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交行招行關閉京東白條信用卡還款通道 擔憂透支風險

2015-11-9 16:22| 發(fā)布者: 解剛| 查看: 1252| 評論: 0|來自: 北京商報

  隨著招商銀行、交通銀行相繼暫停京東白條的信用卡還款通道,曾被指責為“先上車后補票”的白條再次面臨質疑。爭議焦點就是白條的真正身份,這款被京東金融自己定性為賒購、卻被商業(yè)銀行和業(yè)內(nèi)視做貸款的產(chǎn)品,是否會將風險轉嫁給銀行?此次招行、交行叫停白條信用卡還款,又是否會引發(fā)其他銀行跟隨?白條的身份何時能真正定性?

  關注:白條信用卡還款通道遭關閉

  近期,部分網(wǎng)友反映,自己的京東白條不能用招行信用卡和交行信用卡還款了。一位用戶表示,之前一直用招行信用卡給京東白條還款,但最近突然不行了,延誤了還款期限,造成很大不便。另一位使用者則表示:“先是招行,再到交行,京東白條難道被封殺了?”

  對此,北京商報記者從京東金融方面獲悉,上述兩家銀行的信用卡還款通道確實已經(jīng)關閉。至于會不會恢復,該人士則沒有給出回應。

  招商銀行給北京商報記者的回應是,京東白條是一款貸款產(chǎn)品,用信用卡還貸款不合規(guī)。據(jù)悉,該行是在9月初采取的措施,9月20日正式關停。

  對于關閉的原因,招商銀行相關人士進一步解釋道,商業(yè)銀行個人信用卡(不含服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡)透支應當用于消費領域,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域。京東白條是京東商城提供給客戶的一款貸款產(chǎn)品,不屬于信用卡消費的范疇。

  而另一家商業(yè)銀行人士對北京商報記者表示,京東白條作為京東金融的個人信用支付產(chǎn)品,為客戶提供最長30天延期付款或者3-24各月分期付款兩種不同消費付款方式以及一定的信用額度,產(chǎn)品功能與信用卡極其類似,為信貸產(chǎn)品。而客戶在使用京東白條消費后,如選擇用銀行信用卡進行還款,屬于“以貸還貸”行為,存在合規(guī)風險,因此自今年9月該行發(fā)現(xiàn)信用卡用于白條還款后與京東金融進行溝通,要求京東關閉該行信用卡用于京東白條還款業(yè)務。

  不過,仍有不少銀行的信用卡對京東白條“敞開懷抱”。北京商報記者測試后發(fā)現(xiàn),給京東白條還款時,若使用快捷支付,工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、光大銀行、郵儲銀行、江蘇銀行、杭州銀行、平安銀行、中信銀行、上海銀行、浦發(fā)銀行15家銀行的儲蓄卡和信用卡均能付款;北京銀行和南京銀行僅支持信用卡還款;招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和寧波銀行則僅支持儲蓄卡。而在網(wǎng)銀還款時,也有16家銀行的信用卡支持還款。

  身份:信貸與賒購之爭

  事實上,京東白條是早于螞蟻花唄落地的互聯(lián)網(wǎng)賒購產(chǎn)品。2014年2月,京東白條便已在京東商城內(nèi)測,次月,支付寶和騰訊試圖推出虛擬信用卡業(yè)務,但隨即遭到央行叫停,而京東白條則順利存活。原因在于京東白條實質上是京東的應收賬款,消費產(chǎn)生以后,京東不墊付資金,而是計入應收賬款,通過賬期的管理實現(xiàn)用戶提前消費。

  相比于螞蟻花唄完全由螞蟻小貸出資的做法,京東白條的定性有些復雜。為了搶占市場,京東金融不斷拓展白條場景,校園白條、旅游白條+、安居白條+等產(chǎn)品相繼出現(xiàn),令白條的“身份”變得模糊。京東金融內(nèi)部人士曾告訴北京商報記者,在白條業(yè)務中,一部分是通過應收賬款管理實現(xiàn)提前消費,而另一部分則是京東旗下小貸公司負責出資。

  對于銀行對白條“信貸”的定性,京東金融方面對北京商報記者的回應是,京東白條本質是賒購,是京東商城應收賬款,屬于商業(yè)信用行為,不是信貸類產(chǎn)品。任何創(chuàng)新事物的發(fā)展都不是一帆風順的,很多情況下會遭到誤解甚至排斥。

  不過,這一說法并未得到研究人士的認可。融360理財分析師劉銀平對北京商報記者表示,京東白條是指京東推出的一種“先消費、后付款”的支付方式,在功能上等同于信用卡,所以如果用京東白條延遲付款后再用信用卡還款是一種“用信用還信用”的行為,這種行為確實違規(guī),雖然還沒有被監(jiān)管層明令禁止,但卻是游走在灰色地帶。

  中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼在接受北京商報記者采訪時表示,雖然京東金融方面表示白條屬于賒購產(chǎn)品,但從實際功能上來看,授信、透支、還款、分期等特征可以認定為類似貸款或信用卡之類的產(chǎn)品,本身就是以信用評定作為實現(xiàn)提前消費的門檻,因此,以信用卡還款確實存在風險。

  根源:透支風險轉嫁給銀行


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