日前，山西臨汾市銀行業(yè)協(xié)會頒布《臨汾村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會是一個大家庭，每個會員單位就像家庭里的兄弟姐妹，在其發(fā)展自身的同時，達(dá)成共識，共同應(yīng)對，抱團(tuán)取暖，守望互助，亦不失為一件令人愉悅的事情!(附《臨汾村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》全文)

　　臨汾村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)

　　第一章 總 則

　　第一條 為有效防范和化解我市村鎮(zhèn)銀行突發(fā)金融風(fēng)險事件，有效防范單個村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險釀成區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險，切實(shí)提升風(fēng)險處置效率，維護(hù)我市社會經(jīng)濟(jì)和金融穩(wěn)定，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》等，特制定本辦法。

　　第二條 村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險是指村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)支付困難，無法正常辦理存貸款業(yè)務(wù)，乃至形成擠兌的情況。

　　第三條 流動性風(fēng)險互助金是指臨汾轄區(qū)村鎮(zhèn)銀行為保證客戶及時提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的應(yīng)急性的存款。

　　第四條 處置法人銀行流動性風(fēng)險應(yīng)遵循如下原則：

　　(一) 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級負(fù)責(zé)。村鎮(zhèn)銀行流動性應(yīng)急處置工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，相關(guān)單位有關(guān)要求具體負(fù)責(zé)。

　　(二) 及早預(yù)警，及時處置。對法人銀行流動性風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早報告，并采取果斷措施，及時控制和化解風(fēng)險，防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

　　(三) 各司其職，團(tuán)結(jié)協(xié)作。各會員單位按照職責(zé)分工，積極籌劃落實(shí)各項防范化解風(fēng)險措施，相互協(xié)調(diào)，共同控制和化解風(fēng)險。

　　(四)防化結(jié)合，重在防范。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會和各村鎮(zhèn)銀行應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測，健全內(nèi)部控制制度，不斷提高風(fēng)險防范意識，增強(qiáng)應(yīng)對各類突發(fā)性事件的能力。

　　第二章 應(yīng)急處置的組織機(jī)構(gòu)及職責(zé)

　　第五條 臨汾市銀行業(yè)協(xié)會成立村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由臨汾市銀行業(yè)協(xié)會會長任組長， 臨汾市銀行業(yè)協(xié)會村鎮(zhèn)銀行工作委員會和各村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)一組織和領(lǐng)導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險的應(yīng)急處置工作。

　　領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在臨汾市銀行業(yè)協(xié)會村鎮(zhèn)銀行工作委員會。

　　第六條　村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室，要在法人銀行發(fā)生流動性風(fēng)險后第一時間啟動風(fēng)險處置預(yù)案，并按照規(guī)定程序開展工作。

　　第三章 流動性風(fēng)險互助金提存辦法和管理

　　第七條 流動性風(fēng)險互助金存放于各村鎮(zhèn)銀行相互設(shè)立的一般存款帳戶。

　　第八條 流動性風(fēng)險互助金，按照各村鎮(zhèn)銀行按資本凈額的5%，四舍五入取整提存。(可參照國際貨幣基金組織一攬子貨幣做法，按照各單位資本凈額5%意向額度提取，以虛擬貨幣存儲，形成紀(jì)要，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險時，按照比例的實(shí)際支付)

　　第九條 流動性風(fēng)險互助金存款利率原則上不低于同期同業(yè)存放利率。

　　第十條 村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組接到風(fēng)險行申請后，啟動應(yīng)急程序。由各會員單位按比例積極調(diào)配資金到申請行開戶設(shè)立的一般帳戶。

　　第十一條 各村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行啟用的流動性風(fēng)險資金到位后，風(fēng)險申請行應(yīng)及時將互助金返回各村鎮(zhèn)銀行帳戶。

　　第四章 流動性風(fēng)險監(jiān)測和防范措施

　　第十二條 建立健全風(fēng)險監(jiān)測制度。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會、各村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立流動性風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測報告制度，對流動性狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。密切關(guān)注社會、經(jīng)濟(jì)動態(tài)，定期、不定期組織開展風(fēng)險普查，及時掌握風(fēng)險底數(shù)，對支付風(fēng)險做到早發(fā)觀、早報告、早處置、早解決。

　　第十三條 建立健全壓力測試制度。臨汾市銀行業(yè)協(xié)會要建立健全村鎮(zhèn)銀行壓力測試制度，堅持每半年對村鎮(zhèn)銀行壓力測試相關(guān)制度進(jìn)行一次現(xiàn)場評估，且每年要進(jìn)行一次綜合性壓力測試，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患，向村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行風(fēng)險提示，防范流動性風(fēng)險的發(fā)生。

　　第十四條 嚴(yán)格執(zhí)行重大事項報告制度。各村鎮(zhèn)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)重大事項報告制度》，

　　第十五條 對以下可能引發(fā)村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險的突發(fā)事件，各村鎮(zhèn)銀行要高度重視、密切關(guān)注，對因突發(fā)事件影響本機(jī)構(gòu)存貸款業(yè)務(wù)、不良貸款、撥備準(zhǔn)備、流動性等情況做全面評估，并在事件結(jié)束后一個工作日內(nèi)以書面形式向應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送評估報告。

　　1、已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的較嚴(yán)重的自然災(zāi)害;

　　2、已發(fā)生或可能波及到轄內(nèi)的突發(fā)性公共衛(wèi)生事件;

　　3、可能引發(fā)突發(fā)性流動性風(fēng)險的各類謠言;

　　4、村鎮(zhèn)銀行撤并及發(fā)生被搶被盜案件，高級管理人員犯罪、潛逃及意外死亡;

　　5、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已發(fā)生擠兌或停付、限付;

　　6、非法銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非法集資被取締;

　　7、可能引發(fā)流動性風(fēng)險的其他突發(fā)事件

　　第五章 應(yīng)急處置程序與措施

　　第十六條 村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)下列情形之一者，即視為流動性風(fēng)險發(fā)生：

　　(一)大批儲戶圍堵營業(yè)機(jī)構(gòu)，要求提取存款;

　　(二)因非信貸投放因素，備付金連續(xù)5天低于1%，且存款持續(xù)下滑;

　　(三)定期存款提前支取率明顯上升，連續(xù)數(shù)日超出該機(jī)構(gòu)正常提前支取率的2倍以上;

　　(四)短期內(nèi)存款異常大幅下降，10日內(nèi)存款余額下降3%以上;

　　(五)存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移，導(dǎo)致出現(xiàn)較大支付缺口;

　　(六)備付金嚴(yán)重不足，已不能進(jìn)行正常的資金清算;

　　(七)超過貸款總額2%的單一客戶資信下降，貸款短時間內(nèi)成為不良。

　　(八)應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組認(rèn)為應(yīng)進(jìn)行應(yīng)急處置的其他情形。

　　第十七條 各村鎮(zhèn)銀行發(fā)生突發(fā)性風(fēng)險后，在1小時內(nèi)(不論是否工作日，下同)報應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公 室。

　　第十八條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險時，應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室應(yīng)立即啟動流動性應(yīng)急預(yù)案，實(shí)施處置預(yù)案，積極采取措施，保證存款支付。

　　第十九條 流動性風(fēng)險較小時，村鎮(zhèn)銀行直接使用流動性風(fēng)險互助金;流動性風(fēng)險比較嚴(yán)重時，向當(dāng)?shù)厝诵猩暾垊佑么婵顪?zhǔn)備金。

　　第二十條　處置流動性風(fēng)險所需資金操作順序

　　(一)若發(fā)生業(yè)務(wù)性臨時頭寸不足，資金的應(yīng)對操作程序為：

　　1、賣出所持國債及其他高流動性證券。

　　2、回收拆出資金(不論是否到期)，收回到期貸款;

　　3、吸收存款、股金;

　　4、申請動用流動性風(fēng)險互助金

　　5、向其他金融機(jī)構(gòu)拆借資金

　　6、清收對管理人員及其關(guān)系人發(fā)放的未到期貸款

　　7、向發(fā)起行申請追加股本金;

　　8、向人民銀行申請短期頭寸性再貸款;

　　9、申請動用存款準(zhǔn)備金。

　　(二)若發(fā)生突發(fā)性擠提事件，資金應(yīng)對操作程序為：首先采取第二十條第一款項中的9條操作程序。如不見效，再依次實(shí)施以下措施：

　　1、請求當(dāng)?shù)卣�府出面組織相關(guān)部門、涉農(nóng)經(jīng)濟(jì)組織積極向法人銀行入股;

　　2、申請地方政府緊急墊付資金;

　　3、緊急申請人民銀行金融穩(wěn)定再貸款;

　　第二十一條 在確認(rèn)發(fā)生流動性風(fēng)險后，村鎮(zhèn)銀行除按照第二十條所列資金操作順序應(yīng)對，還須落實(shí)以下自救措施。

　　(一)做好員工的思想穩(wěn)定工作，要求其正常履行職責(zé)，不得以任何形式、任何方式直接或間接參與擠提存款;

　　(二)動員員工向親屬、鄰居等有密切聯(lián)系的社會公民做好解釋工作，穩(wěn)定他們在法人銀行的存款。

　　(三)適時組織開展送貸上門等支農(nóng)便民服務(wù)，展示村鎮(zhèn)銀行資金實(shí)力，及時消除公眾疑惑。

　　第二十二條　在確認(rèn)發(fā)生流動性風(fēng)險后，村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組要積極配合有關(guān)部門要積極采取應(yīng)對措施

　　1、配合人民銀行、銀監(jiān)部門聯(lián)合工作小組進(jìn)駐被處置村鎮(zhèn)銀行，監(jiān)督其合法合規(guī)辦理各項金融業(yè)務(wù)，確�，F(xiàn)金供應(yīng)，同時要組織協(xié)調(diào)好其他金融機(jī)構(gòu)資金調(diào)度，確保支付;

　　2、配合公安司法部門密切關(guān)注社會動態(tài)，及時處置各種突發(fā)性事件，維護(hù)社會穩(wěn)定;打擊各類破壞金融秩序行為，依法對經(jīng)濟(jì)金融犯罪進(jìn)行司法處置;打擊逃廢債行為，幫助法人銀行依法清收不良貸款，提高法人銀行的支付能力。

　　3、及時報告政府部門做好協(xié)調(diào)解釋工作，擇機(jī)發(fā)表電視講話，平息事態(tài);

　　4、協(xié)調(diào)稅務(wù)部門給予法人銀行稅費(fèi)減免等優(yōu)惠措施，提高法人資本補(bǔ)充能力。

　　第二十三條 建立支付日(周)報制度。法人銀行對流動性風(fēng)險的發(fā)展情況、采取的措施、收到的效果等，要以日(周)報形式向流動性風(fēng)險應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組報告。

　　第二十四條 形成評估報告。應(yīng)急處置工作辦公室要在轄內(nèi)法人銀行流動性風(fēng)險成功化解、金融穩(wěn)定執(zhí)行回顧正常后5日內(nèi)，對流動性風(fēng)險產(chǎn)生的原因、造成的后果以及應(yīng)急處置工作的有效性、科學(xué)性進(jìn)行認(rèn)真分析和總結(jié)，形成評估報告，提供給應(yīng)急處置工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員。

　　第六章 責(zé)任追究

　　第二十五條 任何單位和個人在處置村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險時，有下列行為之一的，視其情節(jié)輕重和責(zé)任大小，由有關(guān)單位按照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)并依法追究其刑事責(zé)任：

　　1、沒有及時發(fā)現(xiàn)引起突發(fā)性風(fēng)險苗頭，沒有按要求制定突發(fā)性支付風(fēng)險應(yīng)急處置預(yù)案的部門和人員;

　　2、不服從應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組指揮、調(diào)度，或?qū)α鲃有燥L(fēng)險防范處置不當(dāng)、工作失職瀆職的部門和人員;

　　3、發(fā)生流動性風(fēng)險后未依照本辦法的規(guī)定履行報告職責(zé)的部門和人員;

　　4、故意隱瞞、緩報、謊報或者授意他人隱瞞、緩報、謊報流動性風(fēng)險情況，報告內(nèi)容不準(zhǔn)確、不完整，導(dǎo)致錯誤信息傳遞、造成不良后果的部門和人員;

　　5、未嚴(yán)格執(zhí)行保密制度規(guī)定，導(dǎo)致泄密、失密，并造成流動性加劇的部門和人員;

　　6、在風(fēng)險處置中進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳的金融機(jī)構(gòu)，以及散布虛假消息、惡意夸大風(fēng)險、直接或間接參與擠提，造成風(fēng)險蔓延的金融系統(tǒng)員工;

　　7、采取惡意謠傳、鼓動擠提等惡性行為直接或間接引發(fā)流動性風(fēng)險，或在流動性風(fēng)險存續(xù)期間散布虛假消息、擾亂社會秩序而導(dǎo)致風(fēng)險進(jìn)一步惡化的單位和個人;

　　8、因管理層存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為，引發(fā)流動性風(fēng)險的管理人員;

　　9、應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組成員及辦公室工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守的行為;

　　10、應(yīng)急處置小組認(rèn)定應(yīng)追究責(zé)任的其他有關(guān)行為。

　　第七章 附 則

　　第二十六條 本辦法自公布之日起施行，本辦法由臨汾村鎮(zhèn)銀行委員會應(yīng)急處置領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。

　　研究通過的要求：1、同意此項管理辦法，在研究論證的基礎(chǔ)上;2、建立相應(yīng)的操作流程;3、形成會議紀(jì)要，達(dá)成共識，共同應(yīng)對，切實(shí)形成一種守望相助，抱團(tuán)取暖的互助機(jī)制。

　　來源:臨汾市銀行業(yè)協(xié)會