“請(qǐng)問(wèn)您有興趣投保一份人壽險(xiǎn)嗎？”“您今年的車險(xiǎn)買了么？我們公司正在做活動(dòng)，保費(fèi)更低、優(yōu)惠更多……”歲末年初，不少長(zhǎng)沙市民的手機(jī)又開(kāi)始被保險(xiǎn)銷售的電話“狂轟濫炸”。遇到這種情況，如果你沒(méi)有任何需求，可以馬上掛斷；如果確實(shí)有興趣，也請(qǐng)小心謹(jǐn)慎。因?yàn)檫@種不見(jiàn)面的銷售過(guò)程，陷阱可不少。近日，湖南省保監(jiān)局對(duì)三家保險(xiǎn)公司進(jìn)行了處罰，原因都是在電話銷售過(guò)程中，存在欺騙投保人或被保險(xiǎn)人、隱瞞保險(xiǎn)合同重要內(nèi)容、誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)等行為。

　　套路一 嗯一聲就被買了保險(xiǎn)

　　電話銷售保險(xiǎn)過(guò)程中，推銷員一般語(yǔ)速很快，而保險(xiǎn)產(chǎn)品又不同于一般的銀行理財(cái)產(chǎn)品，類別多、區(qū)別大、條款繁雜，一般市民看白紙黑字都難得弄清楚，何況是短短幾分鐘的口頭介紹。

　　天花亂墜的一通介紹后，銷售員一般會(huì)問(wèn)“您覺(jué)得這款保險(xiǎn)產(chǎn)品怎么樣？”“可以幫您辦理嗎？”如果這時(shí)你已經(jīng)被繞暈了，糊里糊涂下意識(shí)地“嗯”上一聲，電話那頭很可能就會(huì)說(shuō)：“感謝您的支持，保險(xiǎn)已辦理，合同文本……”

　　業(yè)內(nèi)人士提醒，在接到電話后，如果沒(méi)有購(gòu)買意向，不要隨意答應(yīng)，而是要明確拒絕。根據(jù)《電子簽名法》的相關(guān)規(guī)定，符合條件的電話錄音可以視為符合法律、法規(guī)要求的書(shū)面形式，可以作為訂立合同的一種方式，因此一定要明確表示是否有購(gòu)買意向。

　　套路二 夸大收益誘騙投保

　　此前有網(wǎng)友爆料，自己接到保險(xiǎn)銷售的電話，稱每年交1萬(wàn)元保費(fèi)，會(huì)有高過(guò)銀行利息的收益率，而且就算中途退保也沒(méi)有損失。“第一年過(guò)去了，1萬(wàn)元保費(fèi)的分紅只有25元，還比不上去銀行存定期。但我要求退保，保險(xiǎn)公司卻還要扣除我1000多元的本金�！�

　　記者了解到，理財(cái)型保險(xiǎn)的預(yù)期收益率并不保險(xiǎn)，以分紅險(xiǎn)為例，紅利的計(jì)算基數(shù)并非保費(fèi)，也就是說(shuō)分紅率并不等同于收益率。比如保費(fèi)為1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司拿去運(yùn)作的資金可能只有幾千元，而且分紅時(shí)，保險(xiǎn)公司也不是把當(dāng)年所有收益都拿去分。

　　所以在電話溝通中，消費(fèi)者要問(wèn)清楚產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、收益特點(diǎn)、費(fèi)用扣除、退保損失等與切身利益相關(guān)的事項(xiàng)，特別是退保損失和繳費(fèi)年限密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，繳費(fèi)年限越短退保損失越大。

　　套路三 幫你“省錢”打折投保

　　“價(jià)格優(yōu)惠”是保險(xiǎn)電銷過(guò)程中最常用的套路，特別是在車險(xiǎn)之中。許多推銷員為了以低價(jià)吸引客戶，會(huì)按照不足額保險(xiǎn)報(bào)價(jià)。所謂不足額保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)金額低于保障價(jià)值的保險(xiǎn)。

　　比如市民買了輛20萬(wàn)元的新車，推銷員會(huì)按照18萬(wàn)元甚至更低的金額來(lái)給你核算車輛的保險(xiǎn)。在相同保險(xiǎn)項(xiàng)下，核算費(fèi)用時(shí)，18萬(wàn)元的肯定保費(fèi)便宜。但這一看似貼心的“幫你省錢”服務(wù)，等到真要理賠時(shí)，卻會(huì)讓你損失不小，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司肯定會(huì)按照18萬(wàn)元的保額來(lái)理賠。

　　這也就是為什么很多電話車險(xiǎn)理賠時(shí)會(huì)賠得很少，都需車主自己掏一部分錢的原因。所以在電話溝通中，不要被推銷員抓住“貪便宜”的心理，不然很容易掉入陷阱。