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青島銀行回歸A股面臨考驗 不良雙升業(yè)務結(jié)構(gòu)單一

2016-10-17 15:00| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 429| 評論: 0|來自: 金融時報 

城商行在成功登陸H股之后,也醞釀著A+H上市的野心。

今年8月,青島銀行擬申請A股上市,計劃發(fā)行數(shù)量不超過10億股,所募資金凈額全部用于補充核心資本。

目前內(nèi)地銀行擁有“A+H”雙融資平臺的國有行和股份行共有九家,包括中國銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行(600036)、中信銀行(601998)、民生銀行(600016)、光大銀行(601818)。還有一家城商行最近實現(xiàn)“A+H”上市,即重慶銀行。至此,共有十家銀行實現(xiàn)“A+H”愿望。

市場估值偏低、人氣不足是一些H股中小銀行意圖回歸A股上市的動機。而青島銀行H股上市首日便出現(xiàn)破發(fā)及新股認購不足等情況,上市后也無起色,回歸A股市場成了不少銀行的選擇。

除去青島銀行,徽商銀行、盛京銀行、哈爾濱銀行、錦州銀行、鄭州銀行在H股上市的城商行,均欲回歸A股。

不過對于青島銀行來說,依賴存款、資產(chǎn)質(zhì)量下降等不利因素也在考驗著這家剛上市不久的銀行。

《投資時報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),青島銀行在城商行中排名中等。以資產(chǎn)總額排名,青島銀行位于第19位;以營業(yè)收入、凈利潤及利息凈收入排名,該行分別位于第22位、第18位和第21位,均遠低于其他同樣要A+H的城商行。

香港的日子不好過

雖然各家城商行都積極上市,但登陸香港的日子并不好過,不少城商行陷入“破發(fā)”的尷尬境地,不僅如此,還要面對交易清淡、成交量長期低位運行的局面。大多數(shù)時間里,H股上市城商行的每日換手率都在0.1%以下。青島銀行便體會到了個中辛苦。

青島銀行于2015年12月3日在港交所上市,全球共發(fā)售9.9億股,每股發(fā)行價為4.75港元,為指導價格區(qū)間4.75-5.21港元下限,公司募資總額為42.75億港元。然而,上市當日,青島銀行股價盤中跌破4.75港元,發(fā)行前4天一直處于低位盤旋。青島銀行在掛牌首日便出現(xiàn)了破發(fā)及新股認購不足狀況。

事實上,青島銀行籌劃登陸A股多年未果,選擇在香港上市,也是減少等待時間。

香港的日子不好過,對于A股上市,青島銀行顯得很急切。

青島銀行董事長郭少泉曾表示,盡管目前集團在A股上市暫無具體時間表,但希望“越快越好”。

8月20日青島銀行公布,擬于深圳證券交易所申請首次公開發(fā)行A股股票并上市,發(fā)行股數(shù)將不超過10億股,分別占已發(fā)行內(nèi)資股股份以及總股份的43.56%和24.64%。

郭少泉稱,A股與H股是兩個不同市場,集團于H股上市后,公司管理有改善,而且更懂得國際規(guī)則,而回歸A股上市則令集團于內(nèi)地發(fā)展更有推動力,因此未來會維持A+H上市模式。

對于A股發(fā)行,青島銀行稱,將采用網(wǎng)下向詢價對象配售和網(wǎng)上向符合資格的社會公眾投資者定價發(fā)行相結(jié)合的方式或中國證監(jiān)會認可的其他發(fā)行方式。A股發(fā)行所募集的資金扣除發(fā)行費用后,將全部用于充實本行核心一級資本,提高資本充足率。

資產(chǎn)質(zhì)量不樂觀

從資產(chǎn)質(zhì)量上來看,青島銀行的情況也不容樂觀。數(shù)據(jù)顯示,該行不良貸款金額及不良率“雙升”。

截至2016年6月末不良貸款余額約為10.17億元,比上年末增加1.53億元;不良貸款率為1.26%,比上年末提高0.07個百分點;不良貸款撥備覆蓋率為216.05%,比上年末下降20.08個百分點。

青島銀行副行長楊峰表示,不良貸款額增加是由于經(jīng)濟狀況下行,企業(yè)經(jīng)營困難,導致企業(yè)較遲還款,未來銀行會提高已到期貸款的續(xù)借貸款條件,而且會控制風險。

據(jù)該行2015年年報數(shù)據(jù)顯示,至去年底止,不良貸款率1.19%,上升0.05個百分點。撥備覆蓋率236.13%,減少6.19個百分點。

依賴存款暗藏風險

青島銀行主要收入來源為吸收存款,業(yè)務結(jié)構(gòu)單一。依賴存款讓其面臨經(jīng)營風險,客戶存款直接影響著資金來源,進而影響新貸款。

數(shù)據(jù)顯示,截至2016年6月末,該行吸收存款總額為1263億元。

青島銀行表示,近年來,該行的客戶存款總額雖在持續(xù)增長,但仍有許多因素會影響存款的增長,其中更有部分因素為不能控制因素,例如經(jīng)濟及政治環(huán)境、其他投資產(chǎn)品的可得性和客戶對儲蓄的偏好改變等。

資料顯示,青島銀行截至2016年6月30日,實現(xiàn)利息凈收入約24.47億元,同比增長25.45%;實現(xiàn)營業(yè)收入29.71億元,比上年同期增長23.82%;凈利潤約12.62億元,同比增長17.49%;基本每股收益0.31元。

對比同樣想回歸A股的同行,2015年底數(shù)據(jù)顯示,青島銀行、錦州銀行、鄭州銀行公司銀行業(yè)務占比分別為52.98%、35%和44.33%。在容易提升銀行收益率的資金業(yè)務上,三家占比則分別為26.33%、55.4%和38.95%,青島銀行明顯較為弱勢。

在凈利潤增速上,青島銀行同樣稍遜色,比較來看,上述三家銀行凈利潤增速分別為21.29%、131.2%、36.26%。

資本充足率下滑

資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風險資產(chǎn)的比率,代表了銀行對負債的最后償債能力。銀行是靠運營大量債權(quán)資產(chǎn)來獲得高回報率的產(chǎn)業(yè),這些債權(quán)資產(chǎn)也給銀行帶來了風險。

不過,剛在2015年底登陸H股的青島銀行,資本充足率還在下降。

截至2016年中報,青島銀行資本充足率為13.49%,比上年末減少1.55個百分點;核心一級資本充足率為11.25%,比上年末減少1.23個百分點。青島銀行表示,報告期內(nèi),資本充足率的變化主要由于該行業(yè)務發(fā)展迅速,風險資產(chǎn)規(guī)模擴大。

青島銀行半年報數(shù)據(jù)顯示,截至2016年6月末,青島銀行的總資本凈額由2015年末的198.24億元增加至202.99億元,作為資本充足率分母的風險加權(quán)資產(chǎn)在信用風險加權(quán)資產(chǎn)的帶動下增長較快,截至2016年6月末,該行風險加權(quán)資產(chǎn)總額較2015年底增加了186.13億元至1504.38億元。


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