記者了解到，香港保險(xiǎn)監(jiān)管處近日對(duì)香港主要保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都下發(fā)了相關(guān)文件，要求從9月1日起，內(nèi)地客戶投保香港保險(xiǎn)需要額外簽署一份“內(nèi)地人士在港投購(gòu)人身/壽險(xiǎn)保單重要資料聲明書”，當(dāng)中對(duì)銷售過(guò)程、保單紅利、匯率等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定義并提醒，并要求中介機(jī)構(gòu)在向內(nèi)地客戶銷售時(shí)需逐一向消費(fèi)者解釋說(shuō)明清楚，避免銷售誤導(dǎo)的發(fā)生。值得注意的是，當(dāng)中明確規(guī)定，整個(gè)保單銷售過(guò)程必須在香港境內(nèi)進(jìn)行，若在內(nèi)地進(jìn)行銷售行為，不受香港法規(guī)監(jiān)管，也可能違反內(nèi)地法規(guī)。

　　一季度新增內(nèi)地居民投保量

　　相當(dāng)于2013年全年

　　最新數(shù)據(jù)顯示，一季度內(nèi)地居民赴港購(gòu)買個(gè)人人壽保險(xiǎn)新單保費(fèi)達(dá)到132億港元，相當(dāng)于2013年全年水平，與去年全年316億港元相比，占到了41%。

　　記者了解到，在內(nèi)地銷售香港保險(xiǎn)主要模式以理財(cái)、咨詢機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)，包括香港保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)地設(shè)立子公司、內(nèi)地機(jī)構(gòu)反向設(shè)立或收購(gòu)香港保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，或內(nèi)地機(jī)構(gòu)與香港的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系，將內(nèi)地客戶轉(zhuǎn)介紹給香港中介機(jī)構(gòu)并收取傭金。據(jù)介紹，還有不少機(jī)構(gòu)或者個(gè)人通過(guò)微信公眾號(hào)等形式進(jìn)行宣傳并舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)等。

　　銷售過(guò)程必須在香港進(jìn)行

　　宣傳的回報(bào)、紅利并不保證

　　記者從上述“聲明書”中看到，根據(jù)規(guī)定，保單的整個(gè)銷售過(guò)程必須在香港境內(nèi)進(jìn)行，所有投保文件必須在香港境內(nèi)簽署。需要注意的是，任何在內(nèi)地進(jìn)行的有關(guān)保單的銷售行為，不受香港法規(guī)監(jiān)管，所以內(nèi)地投保人一定要保存好相關(guān)文件，包括香港入境記錄以及銷售時(shí)所獲取的資料，“一旦日后發(fā)現(xiàn)保單銷售的陳述或文件具有誤導(dǎo)性，又或有關(guān)中介人曾經(jīng)做出不正確或誤導(dǎo)性的陳述或保證，而其銷售行為并非在香港進(jìn)行，例如在內(nèi)地舉辦的香港產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)或以即時(shí)通訊或社交媒體應(yīng)用程式向內(nèi)地客戶推廣香港保險(xiǎn)產(chǎn)品等行為，香港的監(jiān)管機(jī)構(gòu)未必能就相關(guān)投訴作出調(diào)查，而上述行為也可能違反內(nèi)地法規(guī)。”

　　此外，該“聲明書”中還列名，向內(nèi)地客戶直接銷售保單的人士必須是在香港登記的保險(xiǎn)中介人，如果是其他人有銷售保單行為，當(dāng)中可能存在銷售誤導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)于產(chǎn)品資料以及退保說(shuō)明文件當(dāng)中所提到的保險(xiǎn)回報(bào)率以及紅利，除非明確注明，否則宣傳的收益并不保證，將來(lái)實(shí)際取得的金額可能較預(yù)期更低或者更高。

　　需要注意的是，中介人不應(yīng)直接或通過(guò)第三方用回傭或者返傭的形式誘使客戶投保，這可能會(huì)被認(rèn)為是違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司也不會(huì)確認(rèn)任何回傭或者返傭的協(xié)議。尤其對(duì)于資金來(lái)源核實(shí)方面，應(yīng)香港法律及保險(xiǎn)公司核保要求，保險(xiǎn)公司有責(zé)任及需要對(duì)保單的資金來(lái)源進(jìn)行核實(shí)，包括在需要時(shí)或較高風(fēng)險(xiǎn)的情況下要求投保人提供合法資金來(lái)源證明，以及與保單保額相匹配的合法收入證明，就可疑個(gè)案或因應(yīng)香港執(zhí)法機(jī)構(gòu)的要求，保險(xiǎn)公司可在無(wú)須取得保單持有人的同意下，向有關(guān)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交相關(guān)資料。

　　上述政策將從9月1日起正式實(shí)施，若內(nèi)地的投�？蛻粼谕侗Ｖ麟U(xiǎn)后有簽署上述聲明書，則其在購(gòu)買主險(xiǎn)的附加險(xiǎn)或者投連險(xiǎn)的額外投資時(shí)則不需要再簽署一次聲明書，若投保人不止投保一份保單，保險(xiǎn)公司可選擇讓消費(fèi)者每投保一次簽署一次聲明書，或在一份聲明書上列明所有購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱。