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7月28日,針對(duì)日前備受關(guān)注的銀行理財(cái)新規(guī),銀監(jiān)會(huì)回應(yīng)稱,銀監(jiān)會(huì)在對(duì)現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行系統(tǒng)性梳理整合的基礎(chǔ)上,結(jié)合當(dāng)前銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展出現(xiàn)的新情況和新問(wèn)題,正在研究制定《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,旨在促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范健康、可持續(xù)發(fā)展,有效防范風(fēng)險(xiǎn)。 某銀行內(nèi)部人士向<<號(hào)外財(cái)經(jīng)>>透露,《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》已于7月27日下發(fā)至銀行(當(dāng)天上午A股收盤(pán)前即出現(xiàn)快速跳水走勢(shì),午后的跌幅甚至一度擴(kuò)大至超過(guò)3.5%)。不過(guò),目前征求意見(jiàn)稿尚處于討論階段,并未最終確定,有傳聞稱正式版本預(yù)計(jì)10月份左右對(duì)外公布。銀監(jiān)會(huì)稱,辦法目前處于內(nèi)部研究論證和征求意見(jiàn)階段。下一步,銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)反饋意見(jiàn)對(duì)辦法做進(jìn)一步修訂完善,并按照相關(guān)程序進(jìn)一步廣泛征求意見(jiàn),根據(jù)各方意見(jiàn)修改完善后適時(shí)發(fā)布。 <<號(hào)外財(cái)經(jīng)>>注意到,據(jù)《征求意見(jiàn)稿》,對(duì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)分類管理,禁止發(fā)行分級(jí)產(chǎn)品;銀行理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行限制性投資,不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權(quán),不得直接或間接投資于本行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,不得直接或間接投資于除貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金之外的證券投資基金,不得直接或間接投資于境內(nèi)上市公司公開(kāi)或非公開(kāi)發(fā)行或交易的股票及其受(收)益權(quán),不得直接或間接投資于非上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。并作出杠桿控制,要求每只理財(cái)產(chǎn)品的總資產(chǎn)不得超過(guò)該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的140%。 值得注意的是,銀行理財(cái)資金的非標(biāo)資產(chǎn)不能對(duì)接資管計(jì)劃這一新規(guī),可能對(duì)銀行來(lái)說(shuō)影響并不大,但對(duì)券商、基金子公司等機(jī)構(gòu)的沖擊則頗為強(qiáng)烈,意味著將失去一大筆業(yè)務(wù)收入。 文件要求,“商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所投資的特殊目的載體不得直接或間接投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn),符合銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的信托公司發(fā)行的信托投資計(jì)劃除外”。根據(jù)文件定義,特殊目的載體包括但不限于其他商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、除貨幣市場(chǎng)基金和債券型基金之外的證券投資基金、證券公司及其子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及其子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、期貨公司及其子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃和保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。也就是說(shuō),非標(biāo)資產(chǎn)若要對(duì)接特殊目的載體,只能是信托投資計(jì)劃,其他形式均被禁止。 一國(guó)有大行資管部人士對(duì)此表示,整體看,銀行理財(cái)(尤其是大型銀行)還是以通過(guò)對(duì)接信托投資計(jì)劃來(lái)投資非標(biāo)資產(chǎn)為主。對(duì)于券商、基金子公司等機(jī)構(gòu),禁止非標(biāo)資產(chǎn)對(duì)接資產(chǎn)計(jì)劃就意味著將失去一大筆業(yè)務(wù)收入。某基金子公司人士表示,公司管理的資管計(jì)劃規(guī)模上千億,賺錢(qián)的資產(chǎn)基本全是非標(biāo)。“雖然我們也和銀行理財(cái)合作,做投資標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)的資管計(jì)劃,但基本就賺萬(wàn)分之五的通道費(fèi);但如果是非標(biāo)資產(chǎn),管理費(fèi)就可以達(dá)到千分之二”。 |
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