(wú)法幫的了。中國(guó)漁民在所謂中國(guó)領(lǐng)海南沙被菲律賓的海岸巡邏隊(duì)打死都幫不了，還指望能幫你在境外打官司，別他ma的做夢(mèng)了。是不是無(wú)效合同不是保險(xiǎn)公司裁決，商業(yè)合同官司只能在保險(xiǎn)公司當(dāng)?shù)胤ㄔ捍蚬偎�。這些難道保險(xiǎn)公司不懂嗎?目的是有意制造別人的恐慌心理。

　　以下是中國(guó)人壽教業(yè)務(wù)員兩句常用欺騙消費(fèi)者的話(huà)術(shù)。

　　“保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障和保險(xiǎn)沒(méi)有劃算不劃算�！闭σ宦�(tīng)是沒(méi)有錯(cuò)。

　　分析：

　　1，“保險(xiǎn)買(mǎi)的是保障”�？蛻�(hù)關(guān)心的是“保障”的范圍是多大?不是有沒(méi)有保障，如果沒(méi)有一點(diǎn)保障那不是保險(xiǎn)。

　　2，“保險(xiǎn)沒(méi)有劃算不劃算”。如果保險(xiǎn)沒(méi)有劃算不劃算，那保險(xiǎn)公司雇傭大量的精算師干嘛?

　　例如：有一險(xiǎn)種每年交5千意外身亡理賠1萬(wàn)，會(huì)有幾個(gè)人要這保險(xiǎn)呢?

　　例如：有一險(xiǎn)種每年交1元意外身亡理賠100萬(wàn)，那家SB保險(xiǎn)公司會(huì)推出這種保險(xiǎn)呢?

　　7，向保險(xiǎn)公司投訴是沒(méi)用的，保險(xiǎn)公司是賊頭，業(yè)務(wù)員是小賊，賊頭是會(huì)包庇小賊。更何況他們是分贓。賊窩喊抓賊有什么結(jié)果呢?

　　例如：有的險(xiǎn)種傭金最高可以拿50%。第一年客戶(hù)去保險(xiǎn)公司訴，保險(xiǎn)公司處理結(jié)果是退保被保險(xiǎn)公司扣去的金額是客戶(hù)和騙子業(yè)務(wù)員每人各付50%，這樣的處理就是退保一分錢(qián)沒(méi)有，騙子業(yè)務(wù)員也沒(méi)有損失，處理結(jié)果的理由是客戶(hù)也要負(fù)一定的責(zé)任，沒(méi)有看合同。保險(xiǎn)合同如天書(shū)有幾人能看懂呢?在他們的字典沒(méi)有"欺詐"只有"誤導(dǎo)"。目前在全國(guó)有兩百多萬(wàn)的保險(xiǎn)從業(yè)人員和一千萬(wàn)多曾是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員都在藐視國(guó)家法律，不是國(guó)難嗎?(我在這里提醒大家，您們?cè)谫I(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)最好準(zhǔn)備好攝影機(jī)取證，以備日后打官司用。當(dāng)您們來(lái)中國(guó)人壽投訴部時(shí)要小心，他們暗中裝有錄音設(shè)備。你們要錄音取證，要暗中錄音取證，他們知道是不給你們錄音的。)

　　附：既然，"處理結(jié)果的理由是客戶(hù)也要負(fù)一定的責(zé)任，沒(méi)有看合同"。那保險(xiǎn)合同上何不文字寫(xiě)明"保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員口頭解釋無(wú)效，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員行為不代表本保險(xiǎn)公司行為。保險(xiǎn)責(zé)任以合同為準(zhǔn)"。這說(shuō)明了保險(xiǎn)公司放縱保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的詐騙行為。

　　有糾紛時(shí)，中國(guó)人壽會(huì)來(lái)人向您了解情況，至少會(huì)來(lái)3人或4人，暗中帶來(lái)錄音設(shè)備。這3，4人會(huì)輪番向您發(fā)問(wèn)甚至恐嚇，直至您有口誤，錄音就成證據(jù)。就是您有很多的證據(jù)，您也告不倒它。它是國(guó)有企業(yè)。

　　8,保險(xiǎn)公司大量增員是一種營(yíng)銷(xiāo)(傳消)策略.網(wǎng)上資料顯示。2004年，在中國(guó)有一千多萬(wàn)人曾經(jīng)是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員，這些被洗過(guò)腦的人來(lái)到社會(huì)為保險(xiǎn)公司作免費(fèi)的廣告,這些被"洗腦"式培訓(xùn)過(guò)的人還要繳費(fèi)。

　　中國(guó)人壽利用合同法的保護(hù)，營(yíng)銷(xiāo)如同傳消，大量的增員是要業(yè)務(wù)員拉朋友，親戚賣(mài)保險(xiǎn)。

　　9.

　　a)條款本身的暴利

　　中國(guó)人壽的條款最大的特點(diǎn)就是時(shí)間長(zhǎng)，現(xiàn)在銷(xiāo)售的"美滿(mǎn)一生""金彩明天"

　　投保后不管是每年領(lǐng)1次還是每3年領(lǐng)1次，本金都要到75或80歲才拿的到，現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)的都是30多歲的人，試問(wèn)我存1個(gè)50年的定期存款，您給我多少收益是合理的呢?而中國(guó)人壽現(xiàn)在給的年收益包括分紅也就和1年定期銀行利率差不多，而這些條款的保險(xiǎn)保障都是不高的;

　　另外還有個(gè)特殊情況，在1999年6月以后購(gòu)買(mǎi)的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，比如"99鴻福""英才少兒"由于沒(méi)有分紅，而條款利率只有2%，在以后的很長(zhǎng)時(shí)間里，中國(guó)人壽侵占著原本是客戶(hù)的利益.

　　b)公司宣導(dǎo)的無(wú)恥

　　在公司做業(yè)務(wù)這么多年，始終覺(jué)得保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)應(yīng)該以保險(xiǎn)保障為主，應(yīng)該關(guān)心的是客戶(hù)的意外，疾病，養(yǎng)老，方面的保障，投資理財(cái)不應(yīng)該是保險(xiǎn)公司的主要業(yè)務(wù)，而現(xiàn)如今中國(guó)人壽為了沖規(guī)模，拼命拉投資類(lèi)的業(yè)務(wù)，在問(wèn)及上面提到的投資不劃算的問(wèn)題時(shí)，知道公司領(lǐng)導(dǎo)怎么回答的嗎?"只要找對(duì)客戶(hù)，客戶(hù)不會(huì)在乎的."

　　天啊!無(wú)恥到這樣，還能說(shuō)什么?

　　10,在保險(xiǎn)合同里玩文字游戲。在保單上出現(xiàn)的每一個(gè)字都可能成為最后的"陷阱"。"及和等"字妙用。

　　例2，毛媽媽在做一年一度的體檢時(shí)，不幸查出了有早期胰腺癌癥狀，需要馬上手術(shù)。按照之前投保的條款，如果母親身患癌癥的話(huà)，可以在住院的時(shí)候，申請(qǐng)住院以及手術(shù)津貼，于是毛找到了原來(lái)給他們辦保險(xiǎn)的代理人李某，李某聽(tīng)后馬上表示他們會(huì)妥善處理，但"需要向總部匯報(bào)一下"。毛只好等待，因?yàn)椴∏橹卮螅�醫(yī)院多次催他給母親手術(shù)，毛智平只好一遍遍催促李某，但代理人李某始終以正在研究為借口。毛智平開(kāi)始覺(jué)得不大對(duì)勁，進(jìn)而開(kāi)始覺(jué)得"鬧心"。一個(gè)"等"字抹掉10萬(wàn)元久等之后，忍無(wú)可忍的毛智平直接找到該保險(xiǎn)公司，一位姓張的經(jīng)理接見(jiàn)了他，隨后表示"這種情況不能賠償"。張經(jīng)理不慌不忙地拿出了毛他*的保單，上面的承保范圍清清楚楚地寫(xiě)著癌癥，后面還有一個(gè)括號(hào)："胃癌、肝癌、骨癌、咽喉癌、鼻癌等"。張解釋說(shuō)，"等"的意思是只包括"等"字之前的癌癥，其他的就不包括了。毛聽(tīng)后瞠目結(jié)舌，一直以來(lái)，他以為"等"字的含義是除了前面列舉的還包括未列舉的，而且當(dāng)時(shí)代理人李某也承諾說(shuō)，不論什么癌癥都可以理賠的，怎么轉(zhuǎn)眼就變了?但是李堅(jiān)持說(shuō)當(dāng)時(shí)已經(jīng)對(duì)他說(shuō)明情況了。毛智平?jīng)]有證據(jù)證明保險(xiǎn)公司當(dāng)時(shí)的承諾，只有啞巴吃黃蓮--他只是不明白，既然"等"外概不理賠，還要個(gè)"等"字干什么。這像個(gè)文字游戲，而且還帶點(diǎn)腦筋急轉(zhuǎn)彎的玩味。一萬(wàn)元的保費(fèi)，就成了在這游戲中的學(xué)費(fèi)。

　　11,在西方發(fā)達(dá)國(guó)家一家保險(xiǎn)企業(yè)要用上百多年的時(shí)間健康發(fā)展才能成為世界500強(qiáng)。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司成為世界500強(qiáng)(資產(chǎn)從一千億到六千億)才用了6年。

　　12，如你被騙，有證據(jù)就上法院起訴。保監(jiān)會(huì)嗎!哈哈!試試看吧!(中國(guó)人壽在獲得保監(jiān)會(huì)的允許，單方將“瀟灑明天”合同里的復(fù)利11%更改為8%。保監(jiān)會(huì)正是這家反人類(lèi)，反人權(quán)詐騙公司的“袒護(hù)人”。)沒(méi)證據(jù)就來(lái)論壇發(fā)帖。告誡他人嚴(yán)防保險(xiǎn)詐騙。

　　復(fù)利是利息滾利息，11%是6年翻一倍。如您為小孩一歲時(shí)買(mǎi)了一萬(wàn)元的“瀟灑明天”，6年后是2萬(wàn)，12年是4萬(wàn)。當(dāng)您的小孩55時(shí)一萬(wàn)元已成500萬(wàn)。

　　打油詩(shī)《保險(xiǎn)》

　　保險(xiǎn)父母心，純粹放狗屁。

　　沒(méi)錢(qián)莫須理，有錢(qián)老纏你。

　　理賠登天難，催錢(qián)逼人急。

　　受騙上當(dāng)?shù)�，欲告無(wú)門(mén)第。

　　情面買(mǎi)保險(xiǎn)，事后郁悶兮。

　　合同中條款，純屬玩游戲。

　　大病保死癥，分紅欺詐您。

　　保監(jiān)是虛設(shè)，袒護(hù)有目的。

　　營(yíng)銷(xiāo)似傳銷(xiāo)，人人須警惕。

　　上聯(lián)：上下百年慘遭夷人蹂躪，

　　下聯(lián)：黎民百姓盡受?chē)?guó)壽欺詐。

　　橫批：國(guó)家不幸