浮山縣位于山西南部，西靠臨汾、襄汾，東連沁水，南臨翼城，北接古縣，轄2鎮(zhèn)7鄉(xiāng)、2個居民委員會、185個行政村，687個自然村，全縣總?cè)丝?2.9萬，其中：農(nóng)業(yè)人口9.9萬，城鎮(zhèn)人口3萬，屬省定貧困縣。目前全縣仍有66個村，5262戶、23579人口沒有脫貧，盡快實現(xiàn)脫貧致富，是浮山人民夢寐以求的期待。近年來，浮山農(nóng)商銀行把助農(nóng)脫貧致富作為全行戰(zhàn)略性任務(wù)來抓，用新認(rèn)識、新理念、新舉措、新作風(fēng)務(wù)實推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧。

　　一、主要做法

　　(一)扶貧對接，精準(zhǔn)識貧。

　　該行根據(jù)建檔立卡貧困戶情況，從中篩選、剔除孤寡老人、年齡超出貸款準(zhǔn)入條件、存在不良記錄(不含非惡意失信造成的不良，若歸還不良用信后，仍可以給予信貸資金支持)的貧困戶，結(jié)合“4S”服務(wù)工作，全面開展調(diào)查、評定工作，經(jīng)調(diào)查，目前有信貸需求的建檔立卡貧困戶146戶，采用“福農(nóng)卡”的方式對貧困戶進(jìn)行評級授信，隨借隨還、周轉(zhuǎn)使用，最高額度為3萬元(含)。貸款期限根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和貸款對象綜合還款能力等因素合理確定，一般不超過2年。本年度該行計劃投放信貸資金620萬元。截至6月底，該行存量貸款中已向貧困戶發(fā)放貸款3050.72萬元。

　　(二)制定規(guī)劃，精準(zhǔn)脫貧。

　　該行積極同縣扶貧局的對接，通過對全縣行業(yè)分布情況的調(diào)查、摸底，計劃對轄內(nèi)蔬菜產(chǎn)業(yè)、核桃產(chǎn)業(yè)、蘋果產(chǎn)業(yè)項目，結(jié)合縣委縣政府“一縣一業(yè)”、“一村一品”進(jìn)行重點(diǎn)支持，在詳細(xì)掌握轄內(nèi)貧困村、貧困戶信貸資金需求的基礎(chǔ)上,將在2016年繼續(xù)貫徹國家新農(nóng)村建設(shè)相關(guān)政策的基礎(chǔ)上，投放專項扶貧貸款，2016年扶貧信貸規(guī)模總計劃620萬元，其中計劃支持貧困戶戶數(shù)150戶，計劃發(fā)放扶貧小額貸款金額520萬元，其中支持具有帶動作用的專業(yè)大戶1戶，50萬元，能夠帶動建檔立卡貧困戶5戶，支持具有帶動作用的家庭農(nóng)場1戶，50萬元，能夠帶動建檔立卡貧困戶10戶�！笆�三五”期間，計劃累計投放扶貧貸款達(dá)到4億元，有效改善貧困村面貌。切實提高貧困戶可支配收入，實現(xiàn)脫貧目標(biāo)。

　　(三)包村包戶，精準(zhǔn)管理。

　　該行要求各支行包村，全員包戶。在調(diào)查摸底的基礎(chǔ)上，每個支行包村幫扶一個貧困村，每名員工包戶幫扶至少一戶貧困戶，支行行長為精準(zhǔn)扶貧的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)各支行精準(zhǔn)扶貧工作的統(tǒng)一部署、協(xié)調(diào)，分管信貸副行長為包村的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)包村的對接，客戶經(jīng)理為包戶的第一責(zé)任人，引導(dǎo)全員做好包戶工作，并具體負(fù)責(zé)本支行精準(zhǔn)扶貧工作的實施。同時該行實行問責(zé)機(jī)制，對未完成包村對接的支行，對支行行長進(jìn)行問責(zé)，對包戶對接推進(jìn)進(jìn)度緩慢的，對分管信貸副行長進(jìn)行問責(zé)。由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)貧困村金融服務(wù)站、駐村金融指導(dǎo)員工作。

　　(四)分類施策，精準(zhǔn)扶貧。

　　該行根據(jù)各級精準(zhǔn)扶貧政策文件及相關(guān)會議精神，結(jié)合轄內(nèi)實際出臺了《山西浮山農(nóng)村商業(yè)銀行有限責(zé)任公司扶貧開發(fā)金融服務(wù)實施方案》，并根據(jù)省聯(lián)社臨汾辦事處工作安排出臺了《浮山農(nóng)商銀行支持重點(diǎn)工程項目專項活動實施方案》、《浮山農(nóng)商銀行金融支農(nóng)工作實施方案》等四個方案，引導(dǎo)全行開展扶貧開發(fā)、精準(zhǔn)扶貧、重點(diǎn)項目營銷、支農(nóng)支小等金融服務(wù)工作，以小額信用貸款、保證貸款為金融扶貧資金投放的主要信貸產(chǎn)品，明確了實施的辦法及操作流程，主要辦理5萬元以下，三年以內(nèi)的小額信用貸款，對已經(jīng)形成規(guī)模、資金需求量較大的貧困戶，采取抵質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保等方式，辦理5萬元以上貸款，通過投放信貸資金，實現(xiàn)“直接扶貧”，對無意向創(chuàng)業(yè)的貧困戶，該行包戶人員聯(lián)系、協(xié)調(diào)企業(yè)、廠礦，推薦其務(wù)工增加家庭收入，實現(xiàn)“間接扶貧”，推進(jìn)扶貧工作順利開展。

　　二、存在的難點(diǎn)

　　(一)縣域產(chǎn)業(yè)單一，支持發(fā)展轉(zhuǎn)型緩慢。浮山縣多年來以“一鐵獨(dú)大”為主要財政收入，雖然目前正在走“綠色發(fā)展”的道路，但專業(yè)化和集約化程度較低，效率不高，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展緩慢。部分貧困戶“等、靠、要”思想嚴(yán)重，缺乏創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的自主意識。大多企業(yè)多屬粗加工企業(yè)，位于產(chǎn)業(yè)鏈上游，轉(zhuǎn)型緩慢，加之近年來經(jīng)濟(jì)下行壓力影響，企業(yè)盈利水平普遍較低，發(fā)展后勁不足。

　　(二)山區(qū)農(nóng)信社產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足。山區(qū)農(nóng)信社在發(fā)放農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)村企業(yè)貸款時，基本參照企業(yè)法人標(biāo)準(zhǔn)，缺乏符合其經(jīng)營特點(diǎn)的授信管理、信用評級和利率管理等制度。農(nóng)村經(jīng)營主體由于缺少有效擔(dān)保物，獲得貸款較難。形成我行主要以小額農(nóng)戶信用貸款作為支持農(nóng)村經(jīng)營主體的主要金融產(chǎn)品，但該類產(chǎn)品存在額度小、期限短的缺陷，無法滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)對金融產(chǎn)品和服務(wù)的需要。

　　(三)貸款風(fēng)險分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制缺位。浮山縣擔(dān)保業(yè)發(fā)展緩慢，融資性擔(dān)保公司數(shù)量少，注冊資本少，擔(dān)保能力有限。國有商業(yè)銀行對風(fēng)險管控較嚴(yán)，對擔(dān)保公司實行名單制管理，并且對擔(dān)保公司擔(dān)保貸款占比進(jìn)行壓降，融資性擔(dān)保公司風(fēng)險分擔(dān)作用十分微弱。本縣僅有一家擔(dān)保公司，提供擔(dān)保額度低，準(zhǔn)入門檻高，審查嚴(yán)格，造成貧困戶貸款難，銀行發(fā)放難。

　　(四)縣域金融信用生態(tài)環(huán)境有待優(yōu)化。浮山縣金融生態(tài)環(huán)境尚未形成吸引內(nèi)外部投資的“洼地”效應(yīng)。如：部分種、養(yǎng)殖農(nóng)戶將貸款視為政府補(bǔ)助資金，到期不愿歸還;部分農(nóng)民甚至認(rèn)為貸款只要拖欠一段時間就會得到減免。縣政府部門對治理逃廢債務(wù)的決心和措施還不夠得力。

　　三、工作建議

　　(一)發(fā)揮示范基地的引領(lǐng)作用。選擇一批有示范引領(lǐng)作用的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為示范基地，并以基地建設(shè)為載體，加大信貸和財政政策的支持力度，實現(xiàn)政策與產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)對接。突出解決示范基地融資難、融資貴的問題，創(chuàng)新解決擔(dān)保抵押問題，將示范基地打造成扶貧開發(fā)金融服務(wù)的標(biāo)桿。通過示范基地的輻射帶動，提升改善廣大農(nóng)牧民的生產(chǎn)經(jīng)營理念和生產(chǎn)經(jīng)營方式。同時，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，加快生態(tài)農(nóng)牧業(yè)、綠色加工業(yè)、旅游業(yè)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，有效抑制高耗能、高污染等落后產(chǎn)能的發(fā)展。

　　(二)爭取財稅政策的支持配合。有效整合農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、科技等各類專項資金，發(fā)揮其合力作用。全面落實農(nóng)戶貸款稅收優(yōu)惠、涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)定向費(fèi)用補(bǔ)貼等政策，降低特困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成本，調(diào)動其布點(diǎn)展業(yè)的積極性。

　　(三)拓展涉農(nóng)保險擔(dān)保的保障功能。積極拓展保險市場，擴(kuò)大承保規(guī)模，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，健全涉農(nóng)保險品種。逐步擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，將符合特困地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等項目納入政策性農(nóng)業(yè)保險。建立農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村信貸相結(jié)合的保銀互動機(jī)制，發(fā)揮保險保障功能。同時，應(yīng)適度發(fā)展融資性擔(dān)保公司，發(fā)揮其降低農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險的輔助作用。

　　(四)營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。通過強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和與政府部門的合作，加大農(nóng)村及小微企業(yè)銀行、非銀行信息采集、錄入，加快農(nóng)村信用體系、小微企業(yè)信用體系建設(shè)，擴(kuò)大企業(yè)信用報告應(yīng)用范圍，完善守信激勵、失信懲戒機(jī)制，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，吸引更多的社會資本投入特困地區(qū)扶貧開發(fā)建設(shè)。